Guía Definitiva De Crowdlending: Qué Es, Riesgos, Estrategias De Inversión Y Mejores Plataformas

Guía Definitiva De Crowdlending: Qué Es, Riesgos, Estrategias De Inversión Y Mejores Plataformas

¿Sabes qué es el crowdlending? ¿Sabes que el crowdlending te puede hacer ganar más de un 10% anual?

El crowdlending se ha hecho muy popular en los últimos años y no ha parado de crecer desde la crisis financiera de 2008. Esto se debe por un lado a que es una modalidad de inversión que como inversor te permite sacar una gran rentabilidad a tu dinero.

Por otro lado se ha convertido en una modalidad muy popular de financiación entre las pequeñas empresas ya que muchas de ellas debido a la crisis no han podido obtener liquidez durante los últimos años por parte de métodos tradicionales como los bancos.

A pesar de esta popularidad aún hay inversores que se resisten a poner su dinero en esta clase de inversiones, y ello se debe a que hay un cierto desconocimiento sobre qué es y cómo funciona el crowdlending.

Esta es la razón por la que he decidido escribir esta guía de crowdlending que te ayudará a entender cómo puedes invertir en crowdlending, cuáles son las mejores estrategias y cómo identificar una buena plataforma de crowdlending.

De este modo tú no cometerás el error de dejar escapar esta buena oportunidad de inversión en crowdlending..

El crowdlending, también conocido como Peer-to-Peer Lending o lo que es lo mismo P2P Lending, es la práctica de dejar dinero a individuos o empresas mediante servicios online que ponen en contacto a prestamistas y prestatarios.

En otras palabras, es una oportunidad de inversión en la que alguien que tiene dinero se lo presta a alguien que lo necesita a cambio de un interés y la promesa de devolver el capital.

Las plataformas de crowdlending se dedican a poner en contacto a inversores, es decir prestamistas, con individuos y empresas que requieren dinero, en otras palabras, prestatarios.

Las principales finalidades que tienen estos tipos de préstamos son:

  • Hipotecas
  • Comprar un choche
  • Financiar facturas
  • Préstamos personales
  • Préstamos a negocios para que puedan expandirse
  • Préstamos a corto plazo
  • Préstamos a la agricultura

El crowdlending es una buena manera de democratizar el sistema financiero ya que las personas pueden prestar su dinero y acceder a créditos sin la necesidad de involucrar a una institución financiera clásica como por ejemplo un banco.

Al quitar de la ecuación a las instituciones financieras se consigue que por un lado los inversores consigan intereses más altos de los que conseguirían si hiciesen un depósito en un banco o abrieran una cuenta de ahorros.

Por otro lado, que no haya instituciones financieras involucradas en el proceso hace posible que personas que podrían no tener acceso a crédito no sólo tengan la oportunidad de poder obtener dinero, pero también accedan a intereses más bajos de los que conseguirían con un préstamo convencional.

Hay que tener en cuenta que el crowdlending no consiste en ahorrar dinero a un interés más alto que el del banco, sino que es una inversión en la que existe el riesgo de perder parte o el total del dinero invertido.

Pero no te asustes mucho con esto, como veremos luego, hay estrategias que se pueden usar para reducir bastante el riesgo de perder dinero.

¿Cómo funciona el crowdlending?

Todo empieza cuando alguna persona o empresa que necesita dinero hace una solicitud para pedir un préstamo a alguna de las plataformas de crowdlending o a alguna de las compañías que están asociadas con ellas, también conocidas como originadores de préstamos.

Cada vez que una plataforma de crowdlending recibe una solicitud de préstamo, esta la analiza y luego le asigna un perfil de riesgo. Durante este proceso se revisan todos los datos y documentos disponibles para evaluar la capacidad de cada individuo o empresa para repagar el préstamo.

Esto permite conocer a detalle el riesgo de prestar a cada solicitante. En otras palabras hace posible poder asignarles un retorno/rentabilidad a cada uno de los préstamos que se aprueban.

Cuando toda la información está preparada, entonces la plataforma de crowdlending publica el préstamo en su página web para que los inversores registrados en esta, puedan evaluar y decidir si el préstamo se adapta a sus necesidades de inversión.

En el caso de que esto suceda y el préstamo cumpla con su estrategia de inversión, es decir esté dentro de su margen de aversión al riesgo, los inversores interesados aportarán el capital necesario para financiar este préstamo.

Finalmente la plataforma de crowdlending recaudará todas las inversiones y dará el dinero al solicitante del préstamo.

