¿Sabes que quiere decir pagarte a ti mismo primero? ¿Quieres tener éxito ahorrando?
Ahorrar y construir un fondo de emergencia es clave para tener seguridad financiera, es uno de los primeros pasos hacia la libertad financiera. A pesar de ello el 44% de los españoles afirma no tener ahorros suficientes para hacer frente a sus gastos durante 3 meses si sus ingresos se redujesen drásticamente.
La razón para que este porcentaje sea tan alto es que si alguna vez has intentado ahorrar entonces sabrás que puede llegar a ser una tarea bastante difícil. Por ello es importante tener una buena estrategia para tener éxito ahorrando. Aquí es donde entra la regla de pagarte a ti mismo primero.
Lee este artículo si quieres dejar de preguntarte por qué tienes tan poco ahorrado o por qué no te queda ni siquiera dinero para ahorrar al final de cada mes.
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¿Qué significa pagarte a ti mismo primero?
La regla de pagarte a ti mismo primero es quizás una de las más importantes en cuanto a finanzas personales se refiere. Viene del inglés “pay yourself first” y es una de las mejores estrategias que hay para poder controlar tu dinero y conseguir ahorra cada mes.
Aunque pueda parecer confuso la regla de pagarte a ti mismo primero no trata sobre el modo en que ganas dinero, sino sobre cómo conseguir ahorrar más.
El principio básico que defiende la regla de pagarte a ti mismo primero es que lo que debes hacer cada mes cuando recibes tu salario es ahorrar automáticamente una parte de este antes que tengas tiempo a hacer cualquier otra cosa.
Antes de que uses tu dinero para pagar gastos mensuales o hacer cualquier tipo de compras, vas a tener que usar tu salario para pagarte a ti mismo primero.
Es decir deberás ahorrar una cantidad específica, hasta que tengas un buen fondo de emergencia, y luego podrás usar el dinero que sigas ahorrando para invertir y así rentabilizar tus ahorros y acumular riqueza.
Esta regla a veces también se conoce como hacer un presupuesto inverso. En otras palabras en lugar de centrarte en pagar tus facturas y deudas primero, y luego destinar lo que quede a ahorrar, la clave está en decidir lo que quieres ahorrar e invertir primero y luego pagar lo demás.
La filosofía de la regla de pagarte a ti mismo primero consiste en cambiar de una mentalidad consumista a una mentalidad de ahorro e inversión.
¿Por qué deberías pagarte a ti mismo primero?
Ahorrar dinero puede parecer difícil y a veces incluso imposible. Entre alquiler, comida, deudas, agua, gas, electricidad, caprichitos, etcétera, parece que nunca queda suficiente dinero en tu cuenta corriente a final de mes para poder ahorrar.
Por ello es importante pagarte a ti mismo primero, ya que de este modo te aseguras que consigues ahorrar en lugar de gastar tu dinero. Tienes más posibilidades de conseguir cumplir tus objetivos financieros si te centras en lo que de verdad importa.
Aquí te dejo algunas buenas razones para pagarte a ti mismo primero, que espero que te ayuden a ver la importancia de esta poderosa regla de las finanzas personales.
- Aprender a priorizar tus finanzas
Cuando empieces a usar esta regla cambiarás tu manera de pensar sobre asuntos de dinero, aprenderás qué es lo que debes tener en cuenta para tener éxito en tus finanzas personales.
Si quieres acumular riqueza y llegar a la libertad financiera, vas a tener que adoptar nuevas maneras de pensar, implementar nuevas estrategias y ser disciplinado con tus finanzas.
Ten una visión a largo plazo, céntrate en ti mismo y lo que es importante para ti, si quieres asegurarte un buen futuro.
- Seguridad financiera
Si aplicas esta regla, mediante pequeñas contribuciones mensuales podrás llegar a crear un colchón de seguridad.
Al cabo de un tiempo tendrás unos buenos ahorros que te permitirán hacer frente a emergencias e imprevistos, poner el depósito para una vivienda o usar el dinero para invertir para la jubilación.
Así que empieza a ahorrar cuanto antes para construir tu fondo de emergencia. Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar.
- Comodidad
Una de las principales ventajas que tiene la regla de pagarte a ti mismo primero, que la han hecho tan popular en el mundo de las finanzas personales, es que es muy sencilla de entender y de aplicar.
Una vez decidas empezar a aplicar esta regla, tan sólo vas a tener que establecer transferencia automáticas a tu cuenta de ahorro o inversión justo después de que cobres tu salario.
- Empezar a invertir
Una vez hayas conseguido ahorrar suficiente para construir un buen fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de tus gastos, es momento de que te planees invertir para multiplicar tu dinero.
