¿Estás preparado para la próxima crisis económica? ¿Sabes cuáles son los pasos que tienes que seguir para preparar tus finanzas?
Seguro que has oído que se acerca una recesión y que pronto vendrá una crisis económica. Eso es normal, las recesiones son inevitables no se pueden parar o predecir. Siempre hay una recesión esperando a la vuelta de la esquina.
Lo único que podemos hacer es tomar las medidas necesarias para que cuando vengan estemos preparados para resistirlas con éxito.
Desafortunadamente, la gran mayoría de las personas no toma los pasos necesarios para estar preparados y para cuando la crisis económica les golpe ya es demasiado tarde.
No seas este tipo de persona, toma la iniciativa y protégete a ti mismo y a tu familia.
En este artículo hablaremos de cuáles son los consejos que puedes seguir para estar preparado para la próxima recesión económica. Pero antes repasaremos qué es exactamente una recesión. También veremos cuáles son sus efectos, cuánto duran o qué tipos hay.
Si ya sabes bien lo que es una recesión puedes saltar directamente a la sección sobre cómo prepararse para resistir una crisis económica.
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¿Qué es una recesión económica?
Una recesión económica se puede definir como un periodo en el que ha habido dos o más trimestres consecutivos de crecimiento negativo de la economía, es decir el PIB ha caído.
El PIB o producto interior bruto mide el valor total de todos los bienes y servicios producidos en un país. Se mide durante un periodo de tiempo, normalmente un trimestre o un año, y su objetivo principal es mostrar la fortaleza económica de un país.
Aunque el PIB es el principal dato que se utiliza para medir la evolución de la economía, hay más indicadores económicos que se ven afectados durante una recesión.
Algunos de ellos son: el número de personas desempleadas, los niveles de actividad industrial y consumo, los salarios, el gasto público, la bolsa o el precio de las viviendas, entre muchos otros.
Las recesiones son inevitables y muy difíciles de prever. Es imposible saber cuándo llegarán o como de severas serán.
Algunas son suaves y están seguidas por una rápida recuperación, mientras que otras como la Gran Recesión de 2008 pueden llegar a ser más pronunciadas y ser seguidas por una larga recuperación.
A pesar de que las crisis económicas no se puedan predecir o controlar, tú siempre puedes tomar ciertas precauciones para estar preparado en caso de que lleguen. Como veremos más adelante, hay varios consejos que puedes seguir para proteger tus finanzas personales.
¿Cuáles son los efectos de una crisis económica?
Como hemos dicho una recesión ocurre cuando hay una reducción de la actividad económica. Esto se debe a que tanto las empresas como los consumidores gastan menos dinero.
Cuando esto sucede las compañías empiezan a producir menos y en algunos casos incluso pueden acabar en la banca rota al no tener suficiente negocio.
La reducción en los niveles de producción provoca que ya no sea necesario emplear a tantos trabajadores. En otras palabras el número de desempleados aumenta.
Otra de las cosas que suceden durante una crisis es que las familias empiezan a ahorrar más ya que su nivel de confianza en la economía se reduce. Tienen miedo a perder su trabajo y en consecuencia deciden ahorrar para aumentar su seguridad financiera.
Si las personas ahorran quiere decir que no gastan, es decir se vende menos, lo que hace que las empresas tengan que bajar los precios para atraer clientes.
Durante una recesión los bancos centrales reducen los tipos de interés con el objetivo de reactivar la economía.
El efecto que se busca es que por un lado que sea más fácil para las empresas invertir y crear nuevos puestos de trabajo. Por otro lado se intenta que la gente pueda tomar dinero prestado a precios más bajos y se dedique a consumir más.
Por su parte el gobierno empieza a gastar más dinero ya que tiene que ayudar a mucha más gente desempleada. Además de invertir dinero en la economía para crear trabajos.
Pero esto, lo tiene que hacer con menos recursos puesto que la recaudación baja debido a que hay menos trabajadores y empresas pagando impuestos. Estos factores se traducen en un crecimiento de la deuda pública.