A partir de aquí el prestatario tendrá que ir repagando el préstamo y los intereses a la plataforma de crowdlending que a su vez los repartirá a los inversores después de haber descontado sus comisiones.

Aquí debajo te resumo los pasos con un sencillo gráfico.

Cómo funciona el crowdlending, pasos

También te dejo aquí debajo otro gráfico que muestra el papel de las plataformas de crowdlending en este proceso.

¿Por qué invertir en crowdlending?

Con una clara idea de lo que es el crowdlending, ahora posiblemente te estés preguntando porque es una buena idea poner tu dinero en este tipo de inversiones. Pues bien aquí debajo te dejo una lista de las ventajas que tiene invertir en crowdlending.

  • Inversión inicial = la gran mayoría de plataformas de crowdlending tienen requisitos de inversión inicial muy bajos, en muchas de ellas puedes empezar a invertir con tan sólo 10€. Esto hace el crowdlending accesible a todo tipo de inversores.
  • Diversificación = es muy fácil abrir varias cuentas en distintas plataformas y en cada una de ellas repartir tu dinero entre muchos tipos distintos de préstamos, así diversificando y reduciendo el riesgo.
  • Plazo de inversión = se puede invertir en préstamos de distintas duraciones. Ya sea un solo mes o unos pocos años. Esta característica hace que esta inversión se ajuste a cualquier tipo de horizonte temporal de inversión.
  • Simplicidad = es muy fácil abrir la cuenta y una vez hecho tan sólo hay que elegir en qué clase de préstamos quieres que se invierta tu dinero y la plataforma seleccionará automáticamente todos los préstamos que cumplan tus especificaciones.
  • Independiente de la bolsa = puesto que el crowdlending es un tipo de inversión completamente distinto a la bolsa, este no está impactado por lo que pase en los mercados bursátiles. No tienen ninguna correlación.
  • Reinversión = puedes usar la opción de reinvertir tus ganancias automáticamente, así ganarás intereses sobre los intereses beneficiándote del poder del interés compuesto.
  • Comisiones = las comisiones que se llevan las plataformas de crowdlending son muy bajas y normalmente las pagan los prestatarios.
  • Retornos = no es muy difícil conseguir retornos de tu capital por encima del 10% cuando inviertes en plataformas de crowdlending

Sigue leyendo si quieres conocer las desventajas de invertir en plataformas de crowdlending.

¿Cuáles son los riesgos del crowdlending?

Como seguro que ya estabas pensando esto del crowdlending no puede ser tan sólo ventajas. Pues bien tienes toda la razón. El crowdlending tiene algunos riesgos que hay que conocer antes de empezar a invertir.

Aquí debajo te dejo las principales desventajas del crowdlending.

  • Poca regulación = puesto que el crowdlending es relativamente nuevo hay pocas normas o regulaciones en funcionamiento.
  • Liquidez = puede ser difícil recuperar tu dinero rápidamente en algunas plataformas de menor tamaño y que no tienen mercado secundario donde poder vender los préstamos para convertirlos en efectivo.
  • Sin Garantías del FGD = al no ser el crowdlending un depósito bancario, este no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos.
  • Quiebra = tanto la plataforma de crowdlending o la compañía que da los préstamos pueden acabar quebrando. En este caso puede que pierdas parte o todo tu dinero si no hay un mecanismo para que se sigan pagando los préstamos.
  • Falta de préstamos = puede que tu dinero no sea invertido en préstamos inmediatamente. Esto va a depender de la plataforma, pero si no hay suficientes préstamos disponibles para invertir puede que una parte de tu dinero se quede en la cuenta y no se invierta, lo que ocasionará que no esté generando retornos. Esto se conoce come “Cash Drag”.
  • Demasiada variedad = hay muchísimos tipos distintos de plataformas lo que hace invertir en crowdlending un proceso complejo si no sabes lo que estás haciendo.
  • Falta de pago = puede que el prestatario pague con retraso y tú recibas el dinero tarde, o que ni si quiera pague y tú pierdas tu dinero. Por ello es importante que inviertas en plataformas que tengan garantía buyback que te permita recuperar tu dinero.

¿Qué retornos puedes esperar?

Cada plataforma tiene distintos tipos de retornos a la inversión y estos van a depender del riesgo que estés dispuesto a correr. Hay plataformas que se especializan en un tipo concreto de retorno y riesgo, y hay otras que tienen todo tipo de opciones.

Las plataformas de crowdlending, así como los préstamos que tienen disponible para invertir, se podrían clasificar en tres categorías según su retorno/riesgo.

