¿Sabes qué tipos de inversiones hay? ¿Estás pensando en invertir? ¿Quieres diversificar tu portfolio con otros tipos de inversiones?
Tanto si estás empezando en el mundo de las inversiones como si ya tienes cierta experiencia, siempre es una buena idea mantenerse informado y en busca de nuevas opciones que te ayuden a sacar la mayor rentabilidad a tu dinero.
Por ello es importante que aprendas cuáles son los distintos tipos de inversiones que puedes incluir en tu portfolio. Este conocimiento te dará las herramientas para poder diversificar y reducir el riesgo de tu cartera y en consecuencia aumentar tu riqueza.
Aún que pueda parecer un poco intimidante, te corresponde a ti decidir qué tipos de inversiones incluyes en tu portfolio. Pero las buenas noticias son que hay una gran variedad de opciones a tu disposición así que deberías ser capaz de encontrar alguna que satisfaga tu perfil inversor.
Como verás en este artículo hay muchos tipos de inversiones, posiblemente más de las que creías. Por ello he decidido clasificarlas en 4 grupos diferentes para que sean más fáciles de entender.
Estos son los grupos de inversiones que encontrarás en este artículo:
- Inversiones en las que posees un activo
- Inversiones en las que prestas tu dinero
- Fondos de inversión
- Inversiones alternativas
Espero que después de haber leído este artículo las inversiones no te intimiden tanto y tengas una idea más clara de cuáles son las opciones que tienes disponibles para hacer crecer tu dinero.
Lista de Contenidos
Fondos de inversión
Para ser sincere contigo los fondos no son en realidad inversiones en sí, sino más bien vehículos de inversión. Lo que quiero decir es que los fondos se usan para invertir tanto en acciones como en bonos, así como en muchos otros activos como bienes inmuebles.
Los fondos de inversión se han hecho muy populares en los últimos años ya que son un modo de invertir muy sencillo y conveniente. Permiten diversificar fácilmente entre muchos tipos de inversiones sin necesidad de tener grandes conocimiento de los mercados financieros.
Hay muchas variedades distintas de fondos de inversión, pero aquí debajo te dejo las más populares.
1. Fondos Mutuos:
Un fondo mutuo es un vehículo de inversión compuesto por el dinero de muchos inversores con el fin de invertir en distintas clases de inversiones como acciones o bonos. Esta clase de fondos están administrados por gestores profesionales que invierten el dinero del fondo con el objetivo de producir ganancias de capital y/o ingresos.
Los fondos mutuos son uno de los tipos de inversiones más populares ya que permiten invertir en muchas clases de activos de un modo rápido y sencillo. Además gozan de un alto nivel de diversificación y la gestión de expertos que a cambio de su trabajo cobran una comisión.
2. Robo-advisors:
Son plataformas de inversión online que seleccionan automáticamente inversiones para ti, siempre con un control cercano de profesionales de la inversión.
Lo único que tienes que hacer es responder a unas pocas preguntas personales para que te conozcan mejor y sepan cuál es tu perfil de inversión.
Estas preguntas tienen que ver con temas como tus planes de futuro, tu aversión al riesgo, tus necesidades de liquidez, la estabilidad de tus ingresos y otros tópicos relacionados con tus finanzas personales.
Gracias a estas preguntas podrán crear un plan con un alto grado de diversificación y personalización con las inversiones correctas para ti.
Los robo-advisor son una muy buena opción para personas que no tienen tiempo, conocimientos o ganas para invertir por sí mismos.
Lo mejor de todo son sus bajas comisiones y el alto nivel de diversificación que ofrecen mediante la inversión con fondos índice y ETFs. Todo esto hace que sus retornos sean superiores a los fondos tradicionales.
Si quieres aprender más no dudes en leer la Guía para Invertir en Robo-advisors.
3. ETFs:
ETF viene del inglés y quiere decir Exchange-Traded Fund. Esta clase de fondos cotizan en bolsa como si fueran acciones, por ello su precio fluctúa durante el día.