El último factor importante a destacar es los efectos de una crisis económica en la bolsa. Puesto que los beneficios de las empresas y la confianza de los inversores caen, también lo hacen los precios de las acciones.
¿Cuánto dura una recesión económica?
Teniendo en cuenta los datos que nos proporciona el National Bureau of Economic Research de los Estados Unidos, podemos ver que de media una recesión dura unos 11 meses.
Si miramos los datos de las últimas 12 recesiones, observamos que la gran mayoría de ellas duraron entre 6 y 16 meses excepto por la última, la “Gran Recesión de 2008” la cual duró 18 meses.
A pesar de como de extremas hayan sido, hasta ahora tanto la economía como la bolsa se han recuperado después de cada recesión.
Dependiendo de la gravedad de estas, han tardo más o menos tiempo. Pero siempre han conseguido superar los niveles máximos previos.
Otra información interesante que encontramos en estos datos es con qué frecuencia una recesión económica ocurre. Como comentábamos, entre 1945 y 2020 ha habido 12 recesiones. Lo que quiere decir que de media ha habido una recesión cada 6 años.
Tipos de recesiones económicas
No todas las recesiones son iguales. Dependiendo de cuanto duran, como de extremas son, o como es su recuperación económica, se clasifican con diferentes letras del alfabeto.
La razón de usar letras es que estas tienen la misma forma que las recesiones cuando se representan en gráficos del PIB.
Aquí te dejo las principales formas que puede tener una recesión, así como una pequeña explicación:
- Recesión en forma de V: La economía atraviesa un periodo corto pero severo de caída de la actividad económica, seguida de una rápida recuperación.
- Recesión en forma de U: La caída de la economía es menos pronunciada, normalmente dura más que la recesión en forma de V, y vuelve a la dirección de crecimiento mucho más despacio.
- Recesión en forma de W: En este tipo de recesión la economía experimenta una doble caída. Primero el PIB cae, después se recupera durante un corto periodo, y luego vuelve a caer, para finalmente recuperarse del todo.
- Recesión en forma de L: La economía entre en una recesión aguda y no vuelve a crecer hasta después de un largo periodo de tiempo. Este es el caso más grave de todos, y se conoce con el nombre de depresión.
Es importante saber a qué tipo de recesión nos enfrentamos ya que esto influirá en el nivel de preparación que debemos tomar.
¿Cómo prepararse para una crisis económica?
Las crisis económicas vienen y van cada varios años, y aunque no nos sea posible saber cuándo van a llegar o irse hay ciertos pasos que podemos seguir para superarlas con éxito.
Si de verdad quieres estar preparado para la recesión sigue la lista de abajo con algunos consejos que deberías seguir para proteger tu futuro y el de tu familia.
1. Controla tu dinero
El primer paso que debes tomar para proteger tus finanzas durante una crisis económica es conocer lo que estás haciendo con tu dinero. Si no sabes cuánto dinero estás ganando ni en qué lo estás gastando, no vas a poder controlar tus finanzas ni alcanzar los objetivos que te propongas.
Esto va a tener un impacto negativo en tu calidad de vida en el largo plazo, lo que impactará tu nivel de felicidad. Por ello no debes dejar pasar el tiempo y tomar la iniciativa.
Descarga alguna aplicación de finanzas, como Fintonic, que te permita sincronizar tarjetas y cuentas bancarias para saber lo que gastas. También puedes usar un Excel para apuntar qué cantidad estás gastando, además de en qué tipo de cosas lo usas.
A partir de ahora intenta tomar nota de todos tus gastos. Al principio puede que te sea un poco difícil, pero a la que te acostumbres lo harás de un modo natural.
Una vez hayas conseguido controlar tu dinero y sepas al detalle cuáles son tus ingresos y gastos estarás preparado para pasar al siguiente paso.
2. Reduce tus gastos
En estos momentos ya deberías tener una visión muy clara de lo que estás haciendo con tu dinero. Ahora toca empezar a mejorar tus finanzas para que estés preparado para una posible crisis económica.
Una de las principales razones para conocer cuáles son todos tus gastos es poder revisarlos y analizarlos con el fin de encontrar maneras de reducirlos.