  • Riesgo bajo = retornos inferiores al 10%
  • Riesgo medio = retornos entre el 10% y el 15%
  • Riesgo alto = retornos superiores al 15%

Como ejemplo digamos que invertimos en una plataforma de riesgo medio donde obtenemos un 12,5% de retorno en nuestra inversión. Eso quiere decir que si invertimos 10.000€ vamos a recibir 1.250 euros anuales de beneficio. No está nada mal. 🙂

Si queremos aprovecharnos del interés compuesto y dejar nuestro dinero y beneficios del primer año, invertidos durante un segundo año, entonces obtendríamos 12.656 euros en total. Es decir un beneficio en el segundo año de 1.406€.

Como puedes ver el beneficio en el segundo año es 156 euros superior a lo que obtuvimos en el primer año. Esto es lo que se conoce como la magia del interés compuesto.

¿Cómo escoger una buena plataforma de crowdlending?

El crowdlending es un tipo de inversión y en consecuencia, como todo tipo de inversión, también conlleva un riesgo. Por ello es importante que reduzcamos tanto como podemos este riesgo escogiendo sólo las mejores plataformas. Las que tienen las mejores garantías de que nuestro dinero estará seguro y podrá crecer tranquilo.

Aquí debajo te dejo una lista de los aspectos importantes que deberías considerar antes de invertir en cualquier plataforma de crowdlending.

  • Retornos = aunque este no es el único factor a tener en cuenta cuando eliges una plataforma de crowdlending con la que invertir, es uno de los aspectos más relevantes. Pero ten en cuenta que mayor retorno implica mayor riesgo.
  • Mercado secundario = es importante que las plataformas tengan un mercado secundario donde por la razón que sea puedas vender tus préstamo y transformarlos en efectivo. La liquidez es un factor importante en cualquier tipo de inversión.
  • Automatización = esta es una característica muy interesante para una plataforma de crowdlending ya que permite invertir tu dinero en automático, sin la necesidad de estar continuamente delante del ordenador seleccionando préstamos. En otras palabras te ayuda a crear ingresos pasivos.
  • Garantía buyback = este tipo de garantía es como un seguro que te permite recuperar tu dinero si el prestatario deja de pagar el préstamo. La compañía que ha hecho el préstamo se compromete a recomprártelo y a pagarte los intereses que corresponden si el préstamo deja de pagarse durante un determinado tiempo.
  • Tamaño de la plataforma = aunque no uno de los factores más determinantes, cuanto más grande sea una plataforma mejor. Esto quiere decir que los inversores confían en ella y por esto ha llegado a los niveles de tamaño actuales.
  • Historial = es importante elegir plataformas que hayan estado operativas durante varios años, que hayan demostrado que son sólidas, con buena reputación y que no han tenido ningún problema como por ejemplo legal. Es una buena idea hacer una rápida búsqueda en internet para conocer lo que otros inversores opinan de ellas.
  • Inversión mínima = diversificar tu inversión es clave para reducir el riesgo. Por ello quieres invertir en plataformas de crowdlending en la que puedas invertir cantidades muy pequeñas entre muchos tipos distintos de préstamos.
  • Variedad de préstamos = cuantas más opciones diferentes de préstamos en los que invertir tenga una plataforma, mucho mejor. Busca plataformas en las que se pueda invertir en varias divisas, países, tipos de préstamos, distintos riesgos, entre otros factores.
  • Comisiones = asegúrate de que no hay comisiones y que si las hay, son bajas y ya están incluidas en los retornos que te muestran.
  • Atención al cliente = una buena plataforma de crowdlending tiene un buen servicio de atención al cliente que responde a tus preguntas de un modo rápido y profesional.

 

Estrategia para invertir en crowdlending

Tener una clara estrategia de inversión es muy importante para tener éxito haciendo crecer tu dinero. Por ello vas a tener que diseñar una estrategia de inversión en crowdlending que se ajuste a tu perfil inversor.

Invertir en crowdlending no es complicado eso sí hace falta tener una clara estrategia de inversión que nos ayude a minimizar riesgos y maximizar retornos.

Asegúrate que esta estrategia cuadra con tu plan de inversión general, es decir con tus inversiones en otros activos como el mercado bursátil o los bienes inmuebles. Lo que no quieres es añadir mucho riesgo en un tipo de inversiones si no lo estás reduciendo en otro lado.

Debajo te dejo algunos consejos para que construyas una buena estrategia que te haga ganar dinero en crowdlending.

