¿Sabes cuáles son las mejores inversiones para generar ingresos pasivos?
Generar ingresos pasivos es una de las mejores maneras de acumular riqueza en el largo plazo, conseguir estabilidad en tu economía y llegar a la libertad financiera.
Los ingresos pasivos te permitirán disponer del tiempo y el dinero necesarios para vivir la vida que quieres. Podrás pasar más tiempo con la familia y amigos, viajar a donde quieras, asegurarte una buena jubilación, o disponer de tiempo para tus hobbies, entre muchos otras cosas.
Aunque hay muchas maneras distintas de generar ingresos pasivos, en este artículo nos centraremos en los que se pueden obtener de tus inversiones de un modo fácil, rápido y sin la necesidad de tener grandes conocimientos de los mercados financieros.
Como verás no es muy difícil crear fuentes de ingresos pasivos mediante inversiones que te ayuden a generar dinero sin que tengas que esforzarte o invertir tu tiempo.
Lista de Contenidos
¿Qué son los ingresos pasivos?
Aunque posiblemente ya sepas lo que son los ingresos pasivos, es bueno que escribamos una definición por si acaso.
Los ingresos pasivos son los que provienen de fuentes de ingresos en las que no tienes que intercambiar tu tiempo por dinero. En otras palabras, no vas a cobrar un sueldo fijo por un número de horas trabajadas.
Hay dos tipos de fuentes de ingresos pasivos dependiendo de si quieres invertir:
- Tiempo = Trabajas duro durante un tiempo para crear algún tipo de producto o servicio que posteriormente va a estar generándote ingresos pasivos. Harás el trabajo una vez y luego cobras por él indefinidamente.
- Dinero = Inviertes tu dinero para así poder generar ingresos pasivos como por ejemplo intereses o dividendos.
En este artículo nos centraremos principalmente en el segundo tipo, es decir en las fuentes de ingresos relacionadas con las inversiones.
La clave para generar unos buenos ingresos pasivos es asegurarse de que no tienes que estar activamente involucrado y que además funcionan a todas horas, incluso mientras duermes.
¿Por qué es importantes invertir para generar ingresos pasivos?
A pesar de que son muchas las razones por las que deberías generar ingresos pasivos las principales son:
- Mejorar tu situación financiera = Si tienes más fuentes de ingresos además de tu trabajo principal tu seguridad económica mejorará ya que en caso de que pierdas tu empleo tendrás otras opciones para seguir cubriendo tus gastos básicos.
- Ganar tiempo = Si no tienes que perder tiempo trabajando en un empleo que es posible que ni siquiera te guste podrás disponer de esas horas para hacer lo que quieras ya sea perseguir tus pasiones, o hacer más cosas con tu familia y amigos.
- Mejorar tu calidad de vida = Si tienes más dinero disponible podrás gastar más ya sea o bien en cosas materiales como un coche mejor o una casa más grande, o bien en experiencias y actividades como por ejemplo ir más a menudo de viaje.
- Libertad financiera = Sucederá cuando tus ingresos pasivos sean mayores que los gastos del estilo de vida que quieras llevar. Entonces tendrás suficiente dinero como para poder vivir y hacer lo que quieras sin tener que trabajar.
Lo importante no el dinero en sí, si no lo que puedes hacer con él. Los ingresos pasivos te proporcionarán opciones y te permitirán vivir cualquier tipo de vida que desees.
¿Cuál es el criterio de selección de esta lista?
Antes de empezar a hablar sobre cuáles son las mejores inversiones para generar ingresos pasivos, me gustaría discutir sobre cuáles son los criterios de selección que he tenido en cuenta para crear esta lista.
Facilidad para ejecutar
Lo que quiero decir con esto es que he considerado cómo de fácil es poner cada una de estas idea en práctica. Las ideas de la lista se centran en opciones que pueden aplicarse rápidamente y que no necesitan de mucho esfuerzo.
Para ejecutarlas tan sólo necesitarás conocer su funcionamiento, así como cuáles son las herramientas que hay que usar para invertir. Una vez sepas esto tú mismo puedes ponerlas en funcionamiento fácilmente.
Conocimientos
Para aprovecharse de cada una de estas inversiones no se requieren muchos conocimientos. Tan sólo se necesita conocer un poco el funcionamiento básico, pero no te preocupes te lo explicaré aquí.
