¿Cómo Construir Tu Propio Plan Financiero?: 4 Pasos Para Lograrlo

¿Cómo Construir Tu Propio Plan Financiero?: 4 Pasos Para Lograrlo

¿Quieres crear tu propio plan financiero? ¿Estás pensando que ya es hora de mejorar tus finanzas personales y así poder alcanzar todo lo que te propongas?

Es bien sabido que las personas que no saben las nociones básicas de economía tienden a estar más endeudadas y tener menos ahorros. Por ello es importante aprender de finanzas y economía.

Una buena manera de lograrlo y poder mejorar tu economía es construir tu propio plan financiero. Con un plan podrás visualizar más fácilmente un futuro sin problemas de dinero.

Tu plan va a ser crucial para que tengas éxito gestionando tu dinero. Te puede ayudar a conseguir todos tus objetivos financieros ya sean estos aumentar tus ingreso, gastar menos o ahorrar más.

Sé que hacer tu propio plan financiero puede sonar un poco intimidante pero en este artículo te guiaré a través del proceso de creación de tu plan, que espero que te permita desatar todo tu potencial económico.

Un plan financiero es una herramienta cuyo propósito es establecer cómo debes gestionar efectivamente tu dinero con la finalidad de alcanzar unos ciertos objetivos personales.

Da igual si tus objetivos son a corto o a largo plazo, tu plan financiero te servirá no sólo para saber cuáles de ellos debes priorizar, pero también para ir controlando si los alcanzas o si tienes que ir haciendo ajustes por el camino.

Consiste en una estrategia que te marca el camino paso a paso para que puedas llegar desde el punto en el que estás actualmente hasta el punto donde te gustaría estar.

Te permitirá controlar tu situación financiera, lo que reducirá la incertidumbre sobre tu futuro económico, reducirá tus niveles de estrés, mejorará tu calidad de vida y aumentara tu salud mental y financiera.

Además es un muy buen método para hacer un completo análisis de tus finanzas personales. Conocerás tu situación financiera, es decir tu patrimonio neto, tus gastos e ingresos.

También sabrás con más detalle cuáles es tu nivel de ahorros, deudas e inversiones, entre muchos otros datos financieros.

Te ayudará a identificar aquellas áreas en las que lo estás haciendo bien y aquellas en las que todavía debes mejorar.

Aunque no hay dos planes financieros iguales ya que son personales y adaptados a las necesidades de cada persona, la mayoría de ellos incluirán tus objetivos para la vida y las finanzas, tu situación financiera actual, una futura proyección de tu riqueza y una clara hoja de ruta para alcanzar tus objetivos.

¿Por qué debes tener un plan financiero?

Un plan financiero te va a poner en control de tus finanzas ayudándote a mejorar muchos aspectos relacionados con tu salud económica. Aunque hay muchas razones por las que la gente decide crear su propio plan financiero, aquí te dejo las más populares. 

1.       Conocimiento financiero

Mientras preparas tu plan financiero vas a darte cuenta de que tus conocimientos financieros no son tan amplios como tú te pensabas. Por ello te verás obligado a salir de tu zona de confort y ponerte a aprender nuevos conceptos e ideas

Verás cómo mejoras tus conocimientos financieros en muy poco tiempo. Y ten en cuenta que tener un buen conocimiento financiero es clave para llegar a conseguir tu libertad financiera.

2.       Control de tus gastos

En todo plan financiero es necesario que quede claro en qué se usa el dinero, y la mejor manera para saberlo es haciendo un presupuesto.

Una vez lo hagas vas a ser capaz de identificar en qué áreas gastas tu dinero, y en consecuencia podrás determinar dónde hay que reduciré costes. Esto te permitirá ahorrar más.

3.       Seguridad

Un fondo de emergencias es una de las partes más populares de todo plan financiero. Es recomendable que tengas ahorrados ente 3 y 6 meses de tus gastos mensuales para que de este modo estés protegido contra posibles eventualidades como la pérdida de tu empleo.

Estos ahorros te van a dar flexibilidad para poder tomar ciertas decisiones financieras si miedo a quedarte sin dinero. Podrás empezar una empresa, tomarte unas vacaciones o cambiar de trabajo.

4.       Patrimonio Neto

Hacer crecer tu patrimonio neto es una de las principales razones para crear un plan financiero.  Si elaboras una buena estrategia para reducir tus pasivos (hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos…), al mismo tiempo que consigues aumentar tus activos (propiedades, inversiones, negocios…) entonces serás capaz de hacer crecer tu riqueza.

