10 Niveles Hasta La Libertad Financiera: ¿En Qué Nivel Te Encuentras?

10 Niveles Hasta La Libertad Financiera: ¿En Qué Nivel Te Encuentras?

¿Sabes que hay varios niveles hasta la libertad financiera? ¿Sabes en cuál te encuentras?

Posiblemente hayas oído hablar del gran objetivo financiero en qué la gente sueña casi todas sus vidas, la libertad financiera. Hay incluso algunos que deciden intentar perseguir este objetivo.

El problema es que no es una tarea fácil, requiere de mucho tiempo y trabajo duro. Por ello hay mucha gente que ni lo intenta y otros que aunque empiezan acaban tirando la toalla bastante rápido.

La principal razón por la que tan poca gente consigue alcanzar la libertad financiera es porque es un camino muy largo que se tarda mucho en recorrer. La gente no tiene paciencia y acaba por perder la motivación.

La clave para conseguir llegar a la libertad financiera es poder dividir este gran objetivo en pequeñas etapas mucho más fáciles de lograr. De este modo podrás recorrer todos los niveles hasta la libertad financiera manteniéndote en control de tus finanzas personales.

En este artículo aprenderás que hay diferentes grados de libertad financiera. Averigua en qué nivel te encuentras y cuánto te falta para llegar a la libertad financiera.

La libertad financiera es el momento en el que con tus ingresos pasivos consigues cubrir todos tus gastos. Cuando esto sucede trabajar se convierte en algo opcional, ya que no necesitas el dinero de un empleo puesto que tienes suficientes ingresos para vivir manteniendo el estilo de vida que quieres.

En la definición hay dos conceptos clave que son ingresos pasivos y estilo de vida.

  • Ingresos pasivos

Es dinero que ganas sin tener que estar constantemente invirtiendo tu esfuerzo o tiempo. Es decir no vas a tener que estar presente en un sitio trabajando durante varias horas al día a cambio de un salario.

En algunos casos los ingresos pasivos pueden provenir de trabajo que se hace una sola vez y por el que te pagan muchas veces.

Los ingresos pasivos no acostumbran a ser 100% pasivos, a pesar de ello van a requerir que inviertas muchísimo menos tiempo que con cualquier trabajo convencional.

Algunos de los ejemplos más populares de ingresos pasivos son dividendos de acciones o negocios propios, o alquileres de propiedades u otros bienes inmuebles.

  • Estilo de vida

Hace referencia al modo en el que pretendes vivir. Para ello tienes que tener en cuenta cuáles son tus gastos mensuales y saber cómo usas tu dinero.

En otras palabras, dependiendo del nivel de lujo y confort en el que quieras vivir necesitarás una mayor o menor cantidad de ingresos pasivos para conseguir cubrir tus gastos.

La libertad financiera significa poder hacer lo que quieras en la vida sin tener que preocuparte por el dinero.

Aquí te dejo algunas razones más concretas por las que deberías perseguir la libertad financiera.

  • Tomar el control de tu vida para así poder perseguir tus sueños y pasiones.
  • Disfrutar de tiempo libre para poder estar con la familia y los amigos.
  • Viajar y vivir donde quieras.
  • Menos estrés, más salud y más felicidad.
  • No tener que preocuparte por el dinero.
  • Poder disponer de tiempo para tus pasatiempos y proyectos personales.
  • Retirarte cuando quieras con una pensión digna y garantizada.
  • No tener que trabajar si no quieres.

Si quieres conocer más sobre la libertad financiera, no olvides leer este artículo.

Niveles hasta la libertad financiera

Aunque la libertad financiera es un concepto bastante sencillo y fácil de entender, es mucho más complicada de alcanzar de lo que pueda parecer. La razón es que el camino hacia la libertad financiera es muy largo.

Conseguir la libertad financiera es un objetivo financiero que requiere de mucho tiempo y que puede parecer casi inalcanzable cuando estás empezando el trayecto.

Por ello es importante dividir este gran objetivo que es la libertad financiera en metas mucho más pequeñas y fáciles de controlar.

Es también una buena manera de ir observando tu progreso a medida que avanzas entre los distintos niveles de libertad financiera. Ver que vas mejorando y consiguiendo tus objetivos te mantendrá motivado y en la dirección correcta.

