¿Deberías comprar o alquilar una vivienda? ¿Cuál es la opción que más te conviene?
Comprar una vivienda no es una decisión que deba tomarse a la ligera, ya que para la gran mayoría de gente esta es sin lugar a duda la mayor adquisición que realizarán en toda su vida.
Por ello es importante que uno analice muy bien las distintas ventajas y desventajas de cada una de las opciones antes de decidirse por comprar o alquilar una vivienda.
Dependiendo de tu situación personal o laboral deberás escoger una de las dos alternativas, una mala decisión puede tener consecuencias imprevisibles. Puede afectar tu futuro y tener un impacto negativo durante los próximos años de tu vida.
En este artículo hablaremos de cuáles son los pros y contras de comprar una casa o de alquilar una vivienda. También discutiremos cuáles son las preguntas que debes hacerte antes de decidirte por una de las dos opciones.
Lista de Contenidos
¿Pros y contras de comprar una casa?
Adquirir una vivienda es una ambición a largo plazo para muchas personas. Es para muchos un sueño que da mucha satisfacción personal y orgullo.
A pesar de ello esta puede no ser una opción para todas las personas ya que tiene sus pros y contras que hay que considerar seriamente antes de tomar cualquier decisión.
Antes de dar el paso se tienes que estar completamente seguro de que esta es la opción más adecuada para ti. Si estás pensando en comprar una propiedad aquí te dejo los puntos a favor y en contra para ayudarte a escoger.
Ventajas de comprar una casa
Es socialmente bastante aceptado que comprar una vivienda es una muy buena decisión tanto financiera como a nivel personal. Aquí te dejo algunas razones que refuerzan esta creencia tan comúnmente extendida.
- Los pagos mensuales que hagas se destinarán a la compra de la vivienda, y no al bolsillo del propietario. Dejarás de gastar dinero en alquiler, y lo mejor de todo es que cada mes estarás más cerca de la propiedad total.
- Cuando la hipoteca se termine de pagar, la casa será 100% tuya, podrás vivir sin pagar alquiler.
- En el caso de que hayas comprado en una buena zona, puedes llegar a ganar una buena cantidad de dinero si el precio de tu vivienda aumenta, cosa que es bastante probable en el largo plazo. Por ejemplo si compraste la casa por 200.000€ en 10 años esta podría valer 250.000€, lo que es un buen beneficio.
- No necesitas el permiso de nadie en el caso de que quieras hacer obras como por ejemplo cambiar el baño o tirar una pared para unir la cocina y el comedor, entre muchas otras opciones. Tampoco tendrás problemas si quieres tener animales de compañía.
- No corres el peligro de que el propietario te eche ya que quiera vender, o mudarse el mismo a la casa.
- Cualquier mejora que hagas en la casa puede hacer que el precio de esta aumente automáticamente.
Desventajas de comprar una casa
Aunque popularmente se considera que comprar una vivienda es una muy buena idea puede que esta no sea una opción para todo el mundo. Incluso si estás preparado financieramente para comprar una casa esta puede no ser la mejor opción para ti, hay más cosas a considerar aparte del dinero.
- El primero y más evidente es el aspecto económico. Comprar una vivienda implica un desembolso inicial muy elevado. Hay que tener bastante dinero ahorrado para poder cubrir el depósito, los impuestos, los gastos legales, los cortes de la hipoteca, etcétera.
- Mientras que hay la opción de alquilar un piso que ya tenga todos los muebles y electrodomésticos necesarios, cuando compras una vivienda normalmente lo hace sin nada dentro. En otras palabras, también necesitarás tener dinero ahorrado para poder amueblar la casa.
- En el caso de que no puedas pagar la hipoteca te arriesgas a perder tu casa.
- Depende del tipo de hipoteca que tengas el tipo de interés puedes subir o bajar, y consecuentemente también lo hará el coste de las mensualidades que pagas. Este es un riesgo que debes incluir en tus cálculos.
- Tiene costes más altos. Tendrás que contratar un seguro de la propiedad, además de pagar impuestos por tu vivienda.
