¿Alguna vez te has despertado un día y te has dado cuenta de que no te gusta lo que estás haciendo con tu vida?
¿Has soñado alguna vez con escapar de tu trabajo de oficina y poder hacer lo que te apetezca con tu vida sin tener que preocuparte por el dinero?
Posiblemente, la respuesta es que sí.
Pues bien, eso me paso a mí también. 😉
Un domingo por la tarde en uno de esos días fríos y lluviosos en los que sólo te apetece quedarte en casa bebiendo un café calentito, me puse a pensar en mis cosas.
“Mañana otra vez lunes, tengo que ir a la oficina para hacer lo mismo de cada día. Leer emails, actualizar informes, revisar… Hace únicamente un par de años que trabajo estoy en mis 20 y pico. ¿De verdad tengo que seguir así durante los próximos 40 años hasta que me pueda jubilar?
Voy a estar toda la semana esperando a que llegue el siguiente viernes para poder disfrutar de un par de días de libertad más. ¡Y luego, vuelta a empezar!
Ahora mismo podría estar en una playa en Indonesia tomando el sol sin preocupaciones o haciendo montañismo por los bosques de Sudamérica. Podría estar viajando por el mundo, viviendo al máximo.
Podría estar haciendo lo que quisiese, en vez de estar pensando en mañana lunes”
El único problema era que yo no sabía cómo escapar de este bucle.
Si aún sigues aquí conmigo, es posible que tú también te sientas identificado con lo que me paso a mí.
Puede que quieras renunciar a tu trabajo, ver más a tu familia, irte a unas largas vacaciones o sencillamente pasar más tiempo haciendo lo que te apetezca.
Quizás quieras tener la libertad de sólo trabajar en lo que desees y sólo cuando quieras. De no tener que preocuparte de un jefe al que posiblemente detestes.
Pues fueron estos pensamientos los que me llevaron a empezar una búsqueda para encontrar una solución. Yo sabía muy dentro de mí que debía haber una manera original y creativa de escapar. ¡Únicamente, tenía que encontrarla!
¿Qué pensarías si te digo que sí que hay una alternativa para escapar del laberinto en el que te encuentras?
Seguramente pensarías que hay alguna trampa oculta. Que en realidad no hay una salida. Que tan solo es una utopía, un sueño lejano y borroso de mi imaginación.
Pero una parte de ti quizás se pregunta. ¿Y si tiene razón? ¿Hay de verdad una escapatoria?
Sí, se llama libertad financiera.
La libertad financiera es para cualquiera que esté dispuesto a perseguirla. Alcanzarla no tiene por qué ser un camino difícil. Eso sí, va a requerir de tiempo, esfuerzo y compromiso por tu parte. Pero si de verdad deseas ser libre la libertad financiera es tu única alternativa.
Espero poder inspirarte con esta guía, para que como yo, tú también empiezes tu camino hacia esta bonita meta que es la libertad financiera.
Quiero ayudarte a cambiar la manera en que ves el mundo para que así puedas disfrutarlo más.
En esta guía cubriré todo lo que necesitas saber para alcanzar la libertad financiera desde cuáles son los mejores métodos para conseguirla hasta por qué deberías lograrla.
Hablaré también de en qué consiste, qué recursos te van a servir para conquistarla, y muchas más cosas.
Lista de Contenidos
Razones para la libertad financiera
Si aún no estás seguro de que la libertad financiera es para ti, deja que te de algunas razones de por qué deberías alcanzarla.
- ¿Quieres ir a viajar por el mundo durante un año? ¡Haz las maletas!
- ¿Quieres empezar tu propia empresa? ¡Comienza a escribir un plan de negocios!
- ¿Tienes un nuevo jefe que no te gusta? ¡Mándalo a la ******!
La independencia financiera significa poder hacer lo que quieras en la vida sin tener que preocuparte por el dinero.
Estas son algunas de las ventajas de no tener que preocuparte por el dinero.
- Menos estrés, más salud, más felicidad
- Más tiempo para tus hobbies
- Viajar indefinidamente
- Retirarte cuando quieras
- Disfrutar de experiencias únicas
- Vivir donde quieras
- Vivir más intensamente
- No preocuparte más por no llegar a fin de mes
- Tiempo para lo que de verdad importa
- Perseguir la vida que deseas
- Mucho más tiempo libre
- Empezar proyectos personales
- No tener que trabajar si no quieres
- Asegurarte un pensión digna
- Perseguir tus sueños
- Tomar el control de tu vida
Depende de a quien le preguntes la libertad financiera va a tener distintas ventajas.
Pero desde mi punto de vista, la principal razón para ser libre financieramente es que te puedes permitir hacer lo que quieras con tu vida, tienes completa libertad. Puedes disfrutar al máximo de tu tiempo y de la gente que de verdad te importa.