Investiga

Antes de invertir un solo euro en cualquier plataforma tienes que hacer un análisis exhaustivo de todas las funcionalidades que la plataforma te ofrece. Además debes investigar el pasado de la compañía y conocer si ha habido irregularidades o problemas con los que deberías tener cuidado.

Vas a tener que encontrar respuestas a preguntas como por ejemplo:

  • ¿Qué opinan los inversores de esta plataforma de crowdlending?
  • ¿Parece una plataforma viable económicamente?
  • ¿Ha recibido alguna vez una multa por no cumplir la ley?
  • ¿Qué normas y leyes la regulan?
  • ¿Ha tenido problemas de liquidez?
  • ¿De dónde salen los préstamos que ofrece? ¿Los saca de otras compañías? ¿Son estás compañías respetable y de buena reputación?
  • ¿Cobra comisiones?
  • ¿Pagan sus prestatarios a tiempo?

Diversifica

Posiblemente el factor más importante a tener en cuenta en tu estrategia de inversión en crowdlending. Vas a tener que diversificar a distintos niveles.

  • Entre plataformas = aunque sigas un buen proceso de selección de plataformas siempre hay la posibilidad de que alguna de ellas acabe yendo a la bancarrota. Si quieres evitar perder tu dinero es buena idea que dividas tu dinero entre 3 o 4 plataformas para diversificar.
  • Entre tipos de préstamos = invierte en diferentes clases de préstamos ya sean a negocios o individuos, con garantías como un casa, a la agricultura, etcétera.
  • Entre originadores = algunas plataformas de crowdlending listan en sus páginas web préstamos de otras compañías, conocidas como originadores de préstamos, que se dedican a buscar personas y empresas que necesitan dinero. Es buena idea que repartas tu capital entre varias de estas compañías para asegurarte que si una de ellas tiene problemas tú no pierdes todo tu dinero.
  • Entre países = si un país tiene una crisis financiera o su economía se ralentiza puede que la gente empiece a perder sus trabajos y pare de pagar los préstamos. Por ello quieres tener un poco de tu dinero invertido en distintos países.
  • Entre préstamos = selecciona el mínimo posible que cada plataforma te permita invertir, de este modo podrás poner muy poca cantidad de dinero en un gran número de préstamos distintos.

Repartir tu dinero entre cuantas más opciones te sean posibles te permitirá diversificar al máximo y reducir bastante el riesgo al que te expones con tus inversiones en crowdlending.

No inviertas tan sólo en crowdlending

Aunque el crowdlending es una muy buena idea de inversión que ofrece unos buenos retornos, no deberías usarla como tu única opción de inversión. Asegúrate de que inviertes en otros tipos de activos como por ejemplo bonos, acciones, pisos y otros tipos de inversiones.

Para saber si estás invirtiendo demasiado en crowdlending es bueno que calcules que porcentaje del total de tus inversiones representa. Si por ejemplo tienes invertidos 100.000 euros en total y en crowdlending tienes 60.000€, entonces el 60% de tus inversiones están en crowdlending.

Ese porcentaje es demasiado alto, es más de la mitad de tu inversión total. Si haces esto no estás diversificando correctamente entre distintos tipos de inversiones. Sería buena idea que redujeses la cantidad invertida en crowdlending y la destinarás a otro tipo de inversiones.

Piensa en las divisas

Muchos de los préstamos ofrecidos en plataformas de crowdlending vienen de países que tienen otras divisas. Tienes que tener esto en cuenta ya que puede impactar el porcentaje de retorno de tu inversión.

Si inviertes en euros en un préstamo que está en una divisa de Europa del este como por ejemplo la Corona Checa, puede que el euro se aprecie o deprecie en comparación con la Corona durante los próximos meses.

Si se aprecia podría impactar negativamente a tu inversión, pero si se deprecia podría hacerte ganar un retorno más alto.

Tienes que decidir si estás dispuesto a correr este tipo de riesgo extra o prefieres invertir tan sólo en préstamos que estén en tu divisa.

Plazo de inversión

En las plataformas de crowdlending puedes encontrar préstamos con plazos que van desde un mes hasta 6 años. Combina préstamos de distintas duraciones, siempre y cuando se ajusten a tu estrategia de inversión general.

Si tienes demasiados préstamos a corto plazo entonces puede que todo tu dinero no se esté invirtiendo por falta de opciones de inversión, eso sí tendrás mucha más liquidez. Si inviertes más en el largo plazo te será más fácil encontrar préstamos, pero también podría impactar la liquidez de tu portfolio. Así que busca la combinación que maximice tus retornos y se ajuste a tus necesidades.