- Si sucede algo que te fuerce a vender la propiedad para mudarte a otro sitio puede que te cueste un poco encontrar a un comprador en un tiempo razonable, incluso es probable que tengas que vender por debajo del precio de mercado si quieres cerrar la operación rápido.
- Eres responsable de todos los gastos de mantenimiento y reparaciones de tu vivienda, así como de la gestión. Si se estropea un electrodoméstico o se rompe la caldera te puede salir caro, además serás tú quien se ocupe de llamar a algún profesional para que lo arregle.
¿Pros y contras de alquilar?
Aunque pueda parecer una pérdida de dinero pagar un alquiler cada mes al propietario del piso en vez de invertir en tu propia vivienda, hay varias razones por las que alguien podría decantarse por esta alternativa.
Alquilar una vivienda tiene sus puntos a favor y en contra. Dependiendo de tu situación personal y económica puede que esta sea la mejor decisión para ti.
Ventajas de alquilar una casa
A pesar de que normalmente se considera que la persona que alquila es porque no puede permitirse comprar una vivienda, hay muchas otras razones por las que alguien podría decidirse por esta opción. Alquilar una vivienda tiene los siguientes beneficios:
- Si tu estilo de vida te obliga a moverte entre ciudades e incluso países puede que alquilar una vivienda sea una mejor opción para ti ya que es más fácil y rápido cambiarse de casa. Ganas flexibilidad.
- En el caso de que los precios de las viviendas estén bajando es una buena idea esperarse un poco y ahorrar algo de dinero al comprar una propiedad. Esto es algo que sucede a menudo en una crisis económica, especialmente si la gente empieza a perder el trabajo.
- No vas a tener que gastar dinero extra en mantenimiento o reparaciones inesperadas ya que de eso se ocupará el propietario.
- Es mucho más fácil encontrar una propiedad para alquilar que comprar una vivienda. La razón es que el proceso es mucho más rápido puesto que hay mucho menos papeleo.
- No tienes que ahorrar para un depósito, es decir puedes usar este dinero para invertir en la bolsa y posiblemente obtener rentabilidades mucho más altas en el largo plazo.
- El precio del alquiler normalmente no cambia de mes a mes mientras el contrato de alquiler esté vigente, lo que te permite planificar mejor tus finanzas personales sin encontrarte con imprevistos.
Desventajas de alquilar una casa
Como hemos visto arriba alquilar una vivienda no es una decisión tan mala como la gente acostumbra pensar. Eso sí, hay ciertos aspectos negativos que hay que tener en cuenta antes de decidirse a vivir de alquiler.
- No tiene ningún beneficio económico, es decir no vas a aumentar el porcentaje de la vivienda que posees, tampoco vas a tener ventajas fiscales, no te vas a beneficiar del aumento del precio de la propiedad, etcétera. Además el dinero que pagues ya no lo volverás a ver.
- Aunque alquilar una vivienda te ofrezca flexibilidad para moverte no te ofrece mucha flexibilidad para hacer cambios en tu hogar. No vas a poder renovar el baño como te apetezca o cambiar la pintura de las paredes sin antes conseguir el aprobado del propietario.
- Por muchos años que vivas en la propiedad y pagues alquiler, la vivienda nunca acabará siendo tuya. Esto quiere decir que cuando te jubiles tendrás que seguir pagando el alquiler.
- Puede que tengas que moverte si el propietario decide que no quiere renovar tu contrato, si el precio del alquiler sube y no puedes pagar un alquiler más alto, o si el propietario decide vender.
A pesar de que tú alquiler se mantenga relativamente constante durante el período que dure el contrato, cuando este termine y quieras renovarlo puede que tengas que pagar una cantidad mucho más alta. En algunos casos puede llegar incluso a aumentar un 20-30%.
¿Cómo decidirse entre comprar o alquilar una vivienda?
La respuesta a esta pregunta dependerá de tus circunstancias económicas y personales. Para ayudarte a tomar una decisión entre comprar o alquilar una vivienda es bueno que te hagas las siguientes preguntas.
¿Tengo suficiente dinero para el depósito de una casa?
Para comprar una vivienda lo primero que se necesita es tener ahorrado un depósito que acostumbra a ser del 20% del valor de la vivienda. A pesar de que hay hipotecas del 100%, la gran mayoría de los bancos no te van a conceder una hipoteca de más del 80%.