La libertad financiera es menos sobre las cosas materiales que puedes comprar y más sobre vivir al máximo. En la vida las experiencias son más importantes que las posesiones.
Las posesiones y las cosas materiales sólo conducen a la felicidad temporal, el objetivo de la libertad financiera es mucho más profundo.
Es importante que tengas claro desde el principio la razón por la que te vas a embarcar en este camino.
Tener en mente el objetivo final te ayudará a mantenerte motivado y concentrado en el largo plazo. ¡Además, vas a disfrutar más del viaje!
¿Qué es la libertad financiera?
Ahora que ya tienes claro por qué quieres la libertad financiera, vamos a definir en qué consiste. Así podrás saber cuándo la has alcanzado. 🙂
La libertad financiera es el instante en el que tus ingresos pasivos superan a tus gastos. Cuando eso sucede trabajar se convierte en opcional, ya que tienes suficiente dinero para mantener tu estilo de vida.
En la definición hay dos conceptos clave ingresos pasivos y estilo de vida.
Los ingresos pasivos son dinero que ganas sin tener que estar constantemente invirtiendo tu esfuerzo o tiempo.
Es decir no vas a tener que estar presente en un sitio trabajando durante varias horas al día a cambio de un salario.
En muchos casos los ingresos pasivos pueden provenir de trabajo que se hace una sóla vez y por el que te pagan muchas veces.
No te voy a engañar, los ingresos pasivos no siempre van a ser 100% pasivos. Van a requerir de tu atención cada cierto tiempo.
Eso sí, no vas a tener que estar vendiendo tu tiempo por dinero como con un empleo, lo que te permitirá alcanzar la libertad financiera.
Ten presente que la clave para acumular riqueza es conseguir que tu dinero trabaje para ti.
Algunos ejemplos de ingresos pasivos son:
- Dividendos de acciones o negocios propios
- Alquileres de propiedades
- Derechos de autor de libros, cursos online o aplicaciones móviles
- Intereses de bonos o cuentas bancarias
Por estilo de vida lo que quiero decir es:
- ¿Cómo pretendes vivir?
- ¿Cuánto dinero tienes previsto gastar?
- ¿Te gusta viajar en primera clase?
- ¿Eres un comprador compulsivo?
- ¿Vas a ir cada semana al spa?
- ¿Te gustan los hoteles de 5 estrellas?
En resumen, dependiendo de los lujos y conforts en los que quieras vivir necesitarás una mayor o menor cantidad de ingresos pasivos para conseguir la libertad financiera.
Si quieres un Ferrari y una mansión en el barrio más caro de tu ciudad tardarás mucho más en llegar a tu meta que si quieres llevar un estilo de vida más minimalista.
El lugar en el que vivas también tendrá un gran impacto en tu nivel de gasto.
Si quieres vivir viajando en países con precios bajos como por ejemplo Sudamérica o el Sudeste Asiático entonces tus costes serán mucho más bajos que si decides instalarte en un país nórdico.
Niveles hacia la libertad financiera
Lograr la libertad financiera puede parecer un objetivo muy difícil de alcanzar. Pero por suerte se puede dividirse en tres metas más pequeñas que harán que el camino parezca más corto y asequible.
Seguridad financiera = Tus ingresos pasivos cubren tus gastos básicos, es decir los que son imprescindibles para vivir (alimentación, hipoteca/alquiler, suministros, teléfono…).
Independencia financiera = Es cuando tienes cubierto el nivel de vida que quieres llevar. Aquí incluiríamos gastos como ir de vacaciones o salir de fiesta.
Libertad financiera = Es cuando ganas mucho más dinero del que necesitas para mantener tu estilo de vida.
Sería interesante que calcularas la cantidad necesaria que requieres en cada uno de estos tres niveles. Esto te mantendrá motivado mientras llegas a cada uno de los objetivos.
Pero recuerda que lo más importante es que sepas la cantidad que necesitas para alcanzar el último nivel, la libertad financiera.
Aquí puedes consultar un artículo con todos los niveles hasta la libertad financiera.
¿Cómo conseguir la libertad financiera?
Llegados a este punto te debes estar preguntando: ¿Pero qué es lo que tengo que hacer para ser libre financieramente?
Pues bien, no hay una respuesta exacta. El sistema que utilices para llegar a la libertad financiera va a depender del tipo de persona que seas.
Deja que te explique cuáles son los tres sistemas que la gente tiende a utilizar para llegar a la libertad financiera, así puedes utilizar el que mejor se adapte a ti.
Sistema Hacer Nada
Consiste en esperar a la edad de jubilación confiando en que el gobierno te pagará una pensión que te permitirá vivir.
En mi opinión este es el peor de los tres métodos puesto que vas a depender de terceros para poder jubilarte. Vas a basar todo tu plan en que el gobierno te de algún tipo de pensión y tal como están las cosas es probable que no suceda.