Empieza tan pronto como puedas y haz contribuciones mensuales, de este modo podrás aprovecharte del poder del interés compuesto.
- Desarrollar buenos hábitos financieros
Pagarte a ti mismo primero te ayuda a desarrollar unos buenos hábitos financieros que te permitirán avanzar en el camino hacia la libertad financiera.
Al contribuir mensualmente con una cantidad determinada a tus cuentas de ahorro e inversión desarrollarás disciplina y serás más frugal. Dejarás de ser una persona con mentalidad consumista para ser un ahorrador e inversor.
- Libertad financiera
Posiblemente la que debería ser la gran meta financiera de cualquier persona. La libertad financiera es totalmente alcanzable para cualquier persona que verdaderamente la desee.
Eso sí no se puede conseguir llegar a la libertad financiera sin esfuerzo y constancia. Vas a tener que ahorrar e invertir, ya sea en acciones, bonos, propiedades, negocios o cualquier otro tipo de activos.
¿Cómo pagarte a ti mismo primero?
Llegados a este punto posiblemente tengas claro que pagarte a ti mismo es un concepto sencillo y eficaz para empezar a ahorrar.
Pero quizás te estás preguntando qué es lo que tienes que hacer para poner en práctica esta estrategia de ahorro.
Pues bien aquí te dejo algunos pasos de lo que tienes que hacer para empezar.
1. Revisa tus gastos e ingresos.
Si quieres saber lo que te puedes permitir pagarte a ti mismo, antes deberás tener un mejor conocimiento de tus ingresos y gastos. Por ello vas a tener que hacer un presupuesto.
Para determinar tus ingresos mensuales deberás sumar todas tus fuentes de ingresos. Posiblemente la principal sea tu salario después de impuestos y otras deducciones.
Si haces trabajillos o recibes dinero de alquileres de propiedades o dividendos e intereses de inversiones, entre otras fuentes de ingresos, inclúyelas también en tus ingresos.
Para calcular tus gastos a no ser que lleves una buena contabilidad de tus facturas y recibos, vas a tener que revisar tus cuentas corrientes para conocer lo que estás gastando.
Usa tus extractos bancarios para averiguar cuáles son tus facturas y gastos mensuales. Calcula cuánto gastas en alquiler, comida, agua, gas, transporte, etcétera. Suma sólo lo que sea esencial para vivir. Sé conservativo y suma un 10% más para posibles imprevistos.
Después añade una pequeña cantidad encima de tus gastos básicos mensuales para así poder cubrir tus gastos personales. Incluye dinero para gastar en diversión y entretenimiento como por ejemplo salir de fiesta o ir de viaje.
Es una muy buena idea que revises todos tus gastos en profundidad y entiendas con detalle en qué estás gastando tu dinero. De este modo podrás saber dónde debes recortar gastos innecesarios.
Si quieres más información sobre cómo calcular tu situación financiera revisa este artículo.
2. Decide cuanto ahorras
Ahora que ya sabes cuáles son tus ingresos y gastos deberías poder ver con más claridad cuál es tu potencial para ahorrar.
Resta tus gastos a tus ingresos y así obtendrás la diferencia. Digamos que el total de tus ingresos es de 1.600 euros y el total de tus gastos de 1.200 euros, entonces lo que puedes pagarte a ti mismo primero, es la diferencia entre ambos, es decir 400 euros.
Podría ser que esta cantidad fuese negativa si por ejemplo ganas 1.100 euros y gastas 1.200 euros (ahorro = -100 euros). Si este es tu caso significa que estás viviendo por encima de tus posibilidades.
No creo que haga falta que te diga que este tipo de estilo de vida no es sostenible en el largo plazo. Lo que quiere decir que vas a tener que hacer cambios importantes en la manera en la que gastas el dinero. Reduce tus gastos como sea hasta que como mínimo tu ahorro no sea negativo.
3. Abre tus cuentas de ahorro e inversión
Para que pagarte a ti mismo primero funcione vas a tener que abrir una cuenta de ahorros donde enviar el dinero que hayas decidido ahorrar. Esta deberá ser distinta de la cuenta corriente que usas para cobrar tu salario y pagar tus facturas y gastos.
Depende de cuáles sean tus objetivos financieros puede que tengas que abrir varias cuentas. Por ejemplo lo primero que se recomienda hacer es abrir una cuenta para construir tu fondo de emergencia.
Una vez hayas construido seguridad financiera con tu fondo de emergencia, puedes abrir otras cuentas y ahorrar para otros proyectos u objetivos que tengas. Además puedes crear una cuenta de inversión para empezar a acumular dinero para tu libertad financiera.