La clave para conseguirlo es encontrar en qué categorías estás gastando más dinero y encontrar métodos para gastar menos sin que eso impacte mucho tu estilo de vida.
Lo mejor es centrarse en reducir los gastos en las principales áreas: vivienda, comida y transporte. Vive con un compañero de piso o múdate a un barrio más barato. Cocina en casa en vez de ir a restaurantes. Usa la bicicleta o el transporte público.
Elimina los gastos innecesarios y sobre todo recuerda vivir dentro de tus posibilidades. En otras palabras, no crees deudas gastando más dinero del que en realidad tienes.
Aunque hacer algunos ajustes pueda parecer duro, es muy probable que al cabo de unas pocas semanas te des cuenta de que de hecho no se necesitan tantas cosas para ser feliz, y que con lo que tienes es más que suficiente.
3. Crea un fondo de emergencia
Posiblemente has oído en más de una ocasión la importancia de tener un fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de gastos básicos mensuales.
Pero cuando la economía está funcionando bien y tú no ves problemas a la vista, es fácil que lo vayas posponiendo hasta que acabes por olvidarte.
Si quieres que tus finanzas sean capaces de superar una recesión económica, no te queda más remedio que empezar a ahorrar. Si sigues posponiéndolo podría llegar a ser demasiado tarde.
Cuando llega una crisis económica las posibilidades de que pierdas tu trabajo aumentan y si eso pasa quieres seguir pagando el alquiler/hipoteca, comida, agua, electricidad, internet, etcétera, hasta que seas capaz de encontrar otro trabajo.
Asegúrate de crear un buen fondo de emergencia que haga que tú y tu familia os sintáis protegidos durante la crisis económica.
4. Paga tus deudas
Si tienes deudas y puedes pagarlas ahora, esto debería ser una prioridad ya que dentro de unos meses tu situación laboral podría cambiar haciendo más difícil que puedas cubrir los pagos.
En el caso de que tus ingresos fueran a reducirse durante una recesión económica, para estar preparado te conviene haber pagado tu deuda en caso de que desafortunadamente necesites pedir más.
Tienes que hacer una lista con todas las cantidades que debes así como que intereses estás pagando por cada una de ellas.
Pon al principio de la lista las deudas que tienen los intereses más altos ya que estas son las que deberás pagar primero. Ejemplos de estos tipos de deuda son las tarjetas de crédito o los préstamos personales.
Pagar tus deudas te ayudará a reducir la presión financiera que sufres, pagarás menos intereses y en consecuencia tendrás más dinero disponible en el banco para ahorrar, gastar o invertir. Sin duda aumentarán tus posibilidades de sobrevivir la crisis económica.
Una vez hayas pagado tus deudas esfuérzate en no tomar prestado más dinero, a no ser que sea estrictamente necesario.
5. Evalúa tu situación laboral
Al igual que las personas, las compañías también revisan sus gastos y se preparan para resistir durante una crisis económica. Si tienes un trabajo revisa tu posición así como la fortaleza de tu compañía. No todos los trabajos o empresas sufren las consecuencias de una recesión económica de igual modo.
Primero revisa el sector en el que se encuentra tu empresa. Algunas de las industrias más afectadas por una recesión son:
- Restaurantes
- Turismo
- Comercios
- Construcción
- Automóviles
Mientras que algunas de las que aguantan mejor son:
- Supermercados
- Educación
- Descuento al por menor
- Farmacéuticas
- Comida
- Sanidad
- Funerarias
Segundo analiza tu trabajo. Revisa las tareas que realizas y determina si estas son esenciales para el funcionamiento de la compañía. Si lo son bien.
De lo contrario deberías aprender nuevas habilidades para hacerte indispensable. También tienes que mejorar tu actitud. Llega pronto, vete tarde, ofrécete a ayudar en todo lo que puedas e involúcrate mucho más en tu empresa. Tienes que sobresalir en tu posición actual.