5.       Jubilación

Pensar en el largo plazo es una parte importante del proceso de planificación financiera. Por ello es imposible que hagas un buen plan sin tener en cuenta tu jubilación. Esta tiene que ser una prioridad para ti.

Haz cálculos para saber cuánto necesitarás el día que decidas retirarte y luego prepara un plan de ahorro e inversión para llegar a esa cantidad. Recuerda que cuanto antes empieces, más rápido crecerá tu dinero gracias al poder del interés compuesto.

6.       Salud

Te vas a preocupar menos por el dinero ya que cuando tengas tu plan terminado no sólo sabrás en qué punto te encuentras hoy, pero también conocerás cuáles son los pasos que debes dar para llegar allí donde te propongas.

Cuando el dinero deje de ser un problema tus niveles de estrés se reducirán considerablemente, te sentirás más tranquilo y dormirás mejor por las noches.

Características de un buen plan financiero

Un buen plan financiero tiene que ayudarte a responder a tres cuestiones principales del modo más sencillo posible:

  • ¿Dónde estoy en estos momentos?

Debes poder analizar tu situación actual y evaluar cuál es tu punto de partida. Para ello necesitarás conocer tu situación financiera.

Tienes que encontrar la respuesta a preguntas tal que: ¿Cuál es mi patrimonio neto? ¿Cuánto gano y gasto cada mes? ¿Cuáles son mis deudas? ¿Estoy ahorrando suficiente?…

No te preocupes si la respuesta a estas preguntas no es de tu agrado, lo importante es que sepas desde donde empiezas tu camino. De este modo podrás trazar un plan que te ayude a mejorar.

  • ¿A dónde quiero ir?

Determinar cuáles son tus objetivos es clave ya que si quieres quedarte donde estás no necesitas un plan financiero, tan sólo tienes que seguir haciendo lo mismo que hayas hecho hasta ahora.

Pero si lo que deseas es avanzar en la vida y mejorar tus finanzas personales entonces necesitas saber qué es exactamente lo que quieres alcanzar.

Asegúrate de que te centras tanto en el corto como en el largo plazo. Piensa en qué quieres lograr en un año, cinco años, 10 años o incluso más allá.

Aunque es muy probable que dentro de un tiempo tus prioridades vayan cambiando es bueno que tengas claro que es lo que quieres en estos momentos y vayas a por ello. Siempre puedes modificar y ajustar tu plan y objetivos para adaptarlos a nuevas condiciones.

  • ¿Cómo voy a llegar allí?

Tu plan financiero debe especificar cuáles son los pasos que tienes que ir siguiendo para cumplir todos tus objetivos. Estos pasos no tienen por qué ser ni muy complejos ni muy detallados.

Vas a tener que encontrar un balance entre ambos. Puedes empezar con pasos más amplios y generales que a su vez, si crees que la situación lo requiere, pueden dividirse en pasos más pequeños y accionables.

¿Cómo crear tu plan financiero?

Tras haber definido qué es un plan financiero, cuáles son las razones por las que deberías crear el tuyo, y cuáles son las tres características que todo plan financiero debería tener para ser considerado bueno, estamos ya listos para poder centrarnos en los pasos que tienes que seguir para poder crear el tuyo.

Paso 1: Evalúa tu situación financiera actual

La situación financiera es el concepto que se usa para describir la posición económica de una persona en un momento concreto. Evaluar tu situación financiera actual es importante porque es una buena manera de entender en qué punto te encuentras.

Conocer tu situación financiera es una excelente manera de responder cuestiones como cuáles son mis riesgos financieros, dónde puedo reducir gastos o si debería empezar a invertir.

Tendrás que seguir tres pasos principales para poder evaluar tu situación financiera:

1.       Calcula tu patrimonio neto

Haz una lista de todos tus activos y todos tus pasivos y luego averigua cual es la diferencia entre ambos. En otras palabras, necesitas saber todo lo que posees (activos) y todo lo que debes (pasivos) para después poder saber si tus activos son mayores que tus pasivos, es decir tienes un patrimonio neto positivo, o tus pasivos son mayores que tus activos siendo tu patrimonio neto negativo.

Los activos podrían ser por ejemplo dinero en efectivo, inversiones o propiedades. Mientras que los pasivos podrían incluir facturas sin pagar, préstamos o hipotecas, entre otros. Tanto tus activos como tus pasivos pueden ser muy variados dependiendo en qué punto de tu vida te encuentres.