A modo de ejemplo, en el caso de que quisieses comprar una propiedad de 200.000€, necesitarías tener ahorrados 40.000€ si asumimos un depósito del 20%. Esto sin contar otros gastos derivados de la compra.
Si aún no tienes suficiente dinero para cubrir el depósito de una casa y quieres ahorrar más, te recomiendo que te leas alguno de estos dos artículos para poder ser más frugal, y también para dejar de malgastar tu dinero.
¿Puedo cubrir todos los gastos derivados de la compra?
Además el depósito también necesitarás tener suficiente dinero ahorrado como para cubrir otros gastos, siendo el mayor de todos el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) que grava la compraventa de viviendas, entre otras cosas.
Otros gastos a tener en cuenta:
- Gastos de notaría.
- Gastos de registro.
- Gastos de gestoría.
- Gastos derivados de contratar la hipoteca.
- Gastos de tasación.
- Seguros.
- Mudanza.
- Muebles y electrodomésticos.
¿Ganó suficiente como para poder pagar la hipoteca?
Tan sólo deberías comprar una propiedad si tus ingresos son suficientemente altos como para cubrir los pagos mensuales de la hipoteca así como otros gastos que tengas.
En tus cálculos debes incluir todos tus gastos mensuales como por ejemplo los de comida, o los de las facturas del hogar (agua, gas, electricidad,…), también debes incluir los costes de las deudas que puedas tener como por ejemplo préstamos personales o tarjetas de crédito.
Tienes que tener en cuenta que cuando vayas al banco a pedir la hipoteca revisaran muy a fondo todos tus ingresos y gastos para decidir si puedes o no pagar la hipoteca.
Si te es un poco difícil conseguir una hipoteca siempre puedes esperar a tener un depósito más grande para así pagar unas mensualidades más bajas, también puedes buscarte a alguien que te avale, es decir que se comprometa a pagar la hipoteca si tú no eres capaz de hacerlo.
¿Cuánto tiempo tengo previsto vivir en el mismo sitio?
Si tan sólo piensas vivir en una ciudad durante un corto periodo de tiempo o piensas que tus circunstancias personales pueden cambiar, alquilar acostumbra a ser una opción más acertada que comprar ya que te dará flexibilidad para mudarte si es necesario.
Además te será mucho más barato en el corto plazo puesto que comprar una vivienda tiene unos gastos iniciales bastante altos, como hemos visto más arriba.
Por el contrario, si tienes previsto vivir en el mismo sitio durante un buen tiempo es bastante probable que te salga más barato comprar una vivienda que alquilar.
¿Deberías comprar una casa?
Aunque comprar una vivienda pueda ser tu sueño es bueno que examines los pros y contras de adquirir una propiedad antes de tomar una decisión. No es una decisión que puedas tomar a la ligera.
Algunos de los factores que pueden demostrar que estás listo para comprar tu propia vivienda son:
- Tienes suficiente dinero ahorrado para poder cubrir el depósito así como los costes de adquisición. Recuerda que el dinero que necesitas puede llegar a ser más o menos un tercio del valor de la vivienda.
- Tus circunstancias personales y laborales son estables y no esperas que cambien durante los próximos años, es decir tienes previsto seguir viviendo en el mismo sitio.
- Puedes cubrir los gastos mensuales, no vas a tener ningún problema cubriendo todos tus gastos básicos además de pagar la hipoteca. Normalmente se recomienda que los gastos de la hipoteca no superen el 25% de todos tus ingresos totales.
- Es buena idea que antes de solicitar una hipoteca hayas pagado todas las otras deudas que pudieras tener.
- También es buena idea que tengas un buen fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de tus gastos básicos incluyendo la hipoteca, de este modo en el caso de que pierdas tu trabajo podrías seguir cubriendo los pagos hasta que encuentres otro empleo.
Si no cumples la gran mayoría de los puntos de arriba, posiblemente este no sea el mejor momento para que compres una casa. Quizás es recomendable que te esperes un poco y mejores tus finanzas personales antes de tomar una decisión.
¿Deberías alquilar?