1. Dependencia financiera

El primero de los niveles hasta la libertad financiera es la dependencia financiera. En esta primera etapa tus gastos son mayores que tus ingresos. En otras palabras, en mayor o menor medida dependes de terceros para poder pagar tus facturas.

Te encuentras en este nivel si por ejemplo si eres un niño que depende de su padres para que le proporcionen comida, ropa, vivienda, etcétera. También vas a estar en este nivel si gastas más de lo que ganas, o el pago de tus deudas es mayor que tus ingresos.

En este nivel tu grado de libertad financiera es nulo, por ello este nivel también se puede considerar como nivel 0.

2. Solvencia financiera

El segundo nivel hacia la libertad financiera es la solvencia financiera. En este punto del camino puedes cubrir todos tus gastos básicos como alquiler y alimentación sin ayudas exteriores. También puedes satisfacer todos tus compromisos financieros como pagos de deudas.

En esta etapa dejas de depender de otras personas y empiezas a tomar control de tus finanzas personales.

3. Estabilidad financiera

Una vez consigues depender de ti mismo para cubrir tus gastos mensuales y pagar tus deudas deberías ser capaz de empezar a ahorrar. Llegados a este punto lo que no quieres es tener que volver a alguno de los niveles anteriores debido a algún gasto inesperado.

Por ello es un buen momento para centrarte en construir un fondo de emergencia que te ayude a cubrir entre 3 y 6 meses de gastos básicos.

En cuanto consigas crear la seguridad financiera necesaria para no tener que volver a depender de terceros para financiar tu estilo de vida, entonces te encontrarás en el tercero de los niveles hasta la libertad financiera, la estabilidad financiera.

4. Libre de deudas

El siguiente es uno de los niveles hasta la libertad financiera que más controversia causa. En esta etapa se supone que tienes suficiente dinero para no tener que vivir mes a mes. Eso quiere decir que puedes empezar a pagar todas tus deudas y no sólo los intereses.

La controversia se forma por el hecho de que la comunidad de las finanzas personales no se pone de acuerdo sobre qué tipo de deudas son las que se supone que tienes que tener pagadas.

Por un lado hay quien dice que todas las deudas deben estar pagadas para que se considere que has llegado a este nivel. Pero por otro lado están los que dicen que tan sólo tienes que haber pagado las deudas malas como por ejemplo los préstamos personales o las tarjetas de crédito, y que no pasa nada si aún tienes que pagar la hipoteca.

Determina cuál es la mejor opción para ti. Yo soy más bien partidario de la segunda opción, ya que si no pagas una hipoteca igualmente vas a tener que pagar un alquiler. No puedes evitar el hecho de que tienes que gastar en vivienda.

5. Coast FIRE

El Coast FIRE es uno de los niveles hasta la libertad financiera en el que se empieza a tener en cuenta la jubilación.

El principal concepto en el  que se basa el Coast FIRE es que tienes que trabajar duro y ser frugal en los primeros años de tu vida para así poder ahorrar una buena cantidad de dinero.

Luego tienes que invertir el dinero durante los próximos años hasta que llegue a crecer suficiente como para que te puedas jubilar.

Una vez hayas conseguido la cantidad inicial ya no necesitarás ahorrar e invertir más. En otras palabras, necesitarás menos dinero cada mes.

Esto quiere decir que si quieres puedes dejar tu trabajo actual si no te gusta o lo encuentras muy estresante, y cambiarte a un trabajo que te guste más aunque pague menos.

Lee aquí para conocer más acerca del Coast FIRE, y de las otras variantes del movimiento FIRE.

6. Seguridad financiera

En cuanto tus ingresos pasivos cubran tus gastos básicos mensuales habrás llegado al nivel de seguridad financiera. Por gastos básicos se entiende alquiler/hipoteca, agua, gas, electricidad, comida, seguros, entre otros.

Los gastos que se incluyen aquí son básicamente los gastos de supervivencia, es decir los gastos esenciales para poder vivir. Entre estos gastos no se incluyen cosas como Netflix.

Aunque este es uno de los niveles hasta la libertad financiera claves de alcanzar, no es el punto en el que quieres dejar de trabajar ya que no puedes cubrir tus gastos de diversión y entretenimiento.

Este nivel te dará mucha seguridad ya que en caso de que perdieses tu trabajo repentinamente podrás sobrevivir fácilmente hasta que encuentres un nuevo trabajo.