2.       Determina tus ingresos y gastos

Deberás revisar todos tus ingresos y gastos mensuales. Averigua cuánto dinero estás recibiendo cada mes de tus distintas fuentes de ingresos y en qué te estás gastando todo tu dinero.

En otras palabras, vas a tener que hacer un presupuesto que te permita saber si ingresas más de lo que gastas o al revés. La razón para calcular está diferencia es poder conocer el impacto que tiene en tu patrimonio neto.

Incluye ingresos como tu salario, dividendos de acciones o alquileres de propiedades. Además de gastos tal que impuestos, comida o vivienda.

3.       Calcula algunos ratios

Calcular ratios sirve no sólo para hacerte una idea de cómo de saludables son tus finanzas personales, pero también para tener una clara idea de cuáles son las áreas en las que tienes que esforzarte más.

Si calculas unos cuantos ratios financieros con información sobre activos, pasivo, ingresos y gastos de los últimos años, podrás saber cómo están evolucionando tus finanzas personales. Sabrás si tus deudas crecen a mayor velocidad que tus activos o de lo contrario tu economía mejora.

Si quieres más información acerca de cómo calcular tu patrimonio neto, ingresos y gastos, así como algunos ratios útiles para analizar tus finanzas personales, entonces no olvides leer este artículo que incluye ejemplos.

Paso 2: Define tus objetivos financieros

Los objetivos financieros son prioridades que tú mismo debes definir sobre cómo gestionas tu dinero. Su finalidad principal es guiarte en las acciones que tomas cuando administras tu riqueza y tomas decisiones relacionadas con tus finanzas personales.

Tienes que pensar donde te gustaría estar financieramente después de un periodo determinado como 1, 2 o 5 años. Siempre teniendo en cuenta tus circunstancias personales en estos momentos.

Es importante tener objetivos financieros ya que te permiten controlar tu progreso y ver cómo vas avanzando hacia tu destino final. También te ayudan a priorizar cuáles son las tareas y actividades más relevantes para mantenerte en el buen camino.

Algunos de los objetivos financieros más populares que la gente tiende a incluir en sus planes financieros son:

Asegúrate de que tus objetivos no son muy amplios o irrelevantes para lo que quieres conseguir, sino específicos y enfocados a los resultados que deseas. Deben poder medirse fácilmente ya que es la única manera de saber si los has alcanzado.

También es importante que tengan una fecha de inicio y fin, de lo contrario o no empezarás nunca o decidirás posponerlos al día siguiente y después a la semana siguiente y … hasta que te olvides.

Si quieres más información sobre objetivos financieros, cómo definir tus objetivos, cuáles son los mejores consejos para alcanzarlos y mucho más, entonces lee el artículo 4 Sencillos Pasos Para Definir y Alcanzar Tus Objetivos Financieros.

Paso 3: Crea pasos accionables

En esta parte de tu plan financiero es donde debes crear una estrategia que te ayude a ir desde el punto en el que te encuentras ahora (tu situación financiera) hasta el punto en el que te gustaría estar (objetivos financieros).

Empieza despacio para ir adquiriendo confianza en ti mismo. Intenta lograr algunos de tus objetivos más sencillos primero y luego muévete hacia los más complicados. Recuerda que siempre puedes dividir un objetivo que es muy difícil de alcanzar en pequeños objetivos que puedes ir tachando de tu lista poco a poco.

Aunque no es posible hacer una plantilla que se ajuste a todas las situaciones y que además contenga todos los pasos de un plan financiero, si es posible tomar un objetivo financiero y discutir sobre las mejores maneras de alcanzarlo.

Por ejemplo digamos que lo que queremos hacer es construir un fondo de emergencia para sentirnos más seguros y mejorar nuestras finanzas personales. Lo que tenemos que hacer es ahorrar seis meses de nuestros gastos mensuales para estar protegidos contra eventualidades desafortunadas que pudiesen suceder.

Para lograr este objetivo se pueden hacer dos cosas:

  • Reducir nuestros gastos mensuales. Esto tendrá un doble efecto. Por un lado necesitaremos ahorrar menos ya que necesitaremos menos cada mes. Por otro lado dejaremos de gastar tanto dinero así que podremos destinar un mayor parte de nuestros ingresos al fondo de emergencia.
  • Aumentar nuestros ingresos. Llegará un momento en el que no nos sea posible reducir más nuestros gastos. Por ello es buena idea buscar formas alternativas de ingresos que nos ayuden a ganar más y en consecuencia ahorrar más para nuestro fondo.

