¿Crees que es posible jubilarse anticipadamente con un salario medio?
Si deseas hacer lo que quieras con tu vida sin tener que preocuparte por el dinero, debes alcanzar la libertad financiera cuanto antes mejor.
Seguro que has visto gente en la televisión que consigue alcanzar la libertad financiera cuando aún son relativamente jóvenes y están en una buena condición física para poder disfrutar de sus vidas haciendo lo que les apetezca.
En el caso de que te estés preguntando cómo lo hacen para jubilarse 10-20 años antes que la mayoría de la gente o incluso más pronto, sigue leyendo.
En este artículo hablaremos de qué significa jubilarse anticipadamente con un salario medio, porque deberías conseguir este objetivo, y lo más importante de todo, cuáles son los pasos que hay que seguir para tener éxito.
Lista de Contenidos
¿Qué se entiende por jubilarse anticipadamente con un salario medio?
Jubilarse anticipadamente con un salario medio quiere decir que consigues alcanzar la libertad financiera antes de llegar a la edad oficial de jubilación. Todo esto sin estar ganando miles y miles de euros al mes.
Aunque posiblemente ya te suene el concepto de libertad financiera, te dejo aquí una definición. Significa que eres capaz de cubrir todos los gastos necesarios para mantener tu estilo de vida con los ingresos pasivos que generas.
En otras palabras, no necesitas de una pensión pública para mantener tu estilo de vida, puedes hacerlo con tus propios medios y sin tener que trabajar.
Dentro de la definición hay dos conceptos clave que conviene definir un poco. Por un lado, está el estilo de vida que adoptarás cuando alcances la libertad financiera. Determinará cuánto dinero necesitas para poder alcanzar la libertad financiera.
Deberías preguntarte cuánto lujo necesitas durante tu jubilación. Ten en cuenta que puede que el dinero que gastes en el futuro sea inferior al que gastas ahora. Esto se debe a que podrías decir mudarte a un sitio con gastos de vida más bajos, o adoptar una vida más tranquila con menos actividades.
Por otro lado, los ingresos pasivos representan el dinero que van a generar automáticamente tus inversiones, sin que tú tengas que hacer nada. Algunos ejemplos son los dividendos de acciones, alquileres de propiedades, intereses de bonos, etcétera.
Cuando los ingresos pasivos que generes sean superiores a los gastos del estilo de vida que quieres llevar, entonces tendrás la opción de jubilarte anticipadamente con tu salario medio.
¿Por qué quieres jubilarte anticipadamente?
Aunque muy posiblemente ya sepas porque quieres jubilarte anticipadamente con un salario medio, aquí te dejo una lista con algunas de las principales razones por las que deberías perseguir este objetivo. Seguro que descubres alguna nueva opción en la que no habías pensado.
- Familia y amigos = Si no tienes que trabajar por dinero, dejarás de perder 40 horas a la semana o incluso más en tu trabajo. Tendrás más tiempo para pasar con tu familia y amigos. Podrás llevar a tus hijos a jugar al parque o ir a tomar unas cervezas con los colegas.
- Seguridad financiera = Alcanzar la libertad financiera significa que tienes tus gastos perfectamente cubiertos con lo que consecuentemente no vas a tener que estar preocupándote de si llegas a final de mes.
- Libertad para viajar = Cuando no tienes la necesidad de ir a la oficina puedes permitirte el lujo de vivir donde quieras incluso de ir cambiando de ciudad o país cada varios días.
- Seguir tus pasiones = Puedes usar el tiempo que ahorres para dedicarte a hacer lo que quieras. Descubre nuevas disciplinas y prueba nuevas cosas que siempre hayas querido hacer pero para las que no hayas encontrado tiempo.
- Vida más sana = Tus niveles de estrés bajarán mucho, puesto que no tendrás que soportar ni a un jefe ni a unos compañeros de trabajo que no te gustan. Además también tendrás más tiempo para comer más sano y hacer deporte.
Pasos para jubilarse anticipadamente con un salario medio
En esta lista encontrarás algunos buenos consejos así como los pasos que debes seguir para ayudarte en tu camino para jubilarse anticipadamente con un salario medio.
No pierdas tiempo y ponte a trabajar cuanto antes para conseguir la vida que deseas. Recuerda que cuanto antes empieces antes llegarás a tu objetivo.
