¿Has oído hablar de las inversiones sin comisiones? ¿Sabes qué es posible invertir en ciertos activos sin pagar gastos extra?
En los últimos años se han hecho muy populares algunos brókeres que ofrecen servicios totalmente gratis de compra y venta de activos financieros como por ejemplo acciones. En otras palabras, no tienes que pagar ningún tipo de comisión.
Está es una gran noticia ya que las comisiones pueden tener un gran impacto negativo en tu portfolio en el largo plazo. Aunque pueda parecer muy poco en estos momentos con los años puede traducirse en miles y miles de euros menos en tu cartera de inversiones.
Por ello es importante que siempre intentes reducir al máximo las comisiones que pagas, y una de las mejores maneras para hacerlo es con algunas de estas inversiones sin comisiones.
Suena demasiado bien para ser cierto ya que seguro que has estado pagando comisiones desde que empezaste a invertir, pero la verdad es que si existen los brókeres que te permiten invertir sin pagar comisiones.
En este artículo veremos qué son las inversiones sin comisiones, cuáles son sus ventajas y desventajas, así como en qué activos puedes invertir sin pagar comisiones.
Lista de Contenidos
¿Qué es una inversión sin comisiones?
Primero de todo habría que aclarar lo qué es una comisión. Por comisión se entiende cualquier cargo por servicio que un bróker o compañía de inversiones te va a pedir a cambio de proporcionarte un servicio de compra o venta de activos financieros.
No hay que confundir comisiones con tarifas. Una comisión se paga cuando se compra un producto de inversión como por ejemplo una acción o fondo mutuo. Si no haces ninguna transacción no vas a tener que pagar comisiones.
Mientras que la tarifa es un pago que normalmente se hace a un asesor financiero a cambio de que gestione tu dinero. Da igual si hay cambios en tu porfolio vas a tener que pagar ese dinero cada mes pase lo que pase.
Una comisión puede ser de dos tipos fija o porcentual. Cuando compras un activo con una comisión fija pagarás una cantidad preestablecida sin importar la cantidad que compres. Pero si la comisión es porcentual entonces pagarás un porcentaje del total del valor de la orden de compra.
Digamos que quieres comprar 100 acciones a un precio de 20€ por acción:
- Comisión porcentual = Si tu bróker te pide un 1% significa te acabarás pagando 20 € por la operación (100 acciones x 20€/acción x 1%)
- Comisión fija = Si tu bróker tiene una comisión de 10 € por transacción, entonces será está la cantidad que pagues siempre y cuando hagas la compra en una sola operación.
Teniendo esto en cuenta se puede deducir que una inversión sin comisiones es aquella que puedes comprar o vender sin tener que pagar ninguno de los cargos que hemos visto más arriba.
Tipos de comisiones
Ahora que ya hemos visto lo que es una comisión y qué estructura pueden tener, es el momento de hablar sobre cuáles son los tipos de comisiones más comunes. En otras palabras, por qué tipo de servicios pueden cobrarte los brókeres y las compañías de inversión.
- Comisiones de compra/venta = Es una de las comisiones en la que se paga más dinero especialmente si haces muchas operaciones. Consiste en un porcentaje de la cantidad total invertida o en una cantidad fija.
- Comisión de mantenimiento = Es una comisión que se paga al bróker por tener activos financieros depositados con este.
- Comisión por cobro de dividendos = Cada vez que cobras un dividendo el bróker se quedará una pequeña parte de tu dinero por gestionar esta operación.
- Comisión por traspaso = Si decides mover acciones o fondos de inversión entre dos bróker es bastante probable que tu bróker antiguo te cobre una comisión.
Lista de inversiones sin comisiones
Aquí te dejo la lista de las mejores inversiones en las que no tendrás que pagar comisiones. No todas ellas están 100% libres de comisiones.
Eso sí, muchas de estas inversiones sin comisiones te van a ayudar a evitar la gran mayoría de gastos que hemos visto más arriba, lo que no sólo te permitirá ahorrar en comisiones en el largo plazo, pero también mejorar tu rentabilidad.
1. Acciones
Sin lugar a duda la inversión más popular de todas y la que ha ayudado a mucha gente a crear su fortuna en el largo plazo. Aunque pueda ser difícil de creer, esta es una inversión sin comisiones. Es posible comprar y vender acciones sin costes añadidos.
Las acciones son una muy buena inversión para el largo plazo ya que la bolsa en su conjunto es una inversión que siempre acostumbra a subir. Si inviertes constantemente con el tiempo conseguirás ahorrar una pequeña fortuna gracias al interés compuesto.
A pesar de que está sea una muy buena inversión sin comisiones, es bastante difícil seleccionar las acciones que van a hacerlo mejor en los próximos años, puesto que esta es una tarea bastante complicada que en muchos casos no pueden hacer correctamente ni los expertos en bolsa.