Garantía Buyback

Invierte tan sólo en préstamos que tengan la garantía buyback. Esta garantía significa que tú cobras tu dinero aún si el prestatario no paga o tarda más de un cierto tiempo en pagar el préstamo. Va a depender de cada plataforma el número de días que se consideren como un retraso.

Esta es una característica muy importante a tener en cuenta no sólo cuando elijas una plataforma, pero también a la hora de escoger préstamos dentro de esta plataforma. Algunas plataformas ofrecen los tipos de préstamos, es decir con o sin garantía buyback.

La garantía buyback reducirá el riesgo de tus inversiones y te permitirá dormir más tranquilo. Pero recuerda que es probable que los préstamos con garantía buyback tengan retornos esperados más bajos que los préstamos normales.

En mi opinión merece la pena ganar un interés un poco más bajo y a cambio tener tranquilidad, seguridad y flexibilidad. Pero tú eres libre de hacer lo que creas mejor para tus inversiones.

Mercado secundario

Si has escogido plataformas de crowdlending de un modo inteligente deberías estar invertido en una plataforma que tenga esta opción. Si es así úsala cuando necesites vender unos cuantos préstamos para transformar tus inversiones en efectivo y obtener liquidez.

También puedes usar el mercado secundario para comprar préstamos si ves que no hay suficientes en el mercado primario o los que hay no te convencen. Si haces esto revisa el historial de cada uno de los préstamos para comprobar que no ha habido problemas de cobro.

Revisa tu portfolio

Como en cualquier tipo de inversión, en el crowdlending también hay que ir revisando tu portfolio cada cierto tiempo para comprobar que todo está en orden y que las opciones que has seleccionado previamente aún son relevantes.

Asegúrate de que tu portfolio sigue estando bien diversificado y que los retornos que obtienes son los que esperabas para el riesgo que estás corriendo.

Muchas plataformas de crowdlending tienen servicios de información automáticos que te envían email o mensajes con el  balance y la información de tu portfolio. Regístrate a estos servicios si quieres estar bien informado de lo que está pasando en todo momento.

Si quieres más consejos para invertir con éxito no olvides leer este artículo.

¿Cómo invertir en plataformas de crowdlending?

Esta es una de las últimas secciones de esta guía para invertir en crowdlending. Si aún sigues conmigo significa no sólo que te tomas en serio tus finanzas personales, pero también que estás abierto a nuevas oportunidades de inversión que te ayuden a hacer crecer tu dinero y a llegar a la libertad financiera.

Si de verdad estás considerando esta posibilidad de invertir en crowdlending, en esta sección te dejo una lista de los pasos que debes tomar para poner esta idea en práctica. Recuerda que el conocimiento sin acción no sirve de nada.

1. Crea una estrategia de inversión

Si has leído con atención la sección anterior deberías tener una idea clara de cuál debe ser tu estrategia de inversión en crowdlending.

Antes de registrarte en cualquier plataforma de crowdlending es muy importante que tengas lista tu estrategia de inversión. No tiene por qué ser muy compleja ni tener muchos detalles.

Tendrás suficiente si consigues responder a preguntas como:

  • ¿Cuánto del total de mi portfolio voy a invertir en crowdlending?
  • ¿Cuándo voy a necesitar tener mi dinero de vuelta?
  • ¿Qué plazo de inversión debo elegir?
  • ¿Necesito una plataforma que me ofrezca liquidez o prefiero invertir en una con retornos más altos?
  • ¿Cuántas plataformas de crowdlending distintas voy a usar?
  • ¿En qué divisas voy a invertir?
  • ¿En qué clase de préstamos voy a invertir?

Usa como referencia la sección anterior. Esta tiene los principales puntos que deberías considerar para escribir tu estrategia. Úsala de guía.

Recuerda que luego siempre puedes ajustar tu estrategia si no estás convencido con tu primer intento. Es más, es una buena idea que cada cierto tiempo te dediques a revisar tu estrategia general, no sólo para crowdlending.

Decide si aún tiene sentido seguir usando la misma estrategia o la tienes que ajustar para que se adapte a tus nuevas condiciones de vida. Quizás has perdido tu trabajo o has tenido hijos y quieres modificar el nivel de riesgo que estás tomando. Son muchas las razones por las que puedes necesitar cambiar tu estrategia.

2. Elige las plataformas de crowdlending

Con tu estrategia lista toca pasar a la acción. Empieza a investigar las distintas plataformas de crowdlending que existen y asegúrate de que encajan con tu estrategia de inversión.