Si todo esto no es posible siempre te queda la opción de buscar otro trabajo. Así que actualiza tu CV, y empieza a trabajar tus contactos. De este modo estarás listo para lo que pueda suceder.
Siempre va a ser más fácil que superes una crisis económica si tienes un trabajo. Asegúrate de que haces todo lo posible para proteger tu empleo.
6. Crea nuevas fuentes de ingresos
Sin lugar a duda la mejor manera de prepararse para una crisis económica es diversificar tus fuentes de ingresos. Si añades ni que sea una fuente de ingresos extra a tu vida, conseguirás mejorar tu seguridad financiera.
Esto quiere decir que en caso de que por ejemplo perdieses tu trabajo, aún seguirías recibiendo dinero cada mes. Este dinero extra es muy importante ya que te permitirá aguantar durante un tiempo hasta que encuentres otro trabajo.
Si no llegas a tener problemas con tu trabajo, perfecto. Siempre puedes usar el dinero extra que estas generando para ahorrar e invertir, de este modo te acercarás más rápido a la libertad financiera.
Desde mi punto de vista la mejor opción es empezar un side hustle, es decir encontrar algo que te apasione y se te dé bien como por ejemplo un hobby y después convertirlo en un negocio que te dé dinero.
Da igual en que fuente de ingresos decidas centrarte, lo importante es que pases a la acción y hagas lo que puedas para fortalecer tu situación económica. Cuanto antes empieces antes llegarás a un punto en el que te sientas cómodo.
7. Invierte en ti mismo
Es clave que en ningún momento dejes de aprender nuevas habilidades y conocimientos que te puedan ser útiles tanto para tu situación actual, como para cualquiera que sea tu próxima aventura.
Cuanto mayor sea el número de cosas que sepas hacer, más preparado estarás para cuando venga una crisis económica y mayor número de oportunidades tendrás en la vida.
Si consigues crecer como persona y llegar a ser la mejor versión posible de ti mismo no sólo serás más feliz y te sentirás más completo, pero también aumentarás tu capacidad para generar nuevas ideas y ver el mundo de un modo distinto.
Esto te llevará a abrir nuevas puertas, conocer nuevas personas y encontrar maneras que hasta ahora no sabías para crear nuevas fuentes de ingresos.
Descubre que es lo que te apasiona en la vida, qué trabajo te gustaría hacer o qué tipo de negocio quieres empezar. Después averigua que clase de cosas necesitas saber para convertirlo en una realidad, y pasa a la acción.
Si quieres conocer maneras de invertir en ti mismo lee este artículo.
8. Aumenta tu lista de contactos
Para estar bien preparado para una crisis económica es clave que tengas muchas posibilidades distintas a tu disposición. Por ello tienes que crear cuantas más oportunidades mejor.
Lo mejor que puedes hacer es conectar con gente nueva que te pueda abrir las puertas a nuevas opciones.
Conversar tanto con conocidos como extraños te puede ayudar a obtener información sobre otras industrias o compañías en tu mismo sector en las que pronto podrían haber alternativas en caso de que tu situación cambie y las necesites.
Aprovecha cualquier ocasión que tengas para presentarte a personas nuevas. Muestra tu mejor imagen y demuéstrales que estás motivado, tienes buena experiencia y conocimientos, y que además tienes ganas de aprender cosas nuevas.
Si causas una buena impresión, tú serás la primera persona en la que piensen cuando haya ofertas de trabajo en sus compañías, o cuando estén pensando en un nuevo socio para empezar un negocio.
9. Sigue invirtiendo
Aunque pueda parecer una locura invertir durante una recesión, la verdad es que si compras activos durante este periodo te puedes beneficiar de precios rebajados. Tienes más posibilidades de sacar provecho de las futuras subidas si realizas inversiones regularmente.
Recuerda que es casi imposible predecir el mercado, así que para cuando te des cuenta de que estamos en una recesión puede que la bolsa ya haya tocado fondo. En otras palabras ya es tarde para sacar tu dinero o dejar de invertir.
No es tiempo para que te lamentes de las caídas de la bolsa. Eso es parte del proceso de inversión. Lo que toca hacer ahora es aprovecharte de la magnífica oportunidad de compra que proporciona una crisis económica.