Alquilar puede ser una opción interesante, en muchos tipos de situaciones puede ser incluso más económico que comprar una vivienda.
Por ello es buena idea que no descartes de entrada esta alternativa y que la consideres aunque no te guste la idea de pagar un alquiler a un propietario, en vez de usar el dinero para pagar tu propia vivienda.
Es recomendable alquilar una casa en situaciones como:
- Tu situación personal o profesional no es lo suficientemente estable, es decir hay una posibilidad alta de que tengas que mudarte a otro sitio en el corto plazo.
- No tienes suficiente dinero como para cubrir el depósito de la casa y los gastos de adquisición como los impuestos. Sigue alquilando hasta que hayas ahorrado suficiente. Recuerda que es importante que hagas bien tus cálculos y no te precipites.
- Sabes que no podrás permitirte cubrir los pagos mensuales de la hipoteca, así como los otros gastos de ser propietario, es decir el pago de impuestos, o las reparaciones y mantenimiento, entre otros.
- Están cayendo los precios de las propiedades o crees que van a hacerlo durante los próximos años. En este caso, es una buena idea que te esperes y compres una vivienda a un precio más bajo.
- Si prefieres usar el dinero para realizar otras cosas como por ejemplo invertir o empezar tu propio negocio.
Si te sientes identificado con alguno de estos puntos quiere decir que no estás listo para comprar tu propia vivienda. Por el momento, lo mejor que puedes hacer es alquilar.
¿Es más barato comprar o alquilar una vivienda?
En el corto plazo alquilar acostumbra a ser más barato. La razón es que el alquiler que pagas va a ser más bajo que la suma de la hipoteca, los costes de adquisición de la vivienda, los gastos de la comunidad, etcétera.
Además también hay que tener en cuenta que el depósito que pagas por la casa va a ser también mucho mayor que el depósito que tienes que poner al alquilar una vivienda.
En el largo plazo todo dependerá del tipo de propiedad que compres, es decir de cuál sea su precio, y cuánto pongas de depósito. Todo esto tendrá un impacto directo en los pagos mensuales de la hipoteca.
Cuanto mayor sea el depósito que pongas, tendrás un mayor porcentaje de la propiedad y consecuentemente se reducirá la cantidad total de la hipoteca así como el porcentaje que pagues en intereses.
A pesar de todo esto en la mayoría de casos normalmente acostumbra a ser mejor opción comprar una vivienda en el largo plazo.
Conclusiones
Aunque decidirse por alquilar o comprar una vivienda no es una decisión fácil, espero que este artículo te haya aclarado algunas dudas y te haya ayudado a saber cuál es la opción que más te conviene teniendo en cuenta tu situación personal y profesional.
Ambas opciones tienen sus puntos a favor y en contra. Por un lado, alquilar es una buena opción si no tienes suficiente dinero ni para un depósito ni para los costes iniciales de comprar una vivienda, o si necesitas flexibilidad y movilidad.
Por otro lado, comprar una vivienda puede ser una muy buena decisión si tu vida es estable y tienes previsto seguir viviendo en el mismo sitio durante muchos años. Esta opción te permitirá acumular riqueza poco a poco a medida que pagues la hipoteca.
Además cuando termines de pagar podrás vivir en tu propiedad sin tener que pagar alquiler. Eso sí recuerda que tendrás que cubrir tú mismo los gastos de mantenimiento e impuestos, entre otros costes.
Recuerda que antes de decidirte por cualquiera de las dos opciones es importante que medites bien sobre cuál es tu situación actual y cuáles van a ser tus planes de futuro.
También debes hacer bien los cálculos para asegurarte de que tienes suficiente dinero para el depósito y los gastos de adquisición. Además también debes comprobar que eres capaz de hacer los pagos mensuales de la hipoteca. No es bueno que destines una cantidad demasiado alta de tus ingresos.
Por último hay que tener en cuenta que aunque estés preparado para comprar una vivienda puede que la situación actual del mercado no sea la más adecuada para esta opción, así que no te precipites y si es necesario ten paciencia y espera.
¿Qué decisión crees que es la más adecuada para ti? ¿Crees que falta algo en el artículo? Deja tus comentarios debajo.