Se han hecho muy populares en los últimos años ya que al ser gestionados pasivamente tienen unas comisiones muy bajas.
Mientras que los ETFs pueden adquirirse directamente en el mercado de valores como si fueran acciones, los fondos mutuos son creados y comercializados por las distintas gestoras de fondos.
Esta clase de fondos disfrutan de una alta diversificación gracias que invierten en muchos tipos de activos. Los ETF pueden contener muchos tipos de inversiones como bonos, materias primas, acciones y mucho más.
Los ETFs a menudo intentan seguir los retornos de determinados índices, especialmente los bursátiles como por ejemplo el S&P 500 o el IBEX, aunque también pueden invertir en acciones de industrias concretas.
Lee la Guía Definitiva Para Invertir En ETFs y aprende cómo ganar dinero con este tipo de inversión.
4. SOCIMI (REIT):
Es el acrónimo de Sociedad Cotizada Anónima de Inversión en el Mercado Inmobiliario, es el equivalente español de los REITs (Real Estate Investment Trust) que es como se conoce a este tipo de fondos a nivel internacional.
El objetivo principal de las SOCIMI es la adquisición, promoción y rehabilitación de bienes inmuebles (pisos, locales comerciales, oficinas, trasteros…) en áreas urbanas con el fin de destinarlos a su arrendamiento ya sea directamente o mediante la inversión en otras SOCIMIs.
Las SOCIMIs tienen ventajas fiscales importantes como es el pago de un 0% de Impuesto de Sociedades. Además están obligadas a repartir un alto porcentaje de los beneficios obtenidos entre sus accionistas, lo que las hace uno de los mejores tipos de inversiones para aquellas personas que busquen buenos dividendos.
5. Hedge Funds:
Su objetivo es producir retornos por encima de la media de mercado gracias a estrategias avanzadas como por ejemplo el apalancamiento mediante derivados financieros. Hay que tener en cuenta que son instrumentos de inversión avanzados que conllevan bastante riesgo.
Debido a este riesgo, esta clase de fondos son uno de los tipos de inversiones más exclusivas ya que sólo se ofrecen a ciertos inversores con patrimonios muy altos (a veces más de un millón de dólares) que pueden permitirse el lujo de perder parte de su dinero.
Puesto que sus retornos acostumbran a ser altos sus comisiones también lo son. Estas pueden incluir por un lado comisiones para cubrir costes operacionales y por otro lado comisiones sobre la rentabilidad obtenida de hasta el 20%.
Inversiones en las que posees un activo
Posiblemente este es un de los tipos de inversiones más populares. Esta categoría consiste en activos que puedes adquirir con la expectativa de que suban de valor. El hecho de poseer estos activos te da ciertos derechos como por ejemplo a cobrar flujos de efectivo como dividendos si los hubiera.
Esta clase de inversiones incluyen activos como:
6. Acciones:
Sin lugar a dudas la inversión más conocida de todas. Una acción es un certificado que dice que posees un trozo de una compañía. Cuando adquieres una acción vas a tener ciertos derechos como por ejemplo a decidir sobre algunos asuntos relacionados con la empresa o a recibir una parte de los beneficios.
El valor total de la compañía en la que inviertas va a venir determinado por el precio de sus acciones en el mercado de valores. Si hay muchos inversores que quieran comprar las acciones de la misma compañía, estas aumentarán en valor.
Hay muchos factores que afectan al precio de las acciones. Entre ellos están las noticias, la publicación de las cuentas anuales, la economía o incluso los cambios en la cúpula directiva.
7. Negocios:
Emprender un negocio es uno de las formas de inversión más duras ya que no sólo va a requerir dinero pero también tiempo. Eso sí, es una de las mejores maneras de inversión ya que sus retornos potenciales pueden llegar a ser altísimos.
Si creas un producto o servicio que es capaz de solucionar algún problema concreto, entonces no tendrás ninguna dificultad en encontrar consumidores que quieran comprarlo.