7. Flexibilidad financiera

Es parecido al nivel de seguridad financiera pero con un poco más de margen para cubrir algunos gastos extra. La gente que decide retirarse una vez alcanzada esta etapa debe realizar ajustes anuales dependiendo de lo que hagan los mercados ya que sino puede que no les alcance el dinero durante toda la jubilación.

Se acostumbra a considerar que este es uno de los niveles hasta la libertad financiera en los que se llega al 50% de la cantidad necesaria para cubrir todos los gastos correspondientes a la independencia financiera.

Usando como referencia la regla del 4% podrías encontrar esta cantidad multiplicando tus gastos anuales por 12.5. Es decir si consideras que tus gastos anuales son de 20.000 euros, tu cantidad de flexibilidad financiera es 250.000 euros.

8. Independencia financiera

Este es el sueño de muchas personas ya que una vez llegados a esta etapa del camino ya puedes retirarte si lo deseas.

Se llega a esta etapa cuando el dinero que tienes invertido es 25 veces superior a tus gastos anuales (regla 4%). Esta cantidad de dinero debería ser suficientemente alta como para poder sostener tu estilo de vida actual. Lo que quiere decir que eres independiente financieramente.

Vas a poder cubrir todos tus gastos, no sólo los gastos básicos, pero también los otros gastos como por ejemplo salir de fiesta, ir de viaje, comida en restaurantes, cafés, actividades especiales, etcétera.

Hay mucha gente que decide conformarse con la independencia financiera y no sigue con los dos siguientes niveles hasta la libertad financiera. Pero te recomiendo que sigas el camino hasta el final.

9. Libertad financiera

La libertad financiera es cuando tus ingresos pasivos cubren más que de sobras los gastos de tu estilo de vida. En otras palabras tienes mucho más dinero del que necesitas para vivir y en consecuencia puedes relajarte sin preocupaciones.

En este nivel tu seguridad financiera es más alta que en el nivel anterior ya que aquí no sólo cubres tus gastos sino que los excedes con creces dándote mucha más flexibilidad para hacer lo que quieras con tu vida.

Libertad Financiera = gastos básicos + gastos estilo de vida + dinero extra

10. Abundancia financiera

Este es el último de los niveles hasta la libertad financiera. Si llegas a la etapa de la abundancia financiera tendrás mucho más dinero del que en realidad necesitas.

Es difícil dar una definición clara de cuanto podríamos considerar mucho dinero, pero posiblemente se puede considerar que has llegado a esta etapa cuando tu ingresos son tres veces superiores al dinero que necesitas para cubrir tu estilo de vida.

Deberías multiplicar por 75 tus gastos anuales para saber cuál es la cantidad que deberías tener en tu portfolio para poder vivir de tus inversiones. Si necesitas 30.000 euros al año, tendrás que tener invertido 2,25 millones de euros.

Aunque esta cantidad sea muy alta no deberías espantarte ya que no hace falta llegar a estos niveles para poder disfrutar de tu libertad financiera. A la que consigas llegar a la independencia financiera tendrás suficiente para vivir la vida que quieres.

10 Niveles hacia la Libertad Financiera (infográfico)

Conclusiones

La libertad financiera es para mucha gente el gran objetivo final. El problema es que esta es una meta a muy largo plazo que si se quiere alcanzar, va a requiere de mucho tiempo, esfuerzo y constancia.

El largo camino que se debe recorrer para alcanzar la libertad financiera hace que muchas personas se desesperen, crean que no avanzan y al final acaben por tirar la toalla quedándose a mitad del trayecto.

Por ello es importante conocer mejor cómo se puede llegar a la libertad financiera y cuáles son cada uno de los niveles hasta la libertad financiera. Conociendo cada una de las etapas que componen el camino sabrás en qué punto estás y cuanto te queda para llegar.

Si pensamos en la libertad financiera como un conjunto de pequeñas etapas que se pueden ir alcanzando paulatinamente, todo el proceso se hace más sencillo. Ya no es una lejana utopía, sino un objetivo financiero que puede llegar a cumplirse por etapas.

 

¿En cuál de los niveles hasta la libertad financiera te encuentras? Deja tu comentario debajo.

Esta entrada tiene un comentario

  1. Avatar

    ¡Qué bien explicado! Un artículo muy extenso y claro que realmente ayuda en el camino hacia la libertad financiera. Enhorabuena por tan interesante artículo!

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