Si has decidido que puedes pagarte a ti mismo 600 euros al mes, vas a tener que seleccionar como distribuyes esta cantidad. Por ejemplo podrías decidir ahorrar 400 euros para el depósito de una casa o la compra de un coche, y usar los 200 euros restantes para invertir.
4. Automatiza el proceso
Una vez que ya tienes todas las cuentas abiertas, todas las piezas necesarias para aplicar la regla de pagarte a ti mismo están listas. Lo único que tienes que hacer es poner el dinero en las cuentas tan pronto como puedas.
Lo mejor que puedes hacer es crear transferencias automáticas desde tu cuenta corriente hasta tus cuentas de ahorro o inversión. De este modo evitarás gastar el dinero que quieres ahorrar en cualquier tentación.
5. Ajusta cuanto quieres pagarte a ti mismo
Si has hecho bien tus cálculos, posiblemente tendrás suficiente dinero para cubrir tus gastos mensuales, tus caprichos y tus ahorros. Pero seamos honestos, acostumbra a ser muy difícil hacer todos los cálculos bien a la primera.
Pero ello es muy probable que tengas que hacer ajustes. Si ves que tienes margen para ahorrar más, aumenta la cantidad que te pagas a ti mismo. Pero si ves que te cuesta mucho llegar a final de mes, entonces reduce lo que ahorras y decide que es lo que quieres priorizar.
Con el tiempo encontrarás el balance que funcione para ti. Recuerda que la vida va cambiando con los años, así que vas a tener que ir ajustando tus expectativas de ahorro cada cierto tiempo.
Consejos para pagarte a ti mismo primero
Espero que te hayas decidido a probar este gran sistema para ahorrar. Si es así aquí te dejo algunos consejos que te ayudaran a empezar.
- Empieza en pequeño = no te marques objetivo demasiado ambiciosos al principio, sino te quemarás incluso antes de empezar. Es mucho mejor que empieces despacio y luego vayas subiendo a medida que te encuentres cómodo.
- No toques el dinero = tu fondo de emergencia es tan sólo para eso, emergencias. Así que no uses el dinero para otras cosas. No confundas tu fondo de emergencia con un fondo de ahorro, inversión o caprichitos.
- Mantente positivo = puede que al principio te cueste un poco de trabajo y disciplina poder destinar una parte de tu dinero a pagarte a ti mismo pero con una actitud correcta y unos buenos hábitos tus posibilidades de éxito van a ser altas.
- Reduce tus gastos = uno de los puntos fuertes de este sistema es que te fuerza a conocer muy bien cómo estás gastando tu dinero. Usa ese conocimiento para saber dónde tienes que recortar gastos inútiles que no aportan ningún valor a tu vida.
- Aumenta tus ingresos = busca maneras de generar nuevas fuentes de ingresos. Céntrate en incrementar tus ingresos mediante pequeños trabajillos o un side hustle. Cuanto más ganes más fácil te será ahorrar.
- Toma acción = aunque pueda parecer difícil empezar a pagarte a ti mismo primero, verás que cuando empieces no es tan difícil como parece. Dar el primer paso va a ser la parte más difícil pero a partir de ese punto, todo se vuelve más fácil.
Conclusiones
Pagarte a ti mismo primero es una de las mejores estrategias de ahorro que existen. Es eficaz ya que prioriza el ahorro antes de cualquier gasto. Además, gracias a las transferencias automáticas entre tus distintas cuentas, esta estrategia es muy fácil de aplicar.
Con esta estrategia crearás buenos hábitos financieros que cambiarán el modo en el que te comportas con el dinero. Desarrollarás disciplina y aprenderás a ser más frugal. Serás mucho mejor controlando y rentabilizando tu dinero.
Cuanto antes empieces a ahorrar, antes conseguirás mejorar tus finanzas y ganar en seguridad financiera con tu fondo de emergencia. También podrás sacar el máximo partido de tus inversiones gracias al poder del interés compuesto.
No pierdas ni un solo minuto, empieza a pagarte a ti mismo primero tan pronto como puedas. Recuerda: “No ahorres lo que queda después de gastos, gasta lo que queda después de ahorrar” – Warren Buffett.
¿Te estás pagando a ti mismo primero? ¿Qué opinas de esta estrategia? Deja tu comentario debajo.
Gracias voy a comenzar este mes con la ayuda de Dios estoy muy feliz
Espero que te vaya muy bien. Si ves que al principio te cuesta un poco no te desanimes, verás que cuando crees el hábito será mucho más fácil. ¡Muchos ánimos! 💪