Si estás pensando en empezar tu propio negocio pero no quieres correr el riesgo de dejar aún tu empleo actual, quizás quieras leer este artículo sobre side hustles.
8. Bienes inmuebles:
Esta categoría es una buena inversión para el largo plazo. En ella encontramos muchos tipos diferente de activos como apartamentos, casas, oficinas, terrenos, trasteros, garajes e incluso tierra de cultivo.
Los retornos de invertir en bienes inmuebles se van a generar mediante los ingresos por alquiler y los incrementos del valor de la propiedad que se puedan originar con los años.
A pesar de que tu casa pueda subir en valor, no se puede considerar una propiedad de inversión ya que la vas a usar para satisfacer una necesidad básica.
Hay dos principales tipos de inversiones en lo que se refiere a inversión en bines inmuebles. Por un lado puedes comprar una propiedad, reformarla y luego venderla con un beneficio. Por otro lado puedes usar la clásica estrategia de comprar y alquilar.
Si mantienes las propiedades durante un buen tiempo mientras vas pagando las hipotecas y ajustando los alquileres con los años acabarás teniendo un buen patrimonio capaz de generar rentas generosas.
Eso sí ten en cuenta que los bienes inmuebles son bastante ilíquidos así que puede que tengas problemas si quieres acceder rápido a tu dinero. Otra desventaja es que pueden ser difíciles de gestionar si decides hacerlo por ti mismo.
9. Crowdfunding:
Consiste en invertir en una empresa o proyecto que están empezando. Para ello los emprendedores presentan su idea de negocio, normalmente a través de internet, y reciben pequeñas aportaciones de dinero provenientes de muchos pequeños inversores. A cambio de sus aportaciones los inversores reciben acciones en la compañía.
Inversiones en las que prestas tu dinero
Estos tipos de inversiones te van a convertir básicamente en el banco. Lo que quiero decir con esto es que vas a ser tu quien preste dinero a terceros a cambio del pago de unos intereses a tu favor. Se considera que esta clase de inversiones tienen menor riesgo que las inversiones en las que posees un activo, por ello los retornos acostumbran a ser más bajos.
10. Bonos:
Cuando compras un bono lo que estás haciendo es esencialmente prestar dinero a alguna entidad, ya sea esta un negocio o un gobierno entre otras. A cambio de tu dinero recibes un determinado tipo de interés, así como el capital inicial una vez el bono llega a su vencimiento.
Esta clase de inversiones acostumbran a considerarse más seguras que las acciones, eso sí no están exentas de riesgo. Un gobierno puede acabar incumpliendo en sus obligaciones y una empresa puede irse a la bancarrota.
11. Depósitos bancarios:
Tú le prestas tu dinero al banco durante un tiempo determinado a cambio de unos intereses predeterminados. Una vez transcurrido el periodo establecido con el banco recibes tu capital inicial. Normalmente cuanto más dura el depósito bancario más alto es el interés que se recibe.
No tienden a ser tipos de inversiones con mucho riesgo, puesto que el dinero está asegurado por los gobiernos. Así que si tu banco quiebra vas a recibir tu dinero de vuelta de todos modos.
Sólo asegúrate de que no vas a necesitar el dinero durante el periodo de inversión, ya que suelen haber sanciones altas por retiros anticipados.
12. Crowdlending:
El crowdlending, también conocido como Peer-to-Peer (P2P), consiste en prestar dinero a particulares o empresas a cambio de un interés. Normalmente el dinero invertido en esta modalidad es repartido entre muchos préstamos distinto, lo que lleva a diversificar y reducir el riesgo.
Este sistema permite que tanto quien pide dinero (prestatarios) como quien lo presta (prestamistas) no tengan que recurrir al tradicional sistema bancario. Esto se consigue mediante el uso de plataformas online que ponen en contacto a inversores con prestatarios.
