Guía Definitiva Para Invertir Con Robo-Advisors: Qué Son, Mejores Plataformas, Cómo Empezar, Pros Y Contras

Guía Definitiva Para Invertir Con Robo-Advisors: Qué Son, Mejores Plataformas, Cómo Empezar, Pros Y Contras

¿Sabes qué son los robo-advisors? ¿Te gustaría empezar a ganar dinero invirtiendo en robo-advisors?

Los sistemas de pensiones públicos de la mayoría de países no son sostenibles en el largo plazo. En otras palabras cuando te retires tu pensión va ser bastante baja o quizás ni siquiera llegues a tener una.

Por ello, a estas alturas no hace falta que te diga que la única manera que tienes de asegurarte una jubilación digna y garantizada es ahorrar y sobre todo invertir. No esperes a que el gobierno se ocupe de ti. ¡Hazlo por tu cuenta!

A pesar de que sepas que tienes que invertir, el problema es que tú como la gran mayoría de la gente probablemente no tengas tiempo, conocimientos o ganas de ponerte a buscar buenas inversiones para crear un portfolio que se ajuste a tus necesidades.

Llegados a este pinto tienes dos opciones. Por un lado te puedes buscar un asesor financiero que te cobre mucho dinero por recomendarte unas inversiones, principalmente de gestión activa, que muy posiblemente lo harán bastante pero que la media del mercado.

Por otro lado puedes invertir en robo-advisors por tu cuenta. Te ahorraras muchísimo dinero en comisiones y al mismo tiempo conseguirás un portfolio que se ajuste a tus objetivos, y que además consiga unos retornos muy cercanos a los del mercado.

En esta guía hablaremos a fondo sobre qué son los robo-advisors, cómo invertir con robo-advisors, puntos a favor y en contra de los robo-advisors, las mejores plataformas para invertir en robo-advisors, así como muchos otros tópicos que despejarán todas tus dudas.

Un robo-advisor también escrito como robo-adviser o roboadvisor es una plataforma digital que usa algoritmos matemáticos para proveer servicios automáticos de inversión con muy poca influencia por parte de un humano.

El objetivo principal de un robo-advisor es facilitar el proceso de inversión para que todo el mundo pueda invertir de un modo fácil y automático.

Se centra en construir carteras de inversión individuales y personalizadas que son ajustadas a las distintas necesidades de sus clientes. Los robo-advisors ofrecen tanto la creación como el mantenimiento de los portfolios de un modo automático.

Todo este proceso de inversión se consigue principalmente mediante el uso de inversiones pasivas como los fondos indexados o los fondos ETFs que permiten obtener altos niveles de diversificación con bajas comisiones.

Los robo-advisors son una gran herramienta que te permite invertir automáticamente con bajos costes y consecuentemente mejores retornos. Siempre contando un equipo de expertos que supervisa de cerca los algoritmos.

¿Cómo funciona un robo-advisor?

El proceso de inversión que usa un robo-advisor es bastante sencillo. Lo primero que la plataforma hace es ofrecer un formulario de preguntas a sus clientes para que así pueda recoger información acerca de su situación financiera y futuros objetivos.

Una vez el robo-advisor sabe cuáles son las necesidades de los clientes, este usa la información para crear automáticamente portfolios que con la combinación adecuada de activos consigan ajustarse a los niveles de riesgo y las metas financieras de los usuarios.

El trabajo del robo-advisor no termina cuando crea tu portfolio, ya que por un lado los usuarios tienen la opción de actualizar su perfil para cambiar sus preferencias así como su nivel de aversión al riesgo.

Esto consecuentemente hará que la plataforma haga cambios en el portfolio permitiendo así que los clientes puedan cambiar su estrategia de inversión para que esta se ajuste a cambios en su vida o sus necesidades.

Por otro lado, aunque no haya cambios por parte del cliente, el robo-advisor va a seguir monitorizando tu portfolio para asegurarse de que los porcentajes de cada una de las inversiones siguen siendo los mismos.

En caso de que los porcentajes hayan cambiado y se hayan desviado de lo que el cliente quiere, el robo-advisor comprará y venderá activos hasta recuperar los niveles óptimos.

Los robo-advisors también te periten invertir regularmente. Puedes hacer contribuciones mensuales que serán invertidas automáticamente.

Resumiendo el proceso:

  1. El cliente responde un cuestionario para que el robo-advisor pueda identificar cuáles son sus objetivos, situación financiera, o aversión al riesgo entre otros.
  2. El robo-advisor analiza la información recogida y asigna el portfolio adecuado a las necesidades del cliente.
  3. El portfolio es ajustado, rebalanceado y optimizado para que siga cuadrando con los requerimientos del cliente.

¿Te puedes fiar de los robo-advisors?

Invertir en robo-advisors tiene dos tipos de riesgos. Por un lado los riesgos derivados de las inversiones en sí, es decir los mismos riesgos que tendrías si invirtieses mediante un banco o bróker.

Por otro lado el riesgo de entidad. En otras palabras el riesgo derivado de la plataforma que usas para invertir, en este caso un robo-advisor.

Estos están regulados en los países en los que operan. En España los regula la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). También están inscritos en el FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones).

Además utilizan bancos depositarios con altos ratios de solvencia en los que abren cuentas en tu nombre que están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta los 100.000 euros.

La gran mayoría de ellos no sólo son auditados por grandes auditores internacionales de prestigio, sino que también tienen altos niveles de seguridad informática para proteger tu información.

Con estos niveles de regulación y control se puede asegurar que los robo-advisors cuentan con todas las garantías necesarias para ser considerados entidades de inversión seguras.

Pros y contras de invertir con robo-advisors

Los robo-advisors como cualquier inversión tienen sus ventajas y desventajas. Aquí debajo te comento las que desde mi punto de vista son las principales y las más importantes que resaltar.

Espero que te ayuden a despejar algunas dudas que aún puedas tener sobre invertir con robo-advisors, y que también te permitan decidir si este tipo de inversión es el adecuado para ti.

A favor

  • Simplicidad
  • Diversificación
  • Comisiones
  • Automatización
  • Baja inversión inicial

En contra

  • No hay un asesor
  • Costes
  • Personalización
  • Limitados

¿Por qué invertir con robo-advisors?