Por ello antes de lanzarte a invertir a lo loco en el mercado de valores te recomiendo que le des un vistazo al resto de inversiones sin comisiones de esta lista ya que algunas te permiten invertir en bolsa sin tener muchos conocimientos previos y te dan una mayor posibilidad de obtener buenos rendimientos.
2. ETFs
Los fondos ETF son un tipo de inversiones sin comisiones que se dedican a agrupar un conjunto de activos financieros como por ejemplo acciones o bonos con la finalidad de replicar el comportamiento de un índice financiero.
Por ejemplo un fondo ETF que replica el índice S&P 500 se va a dedicar a comprar las quinientas acciones que componen este índice de la bolsa americana siempre manteniendo las mismas proporciones que cada una de estas acciones tienen en el valor total del índice.
Una de las principales ventajas que tienen este tipo de fondos es que pueden comprarse y venderse cuando el mercado está abierto, del mismo modo que con una acción.
Este factor hace que tengan bastante liquidez y que puedan venderse rápidamente y transformarse en dinero en efectivo, lo que los diferencia de los fondos mutuos dónde tan solo se pueden realizar transacciones de compra y venta después de que el mercado haya cerrado.
Otra buena razón para invertir en esta opción es la diversificación, puesto que son productos que se componen de muchos otros activos, cuando compras un ETF en realidad estás comprando docenas incluso cientos de acciones o bonos sin tener que pagar comisiones por cada una de las acciones individualmente.
Esta es una inversión sin comisiones muy accesible ya que se puede empezar a invertir con muy poco dinero. Eso sí, es importante elegir un buen bróker que no te cobre comisiones de compra y venta al comprar ETFs.
Hay que tener en cuenta que esta clase de inversión sí que tiene comisiones de gestión por los servicios de las compañías de inversión que se dedican a crear estos fondos. Pero estas son muy bajas en algunos casos pueden ser tan solo del 0,15-0,25%, lo que las hace mucho más competitivas que las de los fondos mutuos.
Los fondos ETF son una muy buena alternativa para inversores sin experiencia que quieren hacer crecer su dinero sin complicaciones. Si estás interesado en esta inversión, lee la guía definitiva para invertir en ETFs.
3. Fondos Mutuos
Los fondos mutuos al igual que los ETF se dedican a comprar y vender activos financieros siendo las acciones y los bonos las opciones más comunes.
La diferencia entre ambos fondos es que los mutuos tienen a especialistas que se dedican a analizar distintos activos financieros para escoger los que supuestamente lo harán mejor en los próximos meses/años generando unos retornos más altos.
Hay que destacar que la gran mayoría de fondos mutuos son incapaces de batir al mercado, es decir no consiguen retornos más altos que la media del mercado. Mientras que los fondos ETF acostumbran a devolver unos retornos casi iguales que los de la media ya que se dedican a replicar a un índice.
A pesar de que los fondos mutuos son una inversión sin comisiones de compra o venta, sí que tienen comisiones de gestión que son bastante más altas que las de los fondos ETF ya que tienen que pagar los sueldos de los expertos que seleccionan inversiones.
Esta puede ser una buena opción si piensas que está inversión sin comisiones puede batir al mercado y al mismo tiempo estás dispuesto a pagar por los servicios de gestión de un especialista.
4. Robo-advisors
Los robo-advisors son plataformas de inversión online que mediante el uso de algoritmos avanzados se ocupan de seleccionar automáticamente los distintos tipos de activos financieros que mejor encajan con tu perfil de inversión.
Esta es una magnífica opción de inversión si eres una persona que no tiene conocimientos de los mercados financieros ya que no tendrás que escoger acciones o bonos por ti mismo sino que serán ellos los que se encarguen de hacerlo por ti.
También puede ser una buena opción para ti si aun sabiendo de bolsa no tienes tiempo para ponerte a configurar un porfolio de inversión personalizado a tus necesidades.
El proceso de empezar a invertir con un robo-advisor es bastante sencillo. Lo que hay que hacer es abrir una cuenta con uno de ellos y luego responder a un cuestionario de preguntas sobre ti y sobre tus objetivos financieros.
Con esta información ellos son capaces de asignarte una cartera de inversiones personalizada que te ayude a hacer crecer tu dinero a tu propio ritmo. Siempre teniendo en cuenta cosas como tu aversión al riesgo o tus necesidades de liquidez en el corto plazo.
Esta es una de las mejores inversiones sin comisiones de compra o venta. Los robo-advisors utilizan principalmente fondos ETF para invertir en todo tipo de activos, lo que permite invertir con una alta diversificación y simplicidad.
A pesar de que no hay comisiones de compraventa sí que hay comisiones de gestión de los fondos así como una comisión por los servicios de selección del porfolio. Los robo-advisors no sólo ofrecen comisiones muchísimo más bajas que los fondos mutuos, pero también obtienen mejores rendimientos en el largo plazo.
Por estas razones esta es una de las mejores inversiones sin comisiones para que te ahorres dinero en gastos innecesarios y maximices tus retornos.