Si quieres saber más sobre este tipo de inversión aquí te dejo esta Guía Definitiva De Crowdlending: Qué Es, Riesgos, Estrategias De Inversión Y Mejores Plataformas.
Inversiones alternativas
Las inversiones alternativas son tipos de inversiones que no encajan en las categorías más tradicionales que incluirían activo como son los bonos y las acciones. En esta categoría se incluyen activo muy diversos que van desde el arte y el vino hasta el oro y las criptomonedas.
Debido a que tienen poca correlación con las inversiones más clásicas están menos expuestas a las condiciones de mercado, lo que las convierte en una buena manera de diversificar tu portfolio y reducir el riesgo.
Eso si las inversiones alternativas tienen ciertas desventajas. Por ejemplo algunas de ellas no tienen suficiente información histórica sobre retornos y riesgo, por ello es difícil estimar cuál sería su impacto en tu portfolio en determinados tipos de condiciones de mercado.
Además tienden a tener menos liquidez que las acciones y los bonos, así que si quieres convertirlas en efectivo rápidamente, es probable que tengas dificultades. Por ello, es recomendable pensar en el largo plazo y consultar con expertos cuando se analizan inversiones alternativas.
13. Commodities:
Son materias primas que pueden comprarse y venderse mediante el uso de derivados financieros, es decir sin la necesidad de tener el producto físico y con apalancamiento. Normalmente se agrupan en tres principales grupos energía (petróleo, gas natural…), metales (cobre, aluminio…) y agricultura (trigo, algodón…).
Estos tipos de inversiones no pagan intereses o dividendos, pero suben y bajan de valor lo que puede traducirse en ganancias de capital. Su precio puede llegar a moverse muy rápido debido a ciertos impactos, lo que quiere decir que su riesgo es también alto.
Por ejemplo una mala cosecha debido a una sequía puede significar un aumento de los precios del maíz, pero una buena cosecha con alta producción puede causar un exceso de oferta y en consecuencia una caída de los precios.
14. Criptomonedas:
Son básicamente dinero digital o virtual que no cuenta con el respaldo de los gobiernos. Se pueden comprar y vender por internet. Su número no para de crecer, hay más de 1.600 criptomonedas en existencia, siendo Bitcoin la más popular.
Las criptomonedas son una inversión relativamente nueva que se ha popularizado en los últimos años especialmente por la prensa debido al hecho de que algunas personas han conseguido hacer grandes fortunas.
Hay que tener mucho cuidado con estos tipos de inversiones ya que son muy arriesgadas debido a la alta volatilidad que pueden tener. Por ejemplo Bitcoin ha llegado a caer más de un 20% en menos de 24h. 😮
15. Objetos preciosos y coleccionables:
Esta categoría está compuesta por todo tipo de objetos que tienen un componente de escasez, es decir no hay muchos de su clase y por ello son deseables y apreciados. Aquí podemos incluir muchos tipos distintos de objetos como por ejemplo arte, diamantes, choches clásicos, antigüedades e incluso vino y whisky.
Es muy difícil iniciarse en estos tipos de inversiones debido al alto conocimiento que se debe poseer de cada una de estas clases de activos. Además se requieren de grandes cantidades de dinero para invertir y el riesgo es bastante alto, ya que los objetos pueden ser robados, falsificados o se pueden romper.
16. Divisas (Forex):
El mercado de divisas es el más grande del mundo, en él se intercambian miles de millones de dólares cada día, lo que lo hace un mercado muy líquido. La manera de hacer dinero en forex es comprar la divisa de un país lo más barata posible y luego venderla lo más alta que se pueda.
Este mercado no tiene una localización exacta si no que está formado por una red de institución financieras alrededor del mundo, lo que quiere decir que está abierto 24 horas al día, 5 días a la semana.
Este es uno de los tipos de inversiones más especulativos que hay y es muy popular entre los traders que usan derivados financieros para comprar y vender, en algunos casos en operaciones que duran unos pocos minutos.