Lo que yo haría es combinar ambas opciones y seguiría los pasos de abajo.

1.    Haría un presupuesto.

2.    Vería donde estoy gastando mi dinero.

3.  Analizaría en que partidas puedo reducir gastos. Por ejemplo, moverme al barrio de al lado y reducir 100€ al mes mi alquiler, comer fuera de casa 3 veces a la semana en vez de 6, o empezar a ir en bicicleta hasta la oficina y ahorrarse el dinero del autobús.

4.    Una vez con mis gastos optimizados me centraría en aumentar mis ingresos.

5.   Intentaría hacer un dinero rápido vendiendo por internet o el móvil las cosas que tengo por casa y ya no necesito.

6.    Luego me centraría en conseguir un aumento en la empresa.

7.  Por último empezaría un side hustle para crear otra fuente de ingresos y generar dinero en el largo plazo.

Estos son algunos de los pasos que yo seguiría para crear un fondo de emergencia. Los tuyos puede que sean distintos.

Si tu objetivo fuera empezar a invertir. Quizás los pasos a seguir deberían estar relacionados con aprender sobre inversiones, hacer una pequeña inversión en algo simple, luego invertir en instrumentos financieros más complicados…

Piensa en cada uno de tus objetivos financieros y en cuáles son los pasos que debería seguir para alcanzarlos. Empieza lenta y sencillamente. Siempre puedes acelerar e ir a por objetivos más complejos al cabo de un tiempo.

Paso 4: Revisa y ajusta

Una vez tengas hecho tu plan financiero es muy importante que lo mantengas actualizado, de este modo te seguirá siendo útil para alcanzar tus objetivos.

Técnicamente, es probable que tan sólo tengas que hacer un plan financiero desde cero una única vez. Ya que a partir de este punto lo que debes hacer es ir modificándolo y adaptándolo a tus necesidades.

Puesto que tanto las circunstancias de tu vida como tus finanzas personales cambian con el tiempo, es clave que ajustes tu plan para incluir nuevos objetivos financieros así como nuevas estrategias para lograrlos.

También deberás modificar tu plan con bastante frecuencia especialmente al principio ya que probablemente tendrás que corregir los errores que hayas cometido. A medida que aprendas sobre finanzas personales tu plan mejorará.

Analiza los errores que hayas cometido, entiende porque las cosas no salieron como esperabas y corrige tu plan financiero para que no vuelvan a suceder.

Asegúrate de revisar todo tu plan financiero como mínimo una vez al año. Aunque también puedes hacerlo más a menudo, si debido a las características de tu vida es necesario. Quizás te has casado y tienes que incluir a tu mujer o marido en el plan, has cambiado de trabajo o estás pensando en empezar un negocio.

Conclusiones

Un plan financiero te ayudará a gestionar mejor tus finanzas personales y te pondrá en la dirección correcta para que puedas lograr todos tus objetivos y propósitos.

Aunque hacer un plan financiero pueda llevarte algo de tiempo y dedicación, a la larga dará sus frutos. Así que no te lo pienses dos veces y ponte manos a la obra. Tienes que implementar lo que has aprendido. ¡El conocimiento sin acción no sirve de nada! 😉

Empieza despacio con pequeñas acciones y tareas. Intenta conseguir algunos objetivos sencillos para así aumentar tu nivel de seguridad y confianza. Después incrementa el alcance de tus actividades.

Mantente concentrado durante todo el camino y si las circunstancias en tu vida cambian, ten en cuenta que siempre puedes modificar el plan para que siga siendo relevante y te mantenga motivado y en la buena dirección hacia la libertad financiera.

Recuerda que las personas que no tienen suficiente conocimientos financieros tienen más posibilidades de estar endeudadas y sin ahorros, así que no dejes de educarte financieramente.

Ya sea en este blog, leyendo libros o periódicos, yendo a cursos…, cuanto más sepa sobre finanzas más preparado estarás para elaborar un buen plan financiero y crear estrategias que te lleven a tus objetivos.

Si en algún momento te sientes abrumado y crees que necesitas ayuda, siempre puedes consultar con un asesor financiero.

 

¿Qué quieres conseguir con tu plan financiero? ¿Ya has empezado a crear tu plan? Deja aquí debajo tus comentarios.

Deja una respuesta

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.