Si quieres aprender a invertir con robo-advisors te recomiendo que te leas la guía definitiva para invertir con roboadvisors.
5. Crowdlending
Este tipo de inversiones sin comisiones consiste en usar plataformas online que ponen en contacto a inversores que tienen capital para prestar, con personas o empresas que necesitan dinero ya sea para invertir o cubrir sus gastos, entre otras opciones.
En otras palabras, tú como inversor te conviertes en el banco, es decir te dedicas a prestar dinero a personas que lo necesitan a cambio de que estás se comprometan a devolver tu dinero y además a pagar unos intereses.
Al igual que los robo-advisors, el crowdlending es un tipo de inversión sin comisiones relativamente nuevo que te permite invertir sin absolutamente ningún gasto ni de compra, ni de venta, ni de gestión, ni de nada, ya que las comisiones no las pagan los inversores si no las personas que piden el préstamo.
No hace falta ser un banquero experto para ponerse a conceder préstamos. Hay la posibilidad de usar algunas herramientas de inversión que las plataformas de crowdlending ofrecen y que permiten seleccionar préstamos automáticamente basándose en ciertos criterios como el riesgo o la duración de los mismos.
Algunas de las ventajas que esta inversión sin comisiones ofrece son el hecho de que permite mucha diversificación ya que puedes unirte a otros inversores para prestar tu dinero a muchísimas personas distintas, de este modo todo tu dinero no estará en un solo préstamo.
Otras buenas razones por las que deberías plantearte invertir en crowdlending son por un lado los altos retornos que ofrecen y que normalmente son superiores al 10%. Por otro lado permiten empezar a invertir con capitales muy bajos siendo accesibles a casi todo el mundo.
Esta inversión sin comisiones es una muy buena idea para hacer crecer tu dinero, eso sí tiene que hacerse de un modo correcto, ya que hoy en día hay muchísimas plataformas de crowdlending y no todas ellas ofrecen las mismas garantías.
Por ello te recomiendo que te leas la guía para aprender a invertir en crowdlending que te dará toda la información necesaria para que puedas empezar a ganar dinero con este tipo de inversión sin comisiones.
6. Cryptocurrencies
Las cryptocurrencies también conocidas como criptomonedas son una de las inversiones más novedosas de la lista y también una alternativa con la que se han creado grandes fortunas en muy poco tiempo. Eso sí, son una inversión sin comisiones con bastante riesgo.
El objetivo de este activo financiero es llegar a sustituir al dinero algún día. En otras palabras, se espera que algunas de estas criptodivisas puedan usarse para comprar y pagar todo tipo de bienes y servicios.
Su principal ventaja es que funcionan de manera independiente, es decir no se ven impactadas por las políticas económicas de los bancos centrales, así que los distintos países no pueden influenciar su valor. No están expuestas a la inflación. También tienen a su favor que ofrecen privacidad, ya que no están controladas por los gobiernos.
Pero antes de que te animes a meter todo tu dinero en esta inversión sin comisiones, tienes que tener en cuenta que aunque hayan subido mucho en los últimos tiempos también pueden llegar a caer un 30 a un 40% de la noche a la mañana, además muchas de las criptomonedas que hay son timos para robarte el dinero.
Así que si quieres invertir en esta inversión sin comisiones tan reciente, te recomiendo que hagas un buen análisis y aprendas los fundamentales antes de invertir. Las más populares y las cuales deberías investigar son el Bitcoin y el Etherium.
Conclusiones
Las inversiones sin comisiones hacen mucho más accesible la inversión a todo tipo de personas ya que los costes de las transacciones se reducen y consecuentemente el capital necesario para empezar también.
Pero no hay que olvidar que lo que quiere decir inversiones sin comisiones es que el bróker no te va a cobrar por comprar o vender acciones pero puede que aún tengas que pagar otro tipo de comisiones como por ejemplo de mantenimiento de la inversión.
También hay que tener en cuenta que al ser servicios gratuitos la calidad de los mismos puede que no sea la más alta.
En otras palabras, puede que por ejemplo las órdenes de compra y venta tarden un poco más de lo normal en ejecutarse, o que acabes pagando un precio de compra un poco más alto de lo que esperabas o que vendas a un precio más bajo de lo que querías.
Es importante que siempre intentes encontrar las inversiones que no sólo te proporcionen la rentabilidad más alta, pero que también se ajusten a tu perfil como inversor. Así que no sólo te centres en maximizar retornos reduciendo las comisiones.
Eso sí, las comisiones que pagas pueden acabar teniendo un impacto muy negativo en tu porfolio en el largo plazo. Por lo que siempre deberías intentar pagar lo menos posible.
Aunque en estos momentos pueda parecerte que no es un gran gasto pagar una comisión del 0,5%, al cabo de los años se puede traducir en unos costes de miles de euros que acaben por retrasar tu camino hacia la libertad financiera.
¿Qué opinas de las inversiones sin comisiones? ¿Añadirías alguna más a la lista? Deja tu comentario debajo.