Como punto de partida puedes consultar la sección de más arriba sobre “¿Cómo escoger una plataforma de crowdlending?”. En ella están las principales características que desde mi punto de vista debe tener cualquier buena plataforma de crowdlending.

Pero para hacértelo más fácil aquí debajo te dejo una lista de factores que yo siempre considero antes de añadir una plataforma de crowdlending a mi portfolio.

  • Buena reputación. ¿Tiene buenas críticas en internet?
  • Buen historial. ¿Han estado operando durante más de 36-42 meses sin ningún incidente?
  • ¿Cuál es el retorno que ofrece? ¿Es competitivo? ¿Se ajusta al riesgo?
  • ¿Tiene un tamaño aceptable? ¿Es viable económicamente?
  • ¿Tiene opción auto-invest? ¿Puedo automatizar mis inversiones?
  • ¿Cuál es la inversión mínima por préstamo? ¿Puedo diversificar mi inversión eficientemente?
  • ¿Hay una buena variedad de préstamos? ¿Con cuántos originadores de préstamos trabajan?
  • ¿Tiene garantía buyback? ¿Si no pagan van a recomprarme el préstamo?
  • ¿En qué divisas son los préstamos?
  • ¿Tienen mercado secundario? ¿Puedo vender mis préstamos si necesito liquidez?
  • ¿Tiene comisiones? ¿Quién las paga?
  • ¿Tiene un buen servicio de atención al cliente? ¿Responden rápido y claro?

Este es un paso muy importante que no debes omitir. Asegúrate de que las plataformas de crowdlending que eliges son sólidas y de confianza. No te dejes influenciar por plataformas que ofrecen grandes retornos, estos podrían esconder desagradables sorpresas.

En la siguiente sección te dejo una lista de plataformas de crowdlending en las que yo llevo tiempo invirtiendo, en las que confío y que cumplen muchos de los requisitos para ser consideradas buenas opciones de inversión.

3. Regístrate en las plataformas de crowdlending

Es un paso bastante sencillo, lo único que debes hacer es ir siguiendo las indicaciones que cada plataforma te muestre. Estos te guiarán durante todo el proceso. Todo los pasos se hacen online de un modo sencillo y cómodo.

¡IMPORTANTE! => La gran mayoría de plataformas tienen ofertas especiales para nuevos miembros. Estas promociones tan sólo pueden usarse al principio cuando empiezas a invertir con ellos. Por ello es clave sacar el máximo provecho de estas oportunidades únicas.

En la siguiente sección donde vamos a discutir sobre plataformas de crowdlending te dejo los enlaces a algunas de estas promociones y bonos de bienvenida que no se te pueden escapar.

Estas promociones te dan dinero gratis. Por ejemplo te pueden llegar a ofrecer un 1% de bonificación sobre tu inversión.

Esto quiere decir que si inviertes 10.000 euros ellos van a depositar automáticamente en tu cuenta de inversión 100€ gratis, sin que tú tengas que hacer nada más.

Empezarás tu inversión con una rentabilidad extra del 1% desde el primer día.

4. Asigna tu capital

En este paso debes decidir no sólo cuánto dinero inviertes en crowdlending, pero también entre cuantas plataformas repartes tu inversión. Así que vuelve a tu estrategia y si aún no lo has hecho decide cuál es la cantidad con la que te sientes cómodo.

Por ejemplo si has decidido que vas a invertir un 15% de tu portfolio de 40.000 euros en crowdlending y quieres repartirlo a partes iguales entre tres plataformas distintas, entonces vas a tener que invertir un total de 6.000€. Para ello vas a tener que hacer una transferencia de 2.000€ a cada una de las tres plataformas que has elegido.

Recuerda que debes aprovecharte de las oportunidades únicas que ofrecen las promociones y bonos de bienvenida. Así que maximiza tu inversión y obtén tanto dinero gratis como puedas.

5. Selecciona tu criterio de inversión

Si has elegido una buena plataforma que tiene auto-invest, deberás configurarla para que empiece a invertir automáticamente en los préstamos que encajan en tu estrategia de inversión. No te asustes suena más difícil de lo que es en realidad.

No te saltes este paso ya que te permitirá aprovecharte del poder del interés compuesto mediante la inversión constante de tu capital. Lo que no quieres es que tu dinero esté parado en tu cuenta sin hacer nada. Siempre tienes que tener tu dinero trabajando para ti, incluso mientras duermes.

Aquí debajo te dejo una lista de los factores que debes considerar al configurar el auto-invest.