A favor
- Te permite vivir sin preocupaciones (como mínimo hasta que te jubiles).
En contra
- Dependes de terceros.
- Tienes que esperar hasta la edad de jubilación.
- Puede que la pensión no te dé ni para cubrir tus necesidades básicas.
Sistema Clásico
Se basa en trabajar toda la vida intentando vivir muy por debajo de lo que te gustaría para lograr ahorrar lo máximo que puedas y procurar invertir para quizá algún día poder retirarte cómodamente.
Es mejor que nada, pero desafortunadamente es un proceso demasiado lento que en muchos casos puede tardarse en alcanzar unos 30 o 35 años.
En otros casos, es sencillamente imposible de conseguir puesto que hay trabajos con salarios muy bajos y sin perspectivas de incrementos o promociones. Hay veces que las personas ni siquiera pueden permitirse ahorrar nada ya que tienen dificultades para llegar a fin de mes.
A favor
- Relativamente sencillo de aplicar.
- Bueno para salarios altos.
- Se puede automatizar el proceso.
En contra
- Se tardan muchos años.
- Requiere mucho ahorro.
- No es viable para salarios bajos.
- Dependes 100% del mercado.
Sistema Acumula Riqueza
Se fundamenta en cuatro pilares básicos:
- Crear nuevas fuentes de ingresos activos que te permitan aumentar al máximo tus niveles actuales de ganancias. Principalmente negocios online.
- Mejorar tus finanzas personales reduciendo gastos innecesarios y aumentando así tu tasa de ahorro.
- Invertir todo el exceso de capital que estás generando para acumular riqueza a mayor velocidad.
- Transformar los ingresos activos en fuentes pasivas de dinero para así poder disfrutar de la libertad financiera.
A favor
- Es el sistema más rápido.
- Dependes de ti mismo.
- Es mucho más entretenido y divertido.
En contra
- Requiere de trabajo e implicación.
- Puede que no salga a la primera.
En mi opinión el mejor sistema de todos es el Sistema Acumula Riqueza.
Con el puedes alcanzar la libertad financiera cuando aún eres joven lo que te permite disfrutar al máximo de la vida. Además tú eres quien está en control durante todo el camino sin tener que depender de terceros como el gobierno o del mercado.
Deja que te muestre con más detalle los pasos necesarios para conseguir la libertad financiera según el Sistema Acumula Riqueza:
1. Aumentar tus ingresos
Para muchas personas es muy difícil alcanzar la libertad financiera mediante sus empleos, ya que sus salarios no son suficientemente altos como para poder ahorrar e invertir.
Por ello es muy importante poder generar ingresos extra. Cuantos más tipos distintos de fuentes de ingresos tengamos más seguridad financiera conseguiremos.
Este es un factor muy importante, puesto que si por ejemplo pierdes tu empleo podrás mantenerte usando otros recursos. Tendrás cierto grado de seguridad extra que te vendrá muy bien.
Aunque no pierdas tu empleo estos ingresos extra te vendrán muy bien para invertir y así poder acelerar el camino hacia la libertad financiera, como veremos luego.
Aquí hablaremos mucho sobre negocios online porque tienen unas características que los hacen compatibles con la libertad financiera.
- No estás atado a una ubicación. Puedes trabajar en cualquier lugar del mundo que tenga una conexión a Internet.
- Flexibilidad. Puedes trabajar con los horarios que desees.
- Son muy expansibles, es decir sin necesidad de hacer mayor esfuerzo puedes llegar a mucha gente. Tus ingresos pueden crecer muy rápido con la misma cantidad de trabajo.
- Son económicos de empezar. En muchos casos sólo tienes que empezar una página web y poco más. Lo que es muy sencillo y barato.
Sea cual sea el negocio que decidas empezar, antes deberás asegurarte de que es algo que te gusta de verdad ya que esto te mantendrá motivado.
No te preocupes, seguro que aquí encuentras alguna opción que se adapte a tus gustos e inquietudes. Desde crear una tienda online a empezar un blog pasando por desarrollar un infoproducto, las opciones son casi ilimitadas.
Aunque los negocios online son los que presentan mayor oportunidad para ganar mucho dinero, se centran más en largo plazo.
Por ello, aquí también veremos métodos para generar otras clases de ingresos. Te explicaré cuales son los mejores trucos para hacer dinero rápido.
Así vas a poder empezar a invertir casi desde el primer momento. Verás tu dinero crecer lo que aumentará tu compromiso para continuar el camino hacia la libertad financiera.
2. Mejorar tus finanzas
Otro factor importante a tener en cuenta a la hora de generar dinero que poder invertir son tus gastos. Si quieres invertir deberás ahorrar y para ello antes tendrás que saber lo que estás gastando.
Por ello es importante que intentes controlar cuánto dinero recibes y cuánto gastas. De este modo verás cuáles son tus mayores gastos (alquiler/hipoteca, suministros, transporte, comida, entretenimiento…).