Además también pondré links a otros artículos del blog que explican en mucho más detalle estas inversiones para generar ingresos pasivos y las herramientas para usarlas.
Velocidad
Hay muchas inversiones que puedes hacer para generar ingresos pasivos pero en muchos casos tienes que trabajar mucho durante mucho tiempo antes de empezar a ver algunos resultados.
Por ello en este artículo me centraré principalmente en las inversiones que te van a permitir ver ingresos pasivos en el muy corto plazo, posiblemente en unos pocos días.
Esta lista no incluye opciones para invertir relacionadas con montar tu propio negocio, ya que aunque podrías generar unos buenos ingresos pasivos con opciones como el marketing de afiliación o el dropshipping, tardarías bastante tiempo.
Capital inicial
En esta lista de inversiones para generar ingresos pasivos me he centrado principalmente en opciones que sean accesibles a todo el mundo.
Por ello, en casi todas las alternativas se puede empezar a invertir con muy poco dinero, en algunos casos incluso menos de 100€.
Así que no te preocupes no te voy a recomendar que compres un edificio entero y lo pongas en alquiler.
¿Cómo invertir para generar ingresos pasivos?
Ahora ya sí, vamos a ello. Aquí te dejo la lista con las mejores inversiones para generar ingresos pasivos.
Recuerda que no tienes por qué empezar con todas ellas al mismo tiempo. Decide cuál es la que cuadra mejor con tu perfil de inversión y empieza con ella, cuando le hayas cogido confianza puedes ir probando con las otras alternativas.
1. Fondos ETF
Los ETFs o Exchange-Traded Fund, son fondos de inversión que cotizan en la bolsa como si fueran acciones convencionales es decir los puedes comprar y vender durante la sesión bursátil.
Esta clase de fondos se gestionan pasivamente lo que quiere decir que no hay ninguna persona detrás seleccionando subjetivamente las inversiones.
Esto es bueno ya que, como hemos visto en otros artículos, es sin lugar a duda la mejor manera de invertir. Permite ahorrar en comisiones y en consecuencia aumenta nuestros retornos en el largo plazo.
Para decidir qué tipos de activos se incluyen en los fondos ETF lo que estos hacen básicamente es replicar los retornos de los distintos índices a los que siguen.
Un buen ejemplo de uno de estos índices de referencia es por ejemplo el S&P500, que es un índice que aglutina a las 500 mayores empresas de Estados Unidos.
En el caso de que tú quisieses replicar este índice por ti mismo deberías comprar cada una de estas 500 empresas en las proposiciones adecuadas que tienen dentro del índice y rebalancearlas a diario después de cada sesión.
Como debes estar pensando esto es imposible de hacer ya que sería muy difícil, te llevaría mucho tiempo, y además tendrías que pagar muchísimos gastos en comisiones.
Hay ETFs de muchas clases distintas de activos como por ejemplo acciones, bonos, commodities, oro o incluso divisas.
Tiene muchas ventajas generar ingresos pasivos con esta inversión:
- Alta diversificación = Un solo fondo puede aglutinar cientos incluso miles de acciones o bonos distintos. Esto significa que el riesgo de tu inversión se reparte entre muchos tipos distintos de activos lo que reduce tu exposición a una sola opción.
- Bajas comisiones = Podrás ahorrar muchísimo dinero e invertirlo en la misma inversión lo que te permitirá ganar mucho más dinero en el largo plazo.
- Transparencia = A diferencia de los fondos mutuos, con los ETFs siempre sabes en qué estás invirtiendo así que luego no tendrás sorpresas.
- Capital inicial = Es muy fácil invertir en ETFs ya que se requiere muy poco dinero para empezar. Por ejemplo en DEGIRO el bróker que yo uso, no hay ni siquiera mínimo para abrir una cuenta de inversión
- Liquidez = Al cotizar en bolsa se pueden comprar y vender fácilmente, así que si necesitas tu dinero en cuestión de minutos puedes liquidar tu posición en el ETF.
Si quieres aprender más sobre cómo invertir en esta opción, te recomiendo que leas la Guía para Invertir en ETFs.
2. Robo-advisors
Son plataformas online de inversión que se ocupan de seleccionar automáticamente las inversiones adecuadas para ti. Normalmente utilizan fondos ETF y fondos índice ya que les permiten ofrecer bajas comisiones.