Automatizar tus finanzas es la mejor manera de asegurarte de que sigues invirtiendo durante una recesión económica, y de que no te dejas influenciar por cambios rápidos del mercado que te hagan cometer errores con los que pierdas dinero.
¡Piensa en el largo plazo!
10. Diversifica tus inversiones
La diversificación consiste en dividir tu capital entre distintas clases de inversiones. Tienes que repartir tu dinero entre diferentes activos, industrias y países. De este modo reducirás el riesgo de tu portfolio.
Un portfolio bien diversificado puede ayudarte a estar más preparado para una recesión económica y además reducir los cambios bruscos en los retornos de tus inversiones. Tu portfolio será más estable.
Diversificar tus inversiones es siempre importante, pero aún lo es más durante periodos de crisis económica cuando la bolsa es muy volátil (sube y baja mucho y muy rápido).
La mejor manera de invertir en una gran variedad de activos con un alto nivel de diversificación son los fondos ETF. Otra buena inversión que los expertos recomiendan en tiempos de recesión económica para estar preparado es comprar oro.
Recuerda que antes de hacer cambios en tu portfolio tienes que asegurarte de que estos cuadran con tu estrategia de inversión y que se ajustan a tu perfil como inversor. Considera si tus inversiones cuadran con tu nivel de tolerancia al riesgo y tus necesidades de liquidez.
Conclusiones
Aunque nadie puede predecir cuándo empieza o termina una recesión económica, es posible tomar ciertas medidas que te permitan suavizar e incluso evitar algunas de sus consecuencias negativas.
Cuando la próxima crisis económica llegue, no te estreses. Mantente calmado ya que te será más fácil pensar claramente y tomar las decisiones correctas. Sobre todo no olvides seguir disfrutando de la vida con tu familia y amigos.
Independientemente de cuando llegue la siguiente crisis económica es importante que siempre te asegures de que tus finanzas personales están en orden.
Nunca es mal momento para evaluar tu situación financiera, especialmente si crees que se acercan tiempos complicados, o cambios importantes a tu vida.
Así que controla lo que gastas y no vivas por encima de tus posibilidades, ahorra e invierte, esfuérzate en crear nuevas fuentes de ingresos y revisa tu portfolio como mínimo un par de veces al año para comprobar que aún cuadra con tu perfil y objetivos de inversión.
Recuerda que siempre nos hemos recuperado de toda crisis económica que ha venido. La economía y la bolsa siempre han sido capaces de recuperarse y crecer hasta niveles incluso más altos que antes de cualquier recesión económica.
Si sigues los consejos de más arriba la crisis económica no se te hará tan difícil de superar y además estarás mejor posicionado para aprovecharte de las oportunidades que puedan aparecer.
¿Estás preparado para la próxima crisis económica? ¿Qué pasos te quedan por dar? Deja tus comentarios debajo.
Gracias por compartir sus conocimientos.
Si la bolsa se encuentra en una burbuja a punto de explotar, se puede invertir ahora en ETF ?
Hola Imelda, gracias por tu comentario.
Hay casi 7.000 ETFs distintos en todo el mundo. Da igual en qué momento del ciclo económico nos encontremos, siempre va a haber algunos que vayan hacia arriba y otros que vayan hacia abajo.
Si tú crees que en estos momentos la bolsa está en una burbuja y no tienes buenas sensaciones acerca de la economía, quizás deberías considerar hacer cambio en tu portfolio para que sea más conservador.
Dentro de poco sacaré un artículo con las mejores inversiones en tiempos de crisis, así que estate atenta, podría darte algunas buenas ideas.
Recuerda que es importante que tengas en cuenta tus necesidades económicas, tu nivel de tolerancia al riesgo y tu situación personal antes de tomar cualquier decisión de inversión.
También es clave para tus finanzas personales que sigas los puntos de arriba especialmente el del fondo de emergencia y el de pagar tus deudas, te darán seguridad financiera en caso de que tus inversiones no salgan como esperas.