Una vez los identifiques podrás trazar un plan para minimizarlos de modo inteligente. Podrás identificar que categorías de gastos son los que se llevan una mayor parte de tus ingresos.
A partir de ahí, puede buscar soluciones que te permiten reducirlos y así optimizar tus finanzas personales.
Por ejemplo, encontrarás que hay gastos secundarios poco importantes que puedes eliminar como subscripciones mensuales que no utilizas.
En mi caso, yo me di cuenta que gastaba mucho en transporte público, por ello decidí empezar a ir a los sitios en bicicleta. Esa fue una buena solución para reducir mis gastos cientos de euros al año y hacer ejercicio. 😉
Es importante que a medida que aumentes tus ingresos, no aumentes también tus gastos. Si aumentas tu nivel de vida en la misma cuantía entonces no serás capaz de aumentar tu nivel de ahorros.
Tendrás menos dinero para invertir y eso te llevará a acumular riqueza más lentamente.
Recuerda que nadie se hace rico gastando todo su dinero.
En este blog te explicare otras maneras de reducir tus gastos para que puedas aumentar tu tasa de ahorro y alcanzar antes la libertad financiera.
3. Invertir tu dinero
La inversión es sin lugar a duda una parte fundamental en el camino hacia la libertad financiera. Porque es la que te va a permitir que tu dinero trabaje para ti y crezca a mayor velocidad.
Vas a acumular riqueza muchísimo más rápido y con poco esfuerzo.
Pero también puede ser la parte que mayor miedo suscite en muchos.
No tiene por qué ser así, hay muchos métodos de inversión que gracias a una gran diversificación y bajas comisiones permiten reducir el riesgo y maximizar los retornos.
Veamos un ejemplo:
Digamos que Juan sólo puede ahorrar 5.000 euros al año, pero su objetivo final son 500.000 euros.
- Sin inversión tardaría ¡100 años! (500.000/5.000)
- Con inversión, asumiendo un 6% de retorno tardaría ¡unos 33 años!
Como puedes ver en este ejemplo, invirtiendo reduces el tiempo necesario para llegar a tu objetivo a tan sólo un tercio del tiempo que tardarías sin inversión.
Por eso es imprescindible invertir ya que te permite acelerar el camino hacia la libertad financiera.
Recuerda que cuando antes empieces a invertir más rápido acumularás riqueza y antes llegarás a tus metas.
Para invertir sólo vas a necesitar saber unos conocimientos básicos sobre los mercados, así como los métodos más sencillos y pasivos. Pero no te preocupes, en esta página te los iré revelando.
También es buen consejo que tengas una mentalidad a largo plazo y no te obsesiones mirando tus retornos cada dos horas.
Aunque la inversión conlleva cierto riesgo, es el mejor método para hacer que tu dinero trabaje para ti de un modo sencillo.
4. Disfrutar de tu libertad
Has hecho el trabajo duro y ahora sólo te queda relajarte y disfrutar de los beneficios. Es momento de hacer lo que quieras con tu vida, sin preocupaciones.
En este punto es cuando tienes que plantearte si quieres dejar de trabajar, ya que ahora te lo puedes permitir.
Si decides parar, vas a tener que convertir tus ingresos que aún sean activos en pasivos.
Por ejemplo, si tienes una empresa tienes dos soluciones:
- Venderla e invertir el dinero en otra opción más pasiva de gestionar.
- Poner a alguien a administrarla para que así no tengas que estar controlándola durante el día a día.
Es importante que antes de llegar a esta etapa empieces a planificar cómo va a ser tu vida si decides “jubilarte”. No creo que quieras ir a jugar a petanca o a ver las obras. 
Posiblemente tengas en mente otros mejores planes.
¿Cuál es el mejor sistema para mí?
Ahora que conoces los tres sistemas debes preguntarte que cuál es el que debes elegir.
- Si no te apetece esforzarte y confías en el gobierno, posiblemente el Sistema Hacer Nada será el que te vaya mejor.
- Si te gusta tu trabajo y no te importa trabajar durante los próximos 35 años, entonces puedes ir por la vía lenta y escoger el Sistema Clásico. Con suerte podrás pre-jubilarte.
- Si quieres empezar a disfrutar de la vida cuando aún eres suficiente joven para vivir al máximo. Lo que necesitas es el Sistema Acumula Riqueza.
Para mí, el mejor sistema es el último ya que no tengo miedo a esforzarme y trabajar duro. Quiero crear activos que generen ingresos pasivos y que me permitan llegar a la libertad financiera lo antes posible.
Sé que el camino no va a ser fácil, pero si sigues estos pasos llegarás a la libertad financiera.
¿Cuánto necesitas y cuándo alcanzarás la libertad financiera?
Cuando la gente pregunta que cuánto necesitan para alcanzar la libertad financiera se refieren a cuánto dinero deben tener invertido en bolsa para que les genere suficientes intereses y dividendos para cubrir todos sus gastos.