17. Oro:
Durante cientos de años el oro (al igual que la plata) se ha considerado dinero y se ha usado para producir monedas. Hoy en día tiende a considerarse una commodity pero debe ponerse en una categoría especial debido a sus propiedades.
El oro es una forma excelente de protegerse contra la inflación, ya que su valor tiende a subir cuando la inflación aumenta. También acostumbra a ser un buen activo para diversificar tu portfolio, debido a que tiende a moverse en la dirección opuesta a las acciones en periodos de crisis bursátiles. Es por ello que muchos expertos recomiendan tener un 10% de tu portfolio en oro.
Es sin lugar a duda uno de los mejores tipos de inversiones para conservar el valor de tu riqueza en el largo plazo y proporcionarte seguridad financiera en casos de inestabilidad geopolítica e incertidumbre macroeconómica.
Lee este artículo, si quieres aprender las distintas maneras de invertir en oro, así como sus principales ventajas.
Resumen de los tipos de inversiones
Te dejo aquí un cuadro resumen con los diferentes tipos de inversiones que hemos visto en este artículo. En el cuadro las inversiones están clasificadas en tres categorías distintas.
- Liquidez, que es la facilidad con que los activos se pueden convertir en efectivo.
- Riesgo, que es la probabilidad de que pierdas tu dinero.
- Máximo retorno, es la cantidad que una inversión podría llegar a devolver en el mejor de los escenarios.
| Tipos de Inversiones | Liquidez | Riesgo | Rentabilidad |
| Acciones | Alta | Medio | Alto |
| Negocios | Baja | Alto | Alto |
| Bienes inmuebles | Baja | Baja | Medio |
| Crowdfunding | Baja | Alto | Alto |
| Bonos | Alta | Bajo | Bajo |
| Depósitos bancarios | Baja | Bajo | Bajo |
| Crowdlending | Baja | Alto | Alto |
| Fondos Mutuos | Media | Medio | Medio |
| ETFs | Alta | Medio | Alto |
| SOCIMI (REIT) | Media | Bajo | Medio |
| Hedge Funds | Baja | Alto | Alto |
| Robo-advisors | Media | Medio | Alto |
| Commodities | Media | Alto | Alto |
| Criptomonedas | Media | Alto | Alto |
| Objetos preciosos y coleccionables | Baja | Alto | Medio |
| Divisas (Forex) | Alta | Alto | Alto |
| Oro | Alta | Bajo | Bajo |
¿Cuáles son los tipos de inversiones ideales para mí?
Después de haber explorado los distintos tipos de inversiones que existen es bastante probable que te estés preguntando que cuál es la ideal para ti. Pues bien para averiguarlo vas a tener que plantearte dos cuestiones.
¿Cuándo voy a necesitar el dinero?
En el caso de que estés ahorrando para el depósito de una casa o estés cerca de la jubilación vas a querer invertir en activos que tengan bajo riesgo (es decir retornos bajos). Ya que necesitarás tu dinero pronto para la entrada del piso o para pagar tu retiro.
Así que no puedes permitirte un riesgo alto o la inversión en activos que no sean suficientemente líquidos (fáciles de convertir en efectivo). Si necesitas dinero pronto quizás es mejor centrarte en activos que te generen ingresos ahora como por ejemplo intereses, dividendos o alquileres.
Por el contrario si tienes un dinero ahorrado que no necesitas en estos momentos ya que tienes otras fuentes de ingresos o por la razón que sea, entonces puedes invertir más agresivamente buscando rentabilidades más altas (pero más riesgo también).
En caso de que pierdas algo de dinero siempre puedes seguir invirtiendo hasta que lo recuperes e incluso lo aumentes, puesto que no necesitas el dinero pronto.
Si no necesitas el dinero por el momento, puedes centrarte en otros activos que te permitan obtener buenas rentabilidades de capital en el largo plazo. Así tu dinero crecerá más rápido. Eso sí no tendrás unos ingresos tan altos de tus inversiones en el corto plazo.