  • Retornos = esto va a depender mucho de la plataforma pero yo siempre elijo préstamos con un retorno por encima del 10%.
  • Originadores de préstamos = las plataformas de crowdlending acostumbran a dar un nivel de riesgo a las compañías que dan los préstamos. Estas puntuaciones constan de letras y signos como por ejemplo A+ (los más seguros) o D (los más arriesgados). Yo normalmente no invierto en los que tienen un riesgo demasiado elevado, me gustan los que son B+ o superiores. Si hay una opción para poder diversificar entre originadores, entonces selecciónala. De este modo no invertirás una cantidad demasiado grande en un único originador de préstamos.
  • Garantía buyback = selecciona siempre esta opción, te asegura que la plataforma de crowdlending recomprará tu préstamo si el prestatario deja de pagar.
  • Máxima cantidad a invertir por proyecto = no debería ser superior al 1% del dinero que has invertido en esa plataforma.
  • Tipo de préstamo = selecciona la clase de préstamos en los que quieres invertir: coches, hipotecas, personales, corto-plazo, negocios, agricultura… Algunos de ellos tienen una seguridad extra ya que están avalados por activos como pisos o vehículos que puede usarse para cobrar el préstamo si no pagan. Esto es importante si la plataforma no tiene garantía buyback.
  • Países / Divisas = va a depender del riesgo que quieras correr. Eso sí, más divisas quiere decir más opciones de inversión.
  • Plazo de inversión = yo invierto en préstamos de distintos plazos. Elige el plazo que se ajuste a tu estrategia de inversión. Si vas a necesitar el dinero pronto entonces escoge préstamos de entre 0 y 6 meses. De lo contrario puedes ir por plazos más largos. Cuanto mayor sea el rango, mayor será el número de opciones de inversión que tendrás disponibles.
  • Reinversión = si está opción está disponible selecciónala, así tu dinero se ira reinvirtiendo automáticamente sin que tengas que hacer nada.

Algunas plataformas te ofrecen la posibilidad de usar varias estrategias de inversión distintas, así que si quieres puedes destinar una parte de tu capital a estrategias más arriesgadas.

Si tu plataforma no tiene auto-invest, entonces deberás empezar a analizar préstamos uno a uno para decidir cuáles son los que reúnen las características que tú quieres. Céntrate en los puntos citados más arriba.

6. Recibe tus intereses y reinviértelos

Una vez hayas seleccionado tus criterios de inversión la plataforma de crowdlending que hayas elegido empezará a invertir. Tu portfolio de préstamos empezará a crecer y en consecuencia los intereses comenzarán a llegar a tu cuenta de inversión.

Es importante que hayas configurado correctamente la opción de reinversión automática ya que esta permitirá a la plataforma de crowdlending invertir los intereses que recibas de los préstamos.

Si sigues comprando más y más préstamos con los beneficios que recibas, tus intereses no harán más crecer. Este un paso clave si quieres aprovecharte de toda el poder del interés compuesto.

7. Recuerda revisar tus inversiones

Como comentábamos antes, es importante revisar tu portfolio de préstamos cada cierto tiempo para asegurarte que aún sigue alineado con tu estrategia general.

Puede que debido a cambios en tu vida personal o laboral te hayas visto forzado a hacer ajustes a tu plan de inversiones. Por ello es clave que también modifiques tu estrategia de inversión en crowdlending.

También es una buena idea revisar tu inversión continuamente para asegurarte de que la plataforma de crowdlending está invirtiendo todo tu dinero. Si no lo hace es porque no hay suficientes préstamos que cumplan tus características.

Si has estado invirtiendo en la misma plataforma durante 3 o 4 meses y ves que no hay manera de que todo tu capital se invierta, tienes tres opciones.

  • Cambiar las opciones de inversión para que incluyan más tipos distintos de préstamos.
  • Esperar a que aparezcan más préstamos con tus condiciones.
  • Mover el dinero que no se está invirtiendo en esta plataforma a otra.

Ahora que ya están claros los pasos a seguir para invertir en crowdlending, toca la parte divertida.

Empezar a ganar dinero con las mejores plataformas de crowdlending.

Sigue leyendo en la siguiente sección para conocer cuáles son las plataformas de crowdlending en las que yo invierto y confío.

Las mejores plataformas de crowdlending

Aquí debajo te dejo una lista de las plataformas de crowdlending que yo uso para invertir. Iré manteniendo esta lista actualizada a medida que vaya encontrando nuevas plataformas que cumplen con mis estándares de calidad.