Por ejemplo, tú calculas que necesitarás unos 30.000 euros al año para vivir. Si inviertes sólo en acciones deberías esperar un retorno de alrededor del 6% en el largo plazo (según la media histórica).
Esto quiere decir que necesitarás tener invertidos 500.000 euros. 
Siendo sincero contigo la cantidad sería mayor si incluyésemos en los cálculos los impuestos, la inflación o las comisiones entre otros.
Ten en cuenta que en este caso he tenido en cuenta que el retorno se basa sólo en acciones. No he incluido otras clases de activos con retornos y riesgo más bajos como por ejemplo los bonos.
La mayoría de portfolios tienen una mezcla entre distintos tipos de activos lo que permite diversificar y reducir el riesgo. Lo que también tiene un impacto en el retorno total esperado.
Pero no te estreses mucho con esto ya hablaremos de estos tópicos en otros artículos.
Como ves en el ejemplo de arriba la cantidad total parece bastante difíciles de alcanzar. Esto hace que mucha gente se desanime y tire la toalla incluso antes de empezar.
Por ello, yo defiendo el Sistema Acumula Riqueza. Ya que se basa en crear activos que generen ingresos pasivos que te permitan llegar a la libertad financiera mucho más deprisa.
Como vimos en el apartado anterior, Juan tardaría 33 años en llegar a esa cantidad si decidiese invertir. ¡Esa es la mayor parte de la vida laboral de una persona!
Ahora digamos que Juan, por ejemplo, decide empezar una compañía. Juan podría llegar a construir una compañía capaz de generarle beneficios de 30.000€ anuales en tan sólo 3 o 4 años de trabajo.
¡Eso son 30 años de diferencia!
Además si Juan ha hecho las cosas bien la compañía podría seguir creciendo incluso sin él dirigiéndola.
Los beneficios podría llegar a incrementarse hasta 65.000€ en 6 años, 85.000€ en 7 años, 100.000€ en 8 años… Creo que ya entiendes la idea, ¿verdad? 
¿Crees que podrías aumentar tu salario a esta velocidad?
Yo diría que posiblemente NO.
Llegados a este punto creo que está claro que el camino para poder alcanzar la libertad financiera en unos pocos años es la creación de negocios.
Recuerda que la clave está en crear activos que generen flujos de efectivo que se puedan incrementar fácilmente con el tiempo sin necesidad de mayor trabajo.
Así que respondiendo a las dos preguntas de arriba:
- ¿Cuánto necesitas?
No se trata de tener una cantidad enorme de dinero invertida en bolsa, sino de crear negocios que te permitan generar los flujos de efectivo (ingresos) que te permitan alcanzar la libertad financiera.
- ¿Cuándo la alcanzarás?
Cómo vimos arriba, tardarás muchísimo menos que si fueses a usar el sistema clásico de ahorrar y ahorrar y … y seguir ahorrando durante 30 años o más.
El tiempo que necesites dependerá de lo duro que estés dispuesto a trabajar y de cómo de acertadas sean tus ideas.
Lo siento si esperabas un número exacto o una súper calculadora financiera con la ***** de variables. La respuesta es mucho más sencilla que eso y va a depender de cada caso.
Con lo de arriba no quiero decir que invertir no es importante.
Invertir es clave en el camino hacia la libertad financiera pero primero debes crear los activos que te permitan generar el efectivo necesario que luego usarás para invertir.
Mentalidad necesaria
La clave para tener éxito logrando la libertad financiera está en la actitud mental.
Este no es un trayecto corto o fácil de recorrer así que vas a necesitar desarrollar una mente fuerte que sea capaz de conducirte a tu destino y guiarte cuando el camino se ponga cuesta arriba.
Para ello va a ser muy importante que por un lado tengas una motivación muy clara sobre porque estás persiguiendo la libertad financiera, y por el otro lado consigas desarrollar una serie de hábitos que te mantengan en la buena dirección.
Motivación
Independientemente del método que uses para obtener la libertad financiera, si quieres tener éxito es esencial que tengas una motivación clara.
En mi caso, mi motivación es poder tener los recursos necesarios para viajar y poder dedicarme a mis proyectos personales como este blog.
Cuando mi moral baja, me visualizo en la terraza de un bar en algún lugar paradisíaco, donde estoy tranquilamente escribiendo algunos artículos en frente de la playa.
Cuando hago esto me recuerdo a mí mismo porque estoy persiguiendo la libertad financiera y eso me da motivación para seguir trabajando duro.
¡Tú vas a tener que encontrar tu motivación!
Cuando lo hagas verás que es mucho más fácil mantenerte positivo y con el rumbo adecuado.
Otro buen método para mantenerte motivado es establecer pequeños objetivos a corto plazo que puedas ir cumpliendo con relativa facilidad.