Para conocer qué tipo de inversor eres los robo-advisors te hacen unas cuantas preguntas sobre tópicos relacionadas con:
- La estabilidad de tus ingresos.
- Tu patrimonio personal.
- Los retornos que esperas.
- Cuál sería tu reacción ante una hipotética caída en el mercado.
- Tu experiencia con otras inversiones.
- Entre otras preguntas.
Una vez tienen tus respuestas las analizan con sus algoritmos avanzados para seleccionar las inversiones que mejor se ajustan a tu perfil de inversión.
Así es como generan una cartera de inversión que se adapta a tus necesidades con un alto nivel de diversificación, bajas comisiones y mucha personalización.
Esta es una de las inversiones más pasivas que existen si quieres invertir en la bolsa pero no tienes tiempo, conocimientos o ganas para invertir por ti mismo.
Dale un vistazo a la Guía para Invertir con Robo-Advisors, si quieres aprender más cosas sobre este tema como por ejemplo cuáles son los mejores robo-advisors.
3. Sector inmobiliario
Invertir en el sector inmobiliario es posiblemente una de las inversiones más populares que existen. La razón es que a la gente le gusta invertir en activos físicos que pueden ver y tocar, además tiene muchas ventajas distintas como:
- El hecho de que es una inversión bastante segura, en la que no se acostumbra a perder dinero en el largo plazo.
- Tiene poca volatilidad. A diferencia de la bolsa donde las acciones pueden subir y bajar un 20% en menos de un mes, en el sector inmobiliario los precios se mueven mucho más despacio.
- Permite apalancarse. Se puede usar dinero que te presta el banco (hipoteca).
- Acostumbra a tener ventajas fiscales en la gran mayoría de países.
- Es una buena manera de protegerse de la inflación.
- Te ayuda a acumular riqueza en el largo plazo.
Esta inversión no sólo permite generar ingresos pasivos mediante los alquileres que se cobran a los inquilinos, pero también ofrece la posibilidad de generar ganancias de capital cuando el precio de la vivienda sube.
Se puede invertir en propiedad utilizando muchos tipos distintos de activos como por ejemplo pisos, oficinas, locales comerciales, o incluso parkings.
También existen muchos tipos distintos de estrategias como por ejemplo comprar y mantener para el largo plazo, o comprar, reformar y vender.
Aunque las dos mejores opciones para invertir fácil y pasivamente son:
SOCIMIs/REITs
Son fondos de inversión que se ocupan de comprar, rehabilitar y alquilar bienes inmuebles. Si usas DEGIRO puedes encontrar algunos en los que invertir sin comisiones como por ejemplo:
- IE00B1FZS244, ISHARES PROP ASIA = Enfocado a propiedades en Asia.
- IE00B0M63284 ISHARES PROP EURO = Enfocado a propiedades en Europa.
- IE00B1FZS350 ISHARES PROP GLO = Enfocado a propiedades en países desarrollados.
- IE00B1FZSF77 ISHARES PROP US = Enfocado a propiedades en EE.UU.
Crowdfunding inmobiliario
Son plataformas online que ponen en contacto a inversores con bienes inmuebles. Puedes comprar una pequeña parte de una propiedad lo que te permite empezar a invertir con muy poco dinero. También puedes diversificar tu capital entre distintas propiedades para reducir el riesgo. Ellos son los que se encargan de seleccionar, rehabilitar y alquilar las propiedades.
4. Crowdlending
El crowdlending se basa en utilizar plataformas online para prestar tu dinero a particulares o empresas a cambio de que te paguen unos intereses y además te devuelvan el capital inicial que les has prestado.
Tu inversión se puede repartir entre muchos tipos distintos de préstamos de este modo en el caso de que alguna de las persona o compañía a las cuáles les has dejado el dinero no pudiesen pagar tu pérdida sería muy baja y quedaría compensada con los otros préstamos.
Algunas buenas plataformas de crowdlending como por ejemplo Mintos, la que yo uso, te permiten obtener retornos de más del 10%.
Lo mejor de todo es que es muy fácil aprender a configurar estas plataformas para que seleccionen automáticamente los préstamos que se ajusten a tus reglas de inversión, lo que hacen de esta inversión una de las más pasivas.