1. Controla tus finanzas personales
Para tener éxito y alcanzar la jubilación anticipada con un salario medio vas a tener que controlar muy bien qué es lo que haces con tu dinero. Tienes que saber qué ingresos tienes y cuáles son tus gastos.
Tendrás que dedicar algo de tiempo cada mes a revisar tus cuentas. Es importante que clasifiques todos tus gastos en diferentes categorías para que así sepas cuáles son tus principales costes. Esto es clave ya que no todos tienen la misma relevancia.
Realizar este ejercicio tan esencial de finanzas personales te permitirá saber si estás viviendo por encima de tus posibilidades. En otras palabras, si estás gastando más dinero del que deberías e incluso incurriendo en deudas, o por el contrario tus gastos son menores que tus ingresos y consecuentemente estás ahorrando un poco.
2. Deja de desperdiciar dinero
Una vez tengas controladas tus finanzas y sepas todo el dinero que estás gastando y lo que es más importante, en qué lo estás gastando, deberías poder encontrar oportunidades para recortar algunos de tus costes mensuales.
Revisa cada una de las categorías en las que has clasificado tus gastos y decide si las cantidades son razonables o si estás gastando más dinero del que deberías en cosas que no merece la pena como por ejemplo comprando muchas cosas materiales como ropa.
Aunque las categorías de gastos en las que es más fácil encontrar cosas que recortar son entretenimiento y ropa, también sería interesante qué mirarás otras categorías. Por ejemplo en transporte puedes decidir cambiar el coche por una bicicleta o el autobús, y en vivienda pues decidir irte a vivir a un barrio más barato.
3. Ahorra tanto como puedas
Llegados a este punto deberías haber optimizado tus finanzas recortando los gastos innecesarios, en otras palabras deberías estar preparado para poder empezar a ahorrar y jubilarse anticipadamente con un salario medio.
La mejor estrategia que hay para ahorrar eficientemente consiste en pagarte a ti mismo primero. Esta estrategia se basa en destinar una cantidad de tus ingresos al ahorro.
Para ello lo que harás es hacer una transferencia a una cuenta de ahorros al principio de cada mes, allí tu dinero estará seguro y no te lo podrás gastar.
Para saber la cantidad que te puedes permitir ahorrar cada mes deberás hacer un presupuesto que tenga en cuenta tus ingresos y tus gastos mensuales, la diferencia entre ambos es lo que deberías esperar ahorrar.
Antes de usar tus ahorros para pagar deudas o invertir es importante que construyas un fondo de emergencia, es decir ahorras una cantidad de dinero suficientemente alta para cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos.
Si lo haces estarás más protegido en caso de eventos inesperados como que pierdas tu trabajo o que se te rompa algún electrodoméstico y tengas que comprar uno nuevo.
4. Paga tus deudas
Para poder jubilarse anticipadamente con un salario medio es clave que pagues todas tus deudas lo más rápidamente posible. Esto no sólo te permitirá alcanzar la libertad financiera, pero también hacerlo mucho más rápido ya que cuando antes pagues tus deudas antes dejarás de desperdiciar dinero pagando los intereses.
Las deudas que deberías pagar primero son las deudas malas. En esta categoría se incluyen deudas de tarjetas de crédito o de préstamos personales, que normalmente están relacionadas con el consumo, es decir se usan para comprar cosas o irse de vacaciones entre muchos otros gastos.
La razón por la que debías pagar estas deudas primero es porque normalmente son las que tienen los intereses más altos. A este tipo de estrategia para pagar tus deudas se la conoce como efecto avalancha.
Pagar tus deudas lo más rápidamente posible no sólo te permitirá disponer de más dinero extra cada mes, pero también te permitirá vivir más tranquilo y relajado sin tanto estrés causado por el dinero.
5. Invierte tu dinero
Una vez hayas pagado todas tus deudas malas, y hayas ahorrado suficiente para crear un fondo de emergencia es el momento de que empieces a rentabilizar tu dinero. Es muy importante invertir ya que sino la inflación acabará por hacer desaparecer todos tus ahorros y consecuentemente no será posible jubilarse anticipadamente con un salario medio.
A pesar de que invertir pueda parecer extremadamente difícil y bastante peligroso, es bastante fácil aprender los básicos de inversión y a partir de ahí empezar a hacer crecer tu dinero incluso mientras duermes.