Por ejemplo, ahorrar 1.000€ durante este trimestre o conseguir el primer cliente para tu negocio durante los próximos 6 meses.
Estas pequeñas metas a corto plazo te mantendrán concentrado y a medida que vayas cumpliéndolas tus niveles de motivación irán incrementando.
Hábitos
Aquí tienes algunos hábitos que te diferenciarán del resto de la gente y que si los aplicas te conducirán a la libertad financiera.
- Perseverancia = Vas a tener que trabajar duro y poner mucho tiempo extra. Pero si consigues ser disciplinado y constante conseguirás satisfacer tus aspiraciones.
- Invierte en ti Mismo = Intenta destinar un rato cada día a aprender nuevos conocimientos y habilidades. Haz cursos, lee libros, escucha podcast… haz lo que quieras pero no pares de aprender.
- Pasión = Es un factor muy importante si quieres triunfar en cualquier cosa que te propongas en la vida. Haz las cosas con motivación y entusiasmo si quieres ser exitoso.
- Ten Objetivos = Tienes que tener metas que contribuyan a mejorar tus finanzas personales y que te acerquen cada día un poco más a la libertad financiera.
Sé Frugal = Nadie logra la libertad financiera gastándose todo el dinero. Asegúrate de que no despilfarras dinero en cosas que no necesitas.
- Colaboración = Júntate con personas que tengan cualidades que quieras aprender y aprovecha para crecer como persona. No vas a llegar a tu máximo potencial tú solo.
- Piensa en Positivo = Mantente siempre positivo ya que así no sólo serás más feliz, pero también conectarás más fácilmente con la gente y atraerás más oportunidades.
- ¡Actúa! = Si no actúas no vas a llegar a ningún sitio. Siempre hay que dar el primer paso, y cuanto antes lo des antes llegarás a la libertad financiera.
Si sigues estos hábitos con disciplina y persistencia y te convertirás en una persona de mentalidad triunfadora. Seguro que con tiempo y esfuerzo alcanzarás la libertad financiera.
Si quieres saber más sobre los hábitos que necesitas desarrollar para lograr la libertad financiera dale un vistazo a este artículo: “¿Cómo piensan los ricos?: 15 hábitos que te harán millonario”
Consejos para lograr la libertad financiera
Aquí te dejo algunos buenos consejos para conseguir la libertad financiera que te vendrán muy bien para empezar tu recorrido. Úsalos como guía para dar los primeros pasos hacia la libertad financiera.
1. Comprende en qué punto te encuentras
Evalúa tu nivel de riqueza. Observa cuánta deuda y ahorros tienes en este momento. Después analiza cuáles son tus prioridades financieras actuales.
- ¿Tienes suficientes ahorros?
- ¿Tienes que priorizar el pago de tus tarjetas de crédito?
- ¿Tienes que empezar a invertir?
Valora tu situación actual y decide en que debes concentrar tus esfuerzos. Básicamente tienes que averiguar qué acción va a ser la que te ayude a dar el paso más grande hacia la libertad financiera.
Una vez tengas claro en que debes centrarte, es momento de trazar un plan. Asegúrate de que el plan está dividido en pequeños objetivos que sean accionables.
Por ejemplo, si tienes problemas para pagar tu hipoteca no deberías estar intentando invertir, ya que tienes problemas más graves.
En vez de eso tendrías que estar viendo el modo en el que puedes reducir tus gastos mensuales y buscar maneras de conseguir ganar unos euros extra de forma rápida.
Una vez tengas tus finanzas bajo control puedes cambiar tu atención a invertir tus ahorros y construir fuentes de ingresos a más largo plazo.
2. Aprende tanto como puedas
Posiblemente el primer paso sea aprender lo máximo que puedas sobre la libertad financiera, ya sea sobre inversiones, negocios o métodos de ahorro entre otros. A medida que aumentes tu inteligencia financiera también aumentarán tus ingresos.
Si quieres vivir a tu máximo potencial vas a tener que aumentar tus conocimientos financieros. Este es el único modo con el que estarás preparado para superar cualquier obstáculo económico.
Tienes que entender cómo se mueve el dinero antes de que puedas escapar de tu trabajo de oficina.
3. Mejora tus finanzas personales
Haz un presupuesto, así sabrás cuanto gastas e ingresas. De esta manera podrás optimizar el modo en que usas tu dinero. Lo que te conducirá a tener más efectivo para destinar a ahorro e inversión.
Haz una lista de tus facturas y pagos mensuales que incluya las cantidades. Esto te dará una buena idea de tus principales áreas de gasto. Luego revísalas a fondo e intenta reducir al máximo.
Una vez que estés ahorrando algo cada mes, trata de crear un fondo de emergencia para tener dinero en caso de que tengas cualquier contratiempo financiero a corto plazo, como por ejemplo la pérdida de tu trabajo.