¿Cuál es mi perfil como inversor?
En otras palabras cuál es tu nivel de tolerancia al riesgo. Si una inversión fuese a caer cuál crees que sería la máxima cantidad que podrías permitirte perder.
Digamos que compras acciones en un fondo mutuo y este cae un 10%. ¿Qué es lo que harías? ¿Te espantarías y venderías lo más rápido posible? ¿Quizás ni te inmutarías y seguirías manteniendo la inversión? ¿Y qué pasaría si la inversión cayese un 20%, 30% o incluso un 60%?
Habitualmente en muchos de los tipos de inversiones con un riesgo bajo sabremos por adelantado cuales van a ser los retornos que recibiremos. Este es un factor que reduce mucho la incertidumbre.
Pero cuanto mayor sea el riesgo que estemos dispuestos a asumir, mayores van a ser los retornos que podamos obtener, así como las posibilidades de que nuestras inversiones pierdan valor. Normalmente los activos con los retornos más altos va a ser los que tengan la mayor volatilidad, es decir puedan subir y bajar mucho en relativamente poco tiempo.
Vas a tener que encontrar el balance adecuado entre riego y retorno con el que te sientas cómodo. Para ello recuerda repartir tu dinero entre distintos tipos de inversiones hasta que encuentres la distribución de activos que sea ideal para ti.
Conclusiones
Invertir es la mejor manera de acumular riqueza en el largo plazo, siempre y cuando sepas lo que estás haciendo. Por ello antes de empezar a invertir en distintos activos debes invertir en ti mismo.
Lee libros, haz cursos, escucha podcast, sigue los mejores consejos de inversión pero hagas lo que hagas no pongas tu dinero en tipos de inversiones si no sabes lo que son. De lo contrario es bastante probable que acabes perdiendo tu dinero.
¡Si quieres conservar tu dinero evita inversiones que no entiendas al 100%!
Así que sigue investigando y aprendiendo sobre los distintos tipos de inversiones, entiende bien las ventajas y desventajas de cada una de ellas antes de invertir un solo euro.
Una vez sepas lo que estás haciendo asegúrate de que tienes claros tus objetivos financieros, ya que estos serán tu punto de referencia para determinar cuáles son las inversiones adecuadas para ti.
Luego determina tu tolerancia al riesgo y en cuánto tiempo vas a necesitar el dinero. Cuando tengas claro esto ya puedes empezar a escoger entre los distintos tipos de inversiones.
Ten en cuenta que hay algunas inversiones que son más pasivas que otras, así que determina cuanto tiempo quieres destinar a invertir, y no olvides diversificar usando distintos tipos de inversiones.
Si estas empezando a invertir sería mejor que te centrases en las opciones más comunes como son acciones y bonos, y que invirtieses en ellos mediante fondos de inversión (especialmente ETFs) para así poder diversificar y reducir el riesgo, mientras pagas unas comisiones bajas.
A medida que vayas aprendiendo y entendiendo mejor los mercados financieros entonces puedes moverte a inversiones más complejas.
Como hemos visto en este artículo hay muchos tipos de inversiones distintas. Seguro que con un poco de análisis eres capaz de encontrar las que mejor se ajusten a tu plan financiero y te permitan llegar a la libertad financiera.
Por cierto, recuerda que siempre puedes tener tu dinero en efectivo si crees que no es un buen momento para invertir. ¡Es mejor un retorno de cero que uno negativo! 🙂
¿Cuántas de estas inversiones has probado? ¿Hay alguna que te llame la atención? ¿Cuál es la que más te gusta? Deja tus comentarios debajo.
Me gusta,mi sueño alcanzar mi libertad financiera ,ver con mayor seguridad el camino para lograrlo.ver los distintos factores o elementos.gracias
Espero que te vaya muy bien tu camino hacia la libertad financiera. Seguro que con un poco de esfuerzo y una buena estrategia llegas a tu meta. ¡Muchos ánimos!