Aunque hay muchos tipos de inversiones entre las que puedes decidirte, mi preferida son los robo-advisors que son unas plataformas de inversión online que se dedican a seleccionar automáticamente las mejores inversiones para ti.
Esto lo consiguen gracias a un cuestionario muy sencillo. Las respuestas que tú proporcionas, les ayudan a conocer mejor cuál es tu situación y objetivos financieros, lo que les permite recomendarte inversiones adecuadas para tu perfil de inversión.
6. Acelera el proceso
A pesar de que es perfectamente posible jubilarse anticipadamente con un salario medio, es siempre una buena idea hacer todo lo posible para acelerar el proceso y alcanzar cuanto antes mejor la libertad financiera.
Para celebrar todo el proceso tienes dos opciones: ahorrar más o conseguir mejores retornos en tus inversiones. Para lo segundo tendrás que convertirte en un genio de las inversiones, lo que es bastante difícil de hacer ya que en muchos casos ni siquiera los profesionales saben lo que están haciendo.
Por ello lo mejor que puedes hacer es intentar aumentar tus ahorros lo máximo posible. Este objetivo lo puedes conseguir o bien reduciendo tus gastos o bien aumentando tus ingresos.
Si decides hacerlo por la vía de los gastos llegará un momento en el que no podrás bajar más, además es posible que ni siquiera tengas previsto acercarte a este punto ya que tu calidad de vida podría reducirse bastante.
Todo esto nos lleva a una sola posibilidad, aumentar tus ingresos. Aunque hay varias maneras de conseguir incrementar el dinero que ganas cada mes, la mejor de ellas es empezar un side hustle, es decir un proyecto personal que tenga la posibilidad de crecer hasta acabar convirtiéndose en un negocio.
7. Disfruta de la jubilación anticipada
Si sigues estos sencillos pasos con disciplina durante un tiempo, y además aplicas la filosofía de ahorrar e invertir, es posible jubilarse anticipadamente incluso con un salario medio.
Cuando esto suceda lo único que te queda por hacer es decidir cómo quieres vivir el resto de tu vida. Puedes hacer lo que quieras sin tener que preocuparte del dinero. No hace falta que trabajes, así que si te apetece puedes dejar tu empleo.
Este será el primer momento de tu vida en el que de verdad tengas el control total, podrás pasar más tiempo con tu familia y tus amigos, viajar a países en los que hasta ahora sólo podías soñar, embarcarte en proyectos personales, aprender a tocar un instrumento, etcétera, hay montones de cosas que podrás hacer con todo el tiempo que tendrás.
Conclusiones
Es muy posible jubilarse anticipadamente con un salario medio. Lo único que tienes que hacer es seguir los pasos de arriba y adoptar una buena actitud y hábitos que te permitan seguir con disciplina y constancia el camino hacia la libertad financiera.
Son muchas las razones por las que merece la pena hacer un poco de esfuerzo. Imagínate poder pasar cada día de la semana haciendo lo que quieras sin tener que preocuparte por el dinero.
Vete a jugar a golf un lunes, vete a la playa el miércoles, ves a jugar al parque con los niños en vez de estar atrapado en la oficina, haz lo que quieras. Cuando alcances la libertad financiera tendrás el control de tu vida y podrás hacer lo que quieras.
Incluso si no eres capaz de jubilarse anticipadamente con un salario medio, deberías tomarte en serio tus finanzas personales. Crea un plan B ya que tal como están las cosas es bastante posible que la pensión pública que recibas no sea la que esperas si es que recibes alguna.
El modelo de pensiones público actual es insostenible, así que probablemente lo tendrán que reformar pronto, o bien atrasando la edad oficial de jubilación, o bien reduciendo bastante la cantidad mensual que cada uno recibe.
Recuerda que jubilarse anticipadamente con un salario medio no quiere decir que te vayas a la playa a tumbarte. Puedes ponerte a hacer muchísimas cosas más como por ejemplo trabajar en una ONG ayudando a los demás, buscarte un trabajo en algo que te apasione aunque pagué poco, o incluso montar tu propio negocio, entre muchas otras opciones.
Alcanzar la libertad financiera quiere decir que puedes hacer lo que quieras cuando quieras sin tener que preocuparte de cómo llegar a final de mes.
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