Recuerda que tienes que vivir dentro de tus posibilidades, y no endeudarte comprando cosas que en realidad no necesitas. Ni tampoco cometer otros errores financieros.
4. Aumenta tus ingresos
Por mucho que organices tus finanzas, sólo vas a poder reducir tus gastos hasta un cierto punto. Por ello es importante que consigas incrementar tus ingresos, ya que así podrás ahorrar más dinero sin tener que realizar muchos sacrificios.
Haz lo que puedas para aumentar tus fuentes actuales de ingresos y al mismo tiempo trabaja en crear nuevas fuentes de ingresos. Céntrate especialmente en los ingresos pasivos.
Si consigues diversificar tus ingresos no únicamente crecerán a mayor ritmo sino que también te ayudarán a aumentar tu nivel de seguridad económica ya que no dependerás tan sólo de tu trabajo para pagar tus facturas.
Es importante que cuando consigas aumentar tus ingresos no empieces a consumir más, en vez de eso incrementa la cantidad que ahorras cada mes.
5. Págate a ti mismo primero
Este es un consejo muy interesante que posiblemente ya hayas escuchado antes. La razón de ello es que es una parte crucial para alcanzar la libertad financiera.
Lo que quiere decir esta frase es que cuando recibes tu salario lo primero que debes hacer es realizar una transferencia automática a tu cuenta de inversión.
De este modo, tu dinero empezará a trabajar para ti mediante tus inversiones antes de que tengas la oportunidad de gastártelo.
Si quieres más información sobre cómo pagarte a ti mismo primero, lee este artículo.
Recursos para alcanzar la libertad financiera
Posiblemente en estos momentos te estés preguntando pero cómo puedo aprender más sobre la libertad financiera.
En este blog encontrarás todo tipo de artículos que te ayudarán en tu camino. En ellos te iré explicando los mejores trucos y estrategias para incrementar tus ingresos, ahorrar más e invertir entre otros muchos tópicos.
Pero mientras tanto te dejo aquí debajo algunos de los mejores libros que he leído durante los últimos años sobre creación de riqueza, inversión, ahorro y libertad financiera. Todos ellos me han enseñado grandes lecciones que han cambiado mi vida.
Libros
Padre Rico, Padre Pobre
Posiblemente el libro más famoso del mundo sobre finanzas personales. Es un clásico que deberías leer. En el Robert Kiyosaki cuenta como las lecciones de su niñez por parte de sus dos padres le influyeron en su manera de pensar y entender cómo funciona el mundo del dinero.
Este libro enseña grandes lecciones como cuál es la diferencia entre un activo y un pasivo, cómo de transcendental es adquirir activos generadores de ingresos o por qué hay que seguir reinvirtiendo los beneficios parar hacer crecer tu riqueza personal.
También explica muy entretenidamente como la clase media trabaja por dinero mientras los ricos hacen que el dinero trabaje para ellos. Robert insiste en como de importante es aumentar tu educación financiera para poder ganar el «juego del dinero».
El Hombre Más Rico De Babilonia
Habla sobre cómo generar dinero y riqueza, así como también del modo en que debes proteger e invertir tu dinero.
Explica muy entretenidamente los principios básicos de finanzas personales mediante el uso de pequeñas historietas. Además es corto y fácil de leer.
Las historietas son contadas por un personaje ficticio que pasa de ser un pobre escriba a ser el hombre más rico de Babilonia.
Algunos de los conceptos que cubre son: vive dentro de tus posibilidades y ahorra para el largo plazo, págate a ti mismo primero o invierte en lo que sabes.
Millonario De La Puerta De Al Lado
Este libro analiza los hábitos y el estilo de vida de los millonarios para averiguar cuál es la clave de su éxito.
Te sorprenderá con algunos datos muy interesantes como por ejemplo que los millonarios viven en casas normales (no mansiones) y conducen coches viejos (no descapotables).
También te interesará saber que son ahorradores, invierten y viven por debajo de sus posibilidades.
En resumen, este libro va a cambiar la imagen que tienes de la gente rica. Además tiene muchos consejos prácticos que puedes comenzar a usar de inmediato en tu día a día.
La Semana Laboral De 4 Horas
En este libro Tim Ferriss rechaza el estilo de vida convencional en el que se trabajan muchas horas y se toman pocas vacaciones durante décadas, con el fin de ahorrar suficiente y poder relajarse durante la jubilación.
Tim explica la importancia de crear un negocio que genere ingresos pasivos y se pueda dirigir desde cualquier sitio. Resalta que hay que concentrarse en lo que es importante y añade más valor a los clientes.
Cubre muchos tópicos útiles, aportando numerosos trucos y herramientas para vivir al máximo. Es una lectura obligada para todos aquellos aspirantes a nómada digital.