Mintos

Es la plataforma de inversión en crowdlending más grande de Europa. Tienen una excelente plataforma que es muy intuitiva y que hacen de invertir una tarea verdaderamente sencilla.

Tiene multitud de opciones que no sólo te permiten personalizar al máximo tu estilo de inversión, pero también automatizar todo el proceso gracias a la herramienta auto-invest.

Mintos tiene miles de préstamos entre los que escoger, ya sean personales, hipotecas, negocios, etcétera. También hay multitud de países en los que invertir como España, Méjico, Dinamarca, Colombia, Reino Unido, Turquía, Finlandia o incluso Vietnam entre muchos otros. Las opciones de diversificación son casi ilimitadas.

Esta plataforma de crowdlending tiene también dos características muy importantes. Por un lado la garantía buyback, que hace que si alguien deja de pagar un préstamo, tú aún vas a recibir tu dinero.

Por otro lado está el mercado secundario que tiene y que permite vender préstamos si quieres convertirlos en efectivo.

Los retornos que ofrece Mintos (11%-12%) son similares a los de la media de la industria, eso sí su riesgo es considerablemente más bajo gracias a la garantía buyback y a la opción de poder venderlos en el mercado secundario.

Todas estas características la hacen sin lugar a duda mi plataforma de crowdlending preferida. En mi opinión, es posiblemente la mejor plataforma de inversión en crowdlending de toda Europa. Si tuviera que recomendar una buena plataforma con la que empezar a invertir en crowdlending sería Mintos.

Características:

  • País de origen = Letonia
  • Fundación = 2015
  • Préstamos financiados = 5.063.185.223 euros (lo sé, es muchísimo 😮 )
  • Retorno medio anual = 11-12% (en mi caso es 13,27%, tomo un poco más de riesgo 😉 )
  • Originadores de préstamos = 65+
  • Países en los que presta = 30+
  • Tipos de préstamos = Personales, hipotecas, negocios, agricultura, corto plazo, coches…
  • Clasificación de préstamos= 10 niveles (A+,A,A- B+,…,C-,D)
  • Inversión mínima = 10€
  • Garantía buyback = Sí
  • Auto-Invest = Sí

Pros

  • Facilidad para diversificar
  • Auto-Invest
  • Número 1 en volumen
  • Mercado secundario
  • Garantía buyback
  • En Español
  • Tiene app disponible

Contras

  • Algunos de los originadores de préstamos son bastante pequeños y con una clasificación baja de C- y D (si no quieres mucho riesgo mejor que no los selecciones)
  • Cash Drag (puede que no todo tu dinero se invierte)

Regístrate en el link de abajo y obtén un 0,75% de dinero gratis sobre la cantidad invertida.

Si quieres saber más acerca de Mintos y cómo puedes invertir exitosamente con esta plataforma para rentabilizar tu dinero, no olvides leer mi opinión y análisis completo de Mintos.

Conclusiones

El crowdlending se ha convertido en una inversión alternativa muy popular en los últimos años. Eso se debe a que invirtiendo pequeñas cantidades es fácil genera ingresos pasivos y conseguir grandes rentabilidades (10%-14%).

Tan sólo tienes que saber lo que estás haciendo. Es decir tienes que minimizar el riesgo con una buena diversificación, es decir invirtiendo en muchos préstamos que se repartan entre varias de las mejores y más sólidas plataformas de crowdlending.

Además tienes que asegurarte que tu inversión en crowdlending encaja dentro de tu estrategia general. Invierte una cantidad con la que te sientas cómodo y seguro. No inviertas un porcentaje demasiado alto del total de tu portfolio.

En mi opinión el crowdlending es una inversión que debería ser incluida en cualquier portfolio. Especialmente si quieres incluir en tu portfolio una inversión alternativa que no esté correlacionada con la bolsa. El crowdlending es un buen punto de partida para ampliar tu horizonte inversor.

El crowdlending te ofrece la posibilidad tanto de involucrarte mucho y seleccionar los préstamos por ti mismo, como de seleccionar la opción de auto-invest y dejar que la plataforma de crowdlending invierta por sí sola siguiendo tus especificaciones.

Hasta aquí la guía de crowdlending, espero que todas tus dudas sobre crowdlending se hayan aclarado un poco y ahora estés más abierto a invertir en esta excelente oportunidad. Recuerda que invertir siempre conlleva riesgo y no deberías invertir una cantidad que no te puedas permitir perder.

 

¿Qué opinas del crowdlending? ¿Te animas? ¿Tienes aún dudas? Deja tu comentario debajo.

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