Puedes aprender más sobre cómo ganar dinero invirtiendo en crowdlending leyendo este artículo, Guía para Invertir en Crowdlending.
5. Acciones con altos dividendos
Invertir en acciones con altos dividendos es una de las maneras más fáciles y conocidas de generar ingresos pasivos invirtiendo. Los dividendos son la parte de los beneficios de una compañía que se distribuyen entre los accionistas.
Entender cómo funcionan los dividendos no es muy difícil, la dificultad consiste en tener suficientes conocimientos de bolsa para seleccionar las compañías adecuadas.
Lo que quieres es encontrar a aquellas que paguen los dividendos más altos y que al mismo tiempo ofrezcan la posibilidad de ganar dinero extra cuando su precio sube.
Una de las mejores maneras para asegurarse de que se escogen las compañías correctas es usar fondos ETF que invierten en compañías conocidas como “dividend aristocrats”.
En este grupo se incluyen todas aquellas compañías del S&P 500 que han pagado dividendos crecientes durante los últimos 25 años, como por ejemplo Coca-Cola, ExxonMobil, o Johnson & Johnson.
Algunos de los fondos ETF en los que puedes comprar estas compañías y más son:
- IE00B6YX5D40, SPDR S&P US DIVID.ARISTOCR.ETF
- IE00B0M62S72, iShares Euro Dividend UCITS ETF EUR
Estos son de los que he encontrado en DEGIRO pero hay muchísimas más opciones. El segundo de la lista no tiene comisiones de compra y además está basado en compañías europeas.
6. Depósitos bancarios
Sin lugar a duda una de las inversiones más conocidas que existen, eso sí también una de las más aburridas y con los retornos más bajos.
Posiblemente ya sepas lo que es un depósito bancario pero por si acaso te cuento. Un depósito bancario consiste en prestar tu dinero al banco durante un periodo de tiempo a cambio de unos intereses.
Tanto el tiempo como los intereses acostumbran a ser acordados entre tú y el banco antes de que deposites el dinero. En otras palabras, no te dan mucha flexibilidad o liquidez durante el periodo que dura la inversión.
Aunque normalmente tienes la opción de sacar tu dinero antes de tiempo a cambio de pagar una pequeña penalización. Así que es conveniente que te asegures de que no vas a necesitar el dinero durante este periodo de tiempo.
También hay que destacar que es bastante común que cuanto más dure el depósito más alto sea el interés que te ofrezca el banco.
Son inversiones con bajo riesgo ya que normalmente los gobiernos garantizan los depósitos en caso de que el banco quiebre, por ello no es de extrañar que sus retornos sean tan bajos.
Conclusiones
Las inversiones para generar ingresos pasivos son una de las mejores maneras para poder ganar dinero sin tener que trabajar, lo que las convierte en un elemento clave para conseguir la libertad financiera.
Si haces las inversiones correctas, con el tiempo tu dinero crecerá y te generará intereses y dividendos que te permitan vivir sin tener que trabajar. Dejarás de intercambiar tu tiempo por dinero.
En vez de eso podrás usar ese tiempo para hacer cualquier cosa que desees como hacer más cosas con tu familia y amigos, viajar y vivir donde quieras, o dedicarte a algún proyecto personal que siempre hayas querido hacer.
Crear fuentes de ingresos pasivos también te permitirá diversificar tus ingresos y consecuentemente aumentar tu seguridad financiera ya que no estarás tan expuesto. En otras palabras, si pierdes tu trabajo aún tendrás dinero llegando a tu cuenta cada mes.
Como hemos visto, hay bastantes buenas inversiones con las que generar ingresos pasivos. Así que no debería costarte mucho encontrar una que se adapte a tus necesidades.
Todas ellas son accesibles a cualquiera ya que requieren de muy poco dinero para ponerlas en marcha, bajos conocimientos, y son fáciles de ejecutar.
Recuerda que antes de empezar a invertir es importante que pagues tus deudas y que ahorres suficiente para tener un buen fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de tus gastos mensuales.
También es importante que recuerdes que invertir conlleva riesgo y consecuentemente no deberías invertir dinero que no puedas permitirte perder.
¿Añadirías a la lista otras inversiones para generar ingresos pasivos? Deja tu comentario debajo.