Un paseo aleatorio por Wall Street
Burton Malkiel parte de la base de que la bolsa generalmente muestra movimientos aleatorios y que no es posible saber lo que va a pasar. Por ello no es posible superar constantemente el retorno medio del mercado.
Malkiel analiza diferentes modos de inversión como análisis técnico y fundamental o fondos gestionados activamente para concluir que el sistema más eficaz para ganar en bolsa es usar estrategias de inversión pasivas.
Este libro demuestra que es posible para el inversor particular conseguir rentabilidades de mercado con fondos pasivos bien diversificados y con bajas comisiones. Es una lectura obligada antes de que empieces tu propio portfolio.
Otros
Además de los libros de arriba te dejo un juego de mesa, Sí lo has leído bien un juego de mesa.
CASHFLOW
La meta del juego es conseguir escapar de tu trabajo de lunes a vierne, mediante la generación de ingresos pasivos. Para ello vas a tener que invertir en acciones, propiedades y otros activos financieros.
Con el juego de mesa CASHFLOW aprenderás las diferencias entre activos y pasivos. También descubrirás la importancia de comprender tu estado financiero personal.
Podrás practicar inversiones de la vida real con dinero falso, lo que te ayudará a evitar pérdidas y errores que cometerías en el mundo real.
En definitiva, descubrirás los secretos de los ricos y acelerarás tu aprendizaje en conocimientos financieros de un modo divertido y didáctico.
Invierte en ti mismo
Espero que estos recursos te sirvan como punto de partida en el trayecto que estás a punto de empezar.
Eso sí, recuerda que lo más importante que debes hacer es invertir en ti mismo y nunca dejar de aprender.
La mayor rentabilidad que obtendrás no será de las inversiones convencionales sino de invertir en ti mismo.
Estos recursos no te harán rico ni hoy ni mañana, pero a la larga, si aplicas todas sus enseñanzas conseguirás llegar a la libertad financiera.
Tan sólo gastando 5 o 6 euros en un libro puedes aprender conocimientos, técnicas o experiencia que alguien ha estado acumulando durante 25 o 30 años.
Estos conocimientos te pueden ayudar a ganar 1.000s de euros durante los próximos años, y lo que es más importante, evitar que comentas errores innecesarios que te hagan perder años de tu vida.
No te conformes con sólo leer estos libros. Toma medidas y empieza a usar los conocimientos que aprendas en tu día a día.
Conclusión
Recuerda que la libertad financiera no tiene por qué ser tu objetivo final en la vida. Ya que es tan sólo un medio para que el dinero deje de ser un problema.
Con ella si no quieres no necesitarás trabajar y podrás disponer de mucho más tiempo para hacer aquello que realmente haga feliz. Ya sea viajar o pasar más tiempo con tu familia y amigos.
La teoría sobre la libertad financiera es bastante sencilla.
- Aumenta tus ingresos al máximo preferiblemente con la creación de negocios.
- Mejora tus finanzas personales reduciendo tanto como puedas tus gastos innecesarios para así poder incrementes tus ahorros.
- Usa tu dinero extra para invertir y acelerar todo el proceso.
- Convierte tus ingresos activos en fuentes más pasivas y deja de trabajar si es lo que quieres.
- Reduce tu ritmo de vida y empieza a disfrutar de las ventajas de la libertad financiera.
A pesar de que los pasos del camino hacia la libertad financiera son simples de entender, el camino en sí es bastante difícil de recorrer. Pero piensa que la alternativa es muchísimo peor.
De verdad quieres trabajar durante 40 y pico años hasta que te dejen jubilarte, eso si no atrasan la edad de jubilación y tienes que seguir unos años más.
Lo que por cierto es bastante probable ya que en España el sistema de pensiones está quebrado y no es sostenible en el largo plazo.
¡Quizás incluso no te dan ni pensión!
Espero haberte podido inspirar a empezar este maravilloso camino que te llevará a alcanzar tu libertad financiera. No dudes en escribirme si tienes cualquier duda.
Te animo a que leas más artículos de este blog y aprendas tanto como puedas. Y recuerda que aunque el poder es conocimiento, no sirve de nada sin acción.
¿Qué piensas? ¿Es la libertad financiera para ti? ¿Ya has
dado tus primeros pasos? Comparte tus ideas dejando un comentario aquí debajo.
Muy buen artículo mi estimado. Llevo un año educando la mente y varios libros llevo leído he comensado desde unos pocos meses con la libertad financiera y todos los días me apasiona la libertad y solo veo ese momento, le estoy metiendo duro al trabajo y sobre todo ami mente y cuerpo que mi cuerpo es mi mayor activo como mi tiempo gracias por esta información y primero Dios alcanzaré la libertad financiera, ya me traze meta, monto y llevo mis finanzas de gasto como de inversión y ahorro gracias
¡Grande Joel! Me alegro de leer tu mensaje. Se ve que vas en la buena dirección. Espero que alcances tu libertad